Ассоциация операторов инвестиционных платформ:
18 января 2024
Механизм краудлендинга: как работают коллективные инвестиции
На середину января 2023 года в реестре Банка России зарегистрировано 78 операторов инвестиционных платформ. Большая часть сервисов предлагает только один инструмент коллективного финансирования — предоставление займов (краудлендинг) или покупку акций (краудинвестинг). Однако есть и такие, где сразу представлены оба инструмента. Инвесторы могут формировать и пополнять сбалансированный портфель. В личном кабинете платформы также предоставляют широкий круг информации по динамике, что позволяет принимать и корректировать решения.
Коллективное финансирование доступно всем желающим независимо от опыта инвестирования. Порог входа на большинстве площадок всего 5 000 рублей. Однако стоит помнить об ограничении суммы вложений для неквалифицированных инвесторов - она не должна превышать 600 000 рублей.
Инвестирование на краудлендинговых площадках исключает вероятность мошенничества, так как на каждой платформе проводится тщательная экспертиза заявок. В некоторых случаях эта экспертиза может состоять из двух этапов: технического банковского скоринга и рассмотрения заявки инвестиционным комитетом и отраслевым экспертным советом. Именно поэтому к размещению поступаю заранее проверенные проекты, на деле проектов, которые подают заявки на публикацию крауд-кампании, значительно больше.
Примечательно, что некоторые крауд-площадки интегрирует в свою работу стратегию Smart Money, согласно которой в карточке проекта можно посмотреть мотивацию крупных инвесторов вкладываться в проект. Это своеобразный индикатор для частных инвесторов — «следуй за умными деньгами». Кроме того, в обязательном порядке раскрывается прогнозируемая доходность и возможные риски. Такой подход также помогает автора быстрее собрать целевую сумму, так как неквалифицированные инвесторы могут последовать примеру опытных игроков.
В современных реалиях получить кредит в банке ввиду сложности процедуры представителям малого и среднего бизнеса оказывается практически невозможно. Поэтому крауд-инструменты являются оптимальной альтернативой привлечения финансирования. Это доказывает статистика в 2023 году рынок коллективных инвестиций превысил 22 млрд рублей, по данным Ассоциации операторов инвестиционных платформ (Ассоциация краудфандинга).
Коллективное финансирование доступно всем желающим независимо от опыта инвестирования. Порог входа на большинстве площадок всего 5 000 рублей. Однако стоит помнить об ограничении суммы вложений для неквалифицированных инвесторов - она не должна превышать 600 000 рублей.
Инвестирование на краудлендинговых площадках исключает вероятность мошенничества, так как на каждой платформе проводится тщательная экспертиза заявок. В некоторых случаях эта экспертиза может состоять из двух этапов: технического банковского скоринга и рассмотрения заявки инвестиционным комитетом и отраслевым экспертным советом. Именно поэтому к размещению поступаю заранее проверенные проекты, на деле проектов, которые подают заявки на публикацию крауд-кампании, значительно больше.
Примечательно, что некоторые крауд-площадки интегрирует в свою работу стратегию Smart Money, согласно которой в карточке проекта можно посмотреть мотивацию крупных инвесторов вкладываться в проект. Это своеобразный индикатор для частных инвесторов — «следуй за умными деньгами». Кроме того, в обязательном порядке раскрывается прогнозируемая доходность и возможные риски. Такой подход также помогает автора быстрее собрать целевую сумму, так как неквалифицированные инвесторы могут последовать примеру опытных игроков.
В современных реалиях получить кредит в банке ввиду сложности процедуры представителям малого и среднего бизнеса оказывается практически невозможно. Поэтому крауд-инструменты являются оптимальной альтернативой привлечения финансирования. Это доказывает статистика в 2023 году рынок коллективных инвестиций превысил 22 млрд рублей, по данным Ассоциации операторов инвестиционных платформ (Ассоциация краудфандинга).
“Сейчас на рынке крауд-платформ существуют краудинвестинговые и краудлендинговые площадки под различные запросы. Инвестируя вкладчики имеют различные опции на выбор, том числе интересные, как, например, вложения, обеспеченные залогом недвижимости. В будущем периоде ожидаем расширение представленных на платформах возможностей для займа” - прокомментировал Кирилл Косминский, директор Ассоциации операторов инвестиционных платформ (АОИП).