TalkBank:
19 августа 2020
Как банковские технологии помогают обычному человеку
Когда-то ситуацию с потерянной банковской картой можно было решить только в отделении банка, в определенные часы работы, простояв дополнительно несколько часов в очереди. Со временем появилась система электронных очередей и колл-центры, которые взяли на себя решение задач удаленно, что снизило нагрузку на офисы банков.
Не все задачи можно решить по телефону. Например, получить выписку или квитанцию об оплате с печатью банка можно только в отделении. Со временем некоторые банки решили эту задачу — официальный документ, подтверждающий оплату, можно получить через приложение. А потерянную карту заблокировать в несколько кликов.
В приложениях начали появляться чаты, где сотрудники могли быстрее обрабатывать обращения. С развитием социальных сетей, пользователям стало проще написать в чат приложения, чем звонить в банк и ждать первого освободившегося оператора.
Как сейчас технологии упрощают обычным людям взаимодействие с банками рассматриваем в этой статье.
Сократилось время частых операций
Автоплатёж
Позволяет экономить время на регулярных платежах на мобильную связь, ЖКХ, телекоммуникационные услуги, за погашение кредитов в других банках и штрафы ГИБДД. Функция реализована в большинстве современных банков.
Автоплатежи ЖКУ по выставленному счету в Банке Восточный помогают удержать клиентов, которые не хотят тратить время на самостоятельную обработку счетов. Основная задача банка — в интерфейсе интернет-банка информировать клиента о будущих и произошедших списаниях.
В TalkBank автоплатеж реализован с помощью робота-консультанта, который напоминает про регулярные платежи — оплата счетов и частые переводы всегда под контролем.
Персонализация платежей
Быстрые формы оплаты на основе анализа платежной активности клиента — хороший способ помочь тем, кто не хочет разбираться с шаблонами, автоплатежами и подписками. «Мои операции» Сбербанка и Тинькофф Банка анализируют платежи конкретного клиента и всех клиентов, и выводят на первое место подходящие формы.
TalkBank идеально подходит для тех, кто не любит изучать и выискивать нужную функцию приложения. Чтобы создать шаблон платежа, достаточно написать в чате «шаблон». Для подтверждения перевода нужно только ввести код из смс.
Система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) — сервис, который позволяет мгновенно переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим, для этого не обязательно знать номер карты получателя. Чтобы такой перевод получился, банк должен быть подключен к Системе быстрых платежей.
Сервис разработан Банком России и Национальной системой платёжных карт и запущен 28 января 2019 года.
Интернет-банкинг приближается к концепции маркетплейса
Формируется экосистема сервисов, которые позволяют решить большое количество задач без посещения офиса банка — открыть накопительный или брокерский счет, вклад, получить выписку со счета, подключить услугу или сменить тариф. Расширяется предложение страховых и инвестиционных услуг. Появляются новые сервисы, например, помощь с налоговыми вычетами и перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд.
Еще не все задачи решаются удаленно
Процессы, связанные с обменом документами между клиентом и банком, а также закрытием продуктов, по-прежнему решаются посещением офиса. Банки делают шаги по переносу подобных задач в интернет-банк.
Например, если вы сменили паспорт после перемены имени, нужно будет прийти в отделение банка, предоставить оригиналы документов и подписать бумаги. В ином случае заблокируют большую часть опций в приложении, которые связаны с расходными операциями. Это неудобно и занимает время.
TalkBank изначально строился как полностью онлайн-сервис, поэтому не имеет физических офисов и все процессы происходят онлайн, через мессенджер. Бот быстро идентифицирует клиента и проверяет документы, для этого не нужно ходить в банк или общаться с курьером.
В Тинькофф Банк, Банк Левобережный и Промсвязьбанк доступно оформление практически всех продуктов. Можно заказать справку или выписку, получить в чате консультацию по личным финансам или новым продуктам банка.
Чат-боты
Количество созданных приложений растет (для Android существует более 2,8 миллионов приложений, для iOS — более 2,2 миллионов), но не количество используемых. Большую часть времени пользователи проводят в пяти любимых приложениях. Одно из них, как правило — мессенджер.
