Основа потребительского кредитования в любом его проявлении - дистрибуция. Сеть продаж, которую мы создали в прошлом году в большинстве регионов, позволяет нам лидировать на российском рынке автокредитования.

Тем не менее мы, как и любой другой банк, должны заботиться об объемах продаж самого продукта. Вы можете иметь прекрасную сеть, но не иметь продуктов, которые могли бы там продаваться. У нас же есть и хорошо проработанная линейка кредитов, и высокий спрос на нее - продажи автомобилей в кредит только растут.

Сегодня основной объем автокредитов у нас приходится на нижний сегмент рынка - новые машины стоимостью от $8 до $20 тыс. Этот продукт максимально приспособлен под потребителя, приходящего в наши точки продаж в автосалонах. Есть у нас и кредиты, которые ориентированы на более состоятельных покупателей, приобретающих дорогие иномарки в отделениях банка

Еще одна составляющая нашего успеха - технологии продаж. Зачастую как раз недоработки в технологиях не позволяют достигать тех объемов кредитования, на которые вы рассчитываете, и продавать те продукты, которые, на первый взгляд, привлекательны. Основа нашего ноу-хау оценка заемщика. Это наиболее важная составляющая технологии, не свойственная никакому другому розничному продукту, кроме банковского. Ведь банк выдает деньги для того, чтобы их вернуть. Мы совершенно не заинтересованы в получении предмета залога, нам важно, чтобы заемщик без потерь для себя воспользовался своим приобретением и вернул банку деньги. Соответственно, самое главное - отсеять неблагонадежных заемщиков и при этом не отказать добросовестным. Плохо оцениваете риски, выдаете много сомнительных кредитов - вы не конкурентоспособны. Слишком жестко подходите к рисковой политике, отсеиваете большую часть клиентов - вы также окажетесь позади конкурентов. По сути, это игольное ушко, в которое нужно пролезть. Банк, правильно отстроивший эту систему, и будет успешен на рынке кредитования физических лиц.

Если говорить о процентных ставках, здесь мы регулярно проводим мониторинг рынка, постоянно отслеживаем все предложения конкурентов. Сегодня РОСБАНК занимает на рынке «золотую середину»: мы не самый дешевый банк и не самый дорогой. Мы не собираемся демпинговать ради доли рынка, потому что не хотим получить ее любой ценой, не будем завышать цены, чтобы не отпугнуть наших клиентов. В то же время, сейчас, особенно в экспресс-кредитовании, на которое у нас приходится основной объем продаж, решающее значение в выборе клиентом того или иного банка имеет все-таки скорость принятия решения, а не процентная ставка. Поскольку в автосалоне у дилера, как правило, представлен не один банк, а сразу несколько, и ставку все держат примерно на одном уровне, способность быстро принять решение по кредиту является важным конкурентным преимуществом.

Конечно, мы строим планы на будущее. Подходим к этому достаточно взвешенно, с учетом имеющейся у нас сети дистрибуции. Пик автокредитования всегда совпадает с пиком продаж машин. Сегодня эти продажи очень сильно отличаются от региона к региону. Если в Москве мы находимся в верхней части этого пика и объемы продаж уже достигли максимальных значений, то в других городах рынок автокредитования еще далек от насыщения. Именно поэтому основной прирост в объемах автокредитования в будущем мы ожидаем в регионах.