На вопрос НБЖ отвечают представители кредитных организаций

Инвестиционный банк «КИТ Финанс»

Все внимание - «малому» клиенту

Мария Кальварская, начальник отдела анализа рынка акций

В нынешнем году банки будут отдавать предпочтение расширению кредитования физических лиц, а также предприятий среднего и малого бизнеса. Кредитование российских корпораций, скорее всего, достанется крупнейшим госбанкам. Не исключено, что в случае ухудшения ситуации на денежном рынке и недостаточной ликвидности банки повысят ставки по кредитам.

Что касается инвестиционных вложений, то банки будут более осторожно относиться к выбору объектов вложений с точки зрения риска. Скорее всего, можно ожидать дальнейшего сокращения портфелей ценных бумаг. Одновременно продолжатся инвестиции в развитие собственных сетей.

Полностью отказаться от внешних заимствований банки не смогут из-за необходимости рефинансирования ранее взятых долгов. В наиболее выгодном положении окажутся госбанки и банки, у которых есть иностранное участие в капитале. При этом кредитные организации будут снижать объем заимствований на внешних рынках, учитывая подорожание ресурсов и сохраняющиеся риски.

Международный Промышленный Банк

Нужно ориентироваться на внутренний рынок

Николай Боголепов, старший вице-президент

Тактика банков на рынке депозитов, безусловно, должна измениться. Компании готовы размещать сейчас в банках свободные средства на более короткие сроки, не рискуя надолго из-за меняющейся ситуации. Кроме того, банкам придется более оперативно реагировать на меняющиеся предложения рынка по процентным ставкам. В условиях возможного развития кризиса российским банкам можно и нужно переориентироваться на заимствования на внутреннем рынке - других вариантов для большинства кредитных организаций просто нет, поскольку им станет сложнее привлекать ресурсы с международного рынка.

КМБ-БАНК

Внешние займы спасут банки

Дмитрий Матвеев, член правления, директор департамента казначейства

В этом году кредитование малого и среднего бизнеса останется одним из самых эффективных направлений инвестиций. С точки зрения фондового рынка мы ожидаем, что вложения в сферу энергетики, телекоммуникаций и металлов станут наиболее перспективными. Кризис ликвидности вынуждает банки разрабатывать новые депозитные продукты, более привлекательные для потребителей. Российские банки не могут полностью отказаться от внешних заимствований. Это связано прежде всего с тем, что активные операции банков развиваются более интенсивными темпами, чем пассивные, такие, как депозитная база. Таким образом, разрыв между потребностью в пассивных ресурсах и их наличием может быть покрыт, скорее всего, только за счет внешних заимствований

Связь-банк

Делайте ставку на реальный сектор

Александр Шаленков, заместитель председателя правления

Банки, как и прежде, будут активно развивать потребительское кредитование. Однако готовящееся ужесточение норм регулирования рынка Центробанком и рост просроченной задолженности по кредитам физлиц заставят многих пересмотреть практику кредитования по принципу «берите, сколько хотите». Сейчас уже понятно, что это не совсем правильный подход.

В связи с этим кредитные организации будут в большей степени обращать внимание на обслуживание и кредитование сотрудников своих корпоративных клиентов. Также успешно будет развиваться кредитование предприятий реального сектора. Динамичный рост промышленного сектора, как известно, требует постоянного притока денег. Если в прошлом году банки имели возможность привлекать финансовые ресурсы на внешних рынках для кредитования корпоративных клиентов, то теперь на эти цели необходимо изыскивать ресурсы внутри страны.

МДМ-Банк

Тема года - региональная экспансия

Мишель Перирен, председатель правления

Инвестиционной темой года, скорее всего, станет региональная экспансия. Такие планы вынашивают и государственные, и иностранные, и крупные частные банки России. Государственные кредитные организации продолжат консолидацию, покупая банки и активы при первой возможности. Крупные частные банки, на мой взгляд, будут инвестировать в расширение региональных сетей, повышение качества услуг, оптимизацию бизнес-процессов и ИТ-систем. В результате клиенты получат более качественный банковский сервис и широкое продуктовое предложение.

Небольшим банкам предстоит сделать сложный выбор между ролью «нишевой» кредитной организации с ограниченным числом клиентов и невысокими темпами роста, с одной стороны, и ролью объекта поглощения более крупным банком - с другой.

В целом ситуация с инвестициями в банковском секторе будет определяться такими внутренними факторами, как дальнейшее обострение конкуренции за клиента, повышение уровня проникновения банковских услуг, а также мерами, предпринимаемые правительством для борьбы с инфляцией. Из внешних факторов определяющими, вероятно, станут нестабильность на международных финансовых рынках, дальнейший рост доходов населения и рост спроса на кредит в России.

Банки более тщательно будут анализировать свои депозитные предложения, приводя их в соответствие с новой политикой в отношении рисков. Тактика на рынке депозитов уже изменилась в ноябре-декабре прошлого года.

В этом году депозитам будет уделено повышенное внимание в структуре банковских продуктов. Они станут более гибкими, и, очевидно, конкуренция на этом рынке повысится.

ФАКТОРЫ РИСКА

Банки будут внимательнее смотреть на динамику индекса потребительских цен, на ставки привлечения средств и оперативно реагировать на возможные изменения.

Потенциально российские банки смогут отказаться от внешних заимствований, хотя ЦБ РФ и правительству предстоит еще проделать определенную работу, связанную с настройкой системы финансового оборота в экономике. Промышленность демонстрирует хороший рост, и многие сходятся во мнении, что это начало долгосрочной позитивной волны. Доходы населения растут, что стимулирует его потребительскую активность. При этом норма сбережений остается невысокой. Перечисленные условия толкают вверх спрос на кредит, на финансирование потребительского бума, и, в свою очередь, разгоняют инфляцию до двузначного значения.

Банки оказываются в неоднозначной ситуации - с одной стороны, им необходимо помогать клиентам развивать бизнес и повышать качество жизни, с другой - искать такие источники фондирования, которые способны обеспечить доступность кредита для клиентов. В условиях, когда для борьбы с инфляцией денежное предложение в России сжимается, а международные рынки временно закрыты, выполнить свою функцию банкам очень непросто. И если правительство покажет им такие источники фондирования внутри страны, которые не приведут к раскручиванию инфляционных процессов, это будет идеальным решением и для банков, и для клиентов.

Опрос проведен компанией «ИМА-консалтинг»