По данным Business Insider 80% бизнесов рассчитывали обзавестись собственными чат-ботами к 2020 году. Не все прогнозы аналитиков сбываются, но тенденция роста очевидна — скорость внедрения ботов в банковский бизнес будет увеличиваться.
Среди банковских продуктов в России чат-бот в мессенджере реализован только в TalkBank.
Преимущества чат-бота
1. Не требует установки и обновлений.
Приложение нужно найти, скачать, разобраться в функционале — это занимает время. Если у пользователь является клиентом нескольких банков, то все приложения могут заниматься большое количество памяти смартфона, несмотря на их современные возможности. Чат-бот TalkBank организован в мессенджере — не требует установки, не занимает место в телефоне и прост в использовании.
2. Быстрое выполнение задач.
В современном ритме жизни важно сделать проведение операций интуитивным и быстрым. Чтобы найти нужный раздел для заказа выписки в приложении понадобится время и концентрация на задаче. Умному боту TalkBank можно написать на ходу ключевой запрос, не меняя планов. Если же нет времени писать — дать голосовую команду.
3. Естественное взаимодействие.
Как привычно добавить нового знакомого в мессенджере, так и легко начать работать с банком с помощью чат-бота. С самого начала взаимодействия отсутствуют дополнительные преграды в виде установки приложения. Чтобы открыть счет и получить моментальную карту TalkBank, нужно открыть привычный мессенджер и дать команду боту. Общение с чат-ботом позволяет человеку почувствовать контакт с компанией, создаёт ощущение персонального внимания, что невозможно в приложении.
Искусственный интеллект
Всплеск интереса к чат-ботам объясняется двумя ключевыми факторами: развитие мессенджеров и успехами разработок в области искусственного интеллекта.
Таким образом, главный вектор развития отрасли сегодня — запрос на чат-боты, общение с которыми реализуется не по принципу «командный бот», а посредством обычной человеческой речи.
Клиенты TalkBank пользуются финансовым помощником Баффетом, который представляет собой экосистему сервисов на основе искусственного интеллекта. Виртуальный робот анализирует конкретного пользователя и подбирает уникальные пути качественного управления своими активами.
Баффет берет на себя контроль расходов по счетам и высылает подробные еженедельные отчеты, напоминает должникам о сроках возврата, дает советы по достижению финансовых целей, автоматически учитывает расходы по всем картам и разбивает на категории. Чтобы получить помощь от Баффета, нужно просто написать свой вопрос, и он сразу предложит конкретную услугу.
Робот-консультант помогает вести бюджет и при этом непрерывно обучается сам: разработчики развивают Баффета, добавляя новые функции. В дальнейшем чат-бот будет самостоятельно обучаться во время общения с клиентом и помогать с инвестированием накоплений.
Чат-боты актуальная ниша и для Кремниевой Долины. Не так давно основатель Chatfuel — платформы для создания чат-ботов в Facebook Messenger, Дмитрий Думик дал интервью Юрию Дудю. Осенью 2015 года стартап привлек $120 тыс. от Y Combinator, после чего у проекта появились крупные инвесторы. В марте 2016-го стартап привлек инвестиции от Yandex, Y Combinator, 500 Startups, The Knight Foundation и нескольких частных инвесторов.
Дмитрий уверен, что чат-боты помогают поддерживать тесные контакты с пользователями и делают этот процесс как можно более простым.
TalkBank один из немногих в России, кто предоставляет платформу готовых решений для создания чат-ботов для бизнеса.
Польза технологии для компаний
TalkBank — крупнейшая независимая платформа автоматизации бизнеса, которая помогает компаниям предоставлять качественный сервис с помощью чат-ботов, голосовых помощников, виртуальных кошельков и возможностью безопасной оплаты.
Необанк предоставляет готовые методы работы в мессенджерах и с помощью API — финансовые и чат-бот сервисы. Компании могут использовать как свои решения, так и полностью встроить готовый контур.
С помощью конструктора создается комплексное обслуживание клиента — от информационного до транзакционного. В любом мессенджере клиент может получить ответ на вопрос, выпустить карту, страховку, решить вопрос доставки.
Для крупных маркетплейсов, где приходится работать с большим количеством физлиц, есть решение встроить в бизнес-процесс быструю регистрацию самозанятых — без посещения налоговой с документами. Сотрудники получают карту самозанятого и используют ее для выставления счетов.
Голосовые помощники сокращают время у экрана телефона
На бизнес-завтраке Сбербанка Андрей Курпатов рассказал об эпидемии цифрового аутизма: «В ситуации, когда вы потребляете контент постоянно, энергия в вашу зону мозга, отвечающее за мышление, — не поступает. То есть ваш мозг впадает в спячку. Поэтому не стоит удивляться, что люди, которые не вылезают из Твиттера и Инстаграма, редко включают голову, мыслят стереотипно, шаблонно и не развиваются».
К соцсетям добавляются и многочисленные банковские приложения, в которых людям предлагают проводить время.
Андрей Курпатов дал несколько советов, как избежать последствий длительного времяпрепровождения с телефоном в руках. Один из них — использовать правила цифровой гигиены.
Михаил Попов, основатель TalkBank, поддерживает идею цифровой гигиены. Поэтому голосовой помощник — важный вектор развития чат-бота. Кроме того, что сервис в мессенджере сокращает время на выполнение банковских задач для клиента, проговорить запрос голосом — еще быстрее.
Согласно исследованиям Google, голосовым помощником пользуются более одного раза в сутки 41% взрослых и 55% пользователей подросткового возраста. В 2020 году на долю всех поисковых запросов 50% будут составляют запросы, вводимые через голосовой поиск.
Самая популярная среди виртуальных ассистентов — голосовая помощница Алиса, появилась в октябре 2017 года. Российская разработка создана на базе нейронной сети. Среди своих конкурентов Алиса наиболее человечная и может поддерживать разговоры на любые темы.
Голосовой помощник Олег, который создан не поисковой системой, а Тинькофф Банком, служит помощником клиентам в решении финансовых и повседневных вопросов. Но консультант не всегда способен выполнить команду пользователя, иногда клиентам вручную приходится выполнять какие-либо действия.
Не все задачи можно решить по телефону. Например, получить выписку или квитанцию об оплате с печатью банка можно только в отделении. Со временем некоторые банки решили эту задачу — официальный документ, подтверждающий оплату, можно получить через приложение. А потерянную карту заблокировать в несколько кликов.
В приложениях начали появляться чаты, где сотрудники могли быстрее обрабатывать обращения. С развитием социальных сетей, пользователям стало проще написать в чат приложения, чем звонить в банк и ждать первого освободившегося оператора.
Как сейчас технологии упрощают обычным людям взаимодействие с банками рассматриваем в этой статье.
Сократилось время частых операций
Автоплатёж
Позволяет экономить время на регулярных платежах на мобильную связь, ЖКХ, телекоммуникационные услуги, за погашение кредитов в других банках и штрафы ГИБДД. Функция реализована в большинстве современных банков.
Автоплатежи ЖКУ по выставленному счету в Банке Восточный помогают удержать клиентов, которые не хотят тратить время на самостоятельную обработку счетов. Основная задача банка — в интерфейсе интернет-банка информировать клиента о будущих и произошедших списаниях.
В TalkBank автоплатеж реализован с помощью робота-консультанта, который напоминает про регулярные платежи — оплата счетов и частые переводы всегда под контролем.
Персонализация платежей
Быстрые формы оплаты на основе анализа платежной активности клиента — хороший способ помочь тем, кто не хочет разбираться с шаблонами, автоплатежами и подписками. «Мои операции» Сбербанка и Тинькофф Банка анализируют платежи конкретного клиента и всех клиентов, и выводят на первое место подходящие формы.
TalkBank идеально подходит для тех, кто не любит изучать и выискивать нужную функцию приложения. Чтобы создать шаблон платежа, достаточно написать в чате «шаблон». Для подтверждения перевода нужно только ввести код из смс.
Система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) — сервис, который позволяет мгновенно переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим, для этого не обязательно знать номер карты получателя. Чтобы такой перевод получился, банк должен быть подключен к Системе быстрых платежей.
Сервис разработан Банком России и Национальной системой платёжных карт и запущен 28 января 2019 года.
Интернет-банкинг приближается к концепции маркетплейса
Формируется экосистема сервисов, которые позволяют решить большое количество задач без посещения офиса банка — открыть накопительный или брокерский счет, вклад, получить выписку со счета, подключить услугу или сменить тариф. Расширяется предложение страховых и инвестиционных услуг. Появляются новые сервисы, например, помощь с налоговыми вычетами и перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд.
Еще не все задачи решаются удаленно
Процессы, связанные с обменом документами между клиентом и банком, а также закрытием продуктов, по-прежнему решаются посещением офиса. Банки делают шаги по переносу подобных задач в интернет-банк.
Например, если вы сменили паспорт после перемены имени, нужно будет прийти в отделение банка, предоставить оригиналы документов и подписать бумаги. В ином случае заблокируют большую часть опций в приложении, которые связаны с расходными операциями. Это неудобно и занимает время.
TalkBank изначально строился как полностью онлайн-сервис, поэтому не имеет физических офисов и все процессы происходят онлайн, через мессенджер. Бот быстро идентифицирует клиента и проверяет документы, для этого не нужно ходить в банк или общаться с курьером.
В Тинькофф Банк, Банк Левобережный и Промсвязьбанк доступно оформление практически всех продуктов. Можно заказать справку или выписку, получить в чате консультацию по личным финансам или новым продуктам банка.
Чат-боты
Количество созданных приложений растет (для Android существует более 2,8 миллионов приложений, для iOS — более 2,2 миллионов), но не количество используемых. Большую часть времени пользователи проводят в пяти любимых приложениях. Одно из них, как правило — мессенджер.
По данным Business Insider 80% бизнесов рассчитывали обзавестись собственными чат-ботами к 2020 году. Не все прогнозы аналитиков сбываются, но тенденция роста очевидна — скорость внедрения ботов в банковский бизнес будет увеличиваться.
Среди банковских продуктов в России чат-бот в мессенджере реализован только в TalkBank.
Преимущества чат-бота
1. Не требует установки и обновлений.
Приложение нужно найти, скачать, разобраться в функционале — это занимает время. Если у пользователь является клиентом нескольких банков, то все приложения могут заниматься большое количество памяти смартфона, несмотря на их современные возможности. Чат-бот TalkBank организован в мессенджере — не требует установки, не занимает место в телефоне и прост в использовании.
2. Быстрое выполнение задач.
В современном ритме жизни важно сделать проведение операций интуитивным и быстрым. Чтобы найти нужный раздел для заказа выписки в приложении понадобится время и концентрация на задаче. Умному боту TalkBank можно написать на ходу ключевой запрос, не меняя планов. Если же нет времени писать — дать голосовую команду.
3. Естественное взаимодействие.
Как привычно добавить нового знакомого в мессенджере, так и легко начать работать с банком с помощью чат-бота. С самого начала взаимодействия отсутствуют дополнительные преграды в виде установки приложения. Чтобы открыть счет и получить моментальную карту TalkBank, нужно открыть привычный мессенджер и дать команду боту. Общение с чат-ботом позволяет человеку почувствовать контакт с компанией, создаёт ощущение персонального внимания, что невозможно в приложении.
Искусственный интеллект
Всплеск интереса к чат-ботам объясняется двумя ключевыми факторами: развитие мессенджеров и успехами разработок в области искусственного интеллекта.
Таким образом, главный вектор развития отрасли сегодня — запрос на чат-боты, общение с которыми реализуется не по принципу «командный бот», а посредством обычной человеческой речи.
Клиенты TalkBank пользуются финансовым помощником Баффетом, который представляет собой экосистему сервисов на основе искусственного интеллекта. Виртуальный робот анализирует конкретного пользователя и подбирает уникальные пути качественного управления своими активами.
Баффет берет на себя контроль расходов по счетам и высылает подробные еженедельные отчеты, напоминает должникам о сроках возврата, дает советы по достижению финансовых целей, автоматически учитывает расходы по всем картам и разбивает на категории. Чтобы получить помощь от Баффета, нужно просто написать свой вопрос, и он сразу предложит конкретную услугу.
Робот-консультант помогает вести бюджет и при этом непрерывно обучается сам: разработчики развивают Баффета, добавляя новые функции. В дальнейшем чат-бот будет самостоятельно обучаться во время общения с клиентом и помогать с инвестированием накоплений.
Чат-боты актуальная ниша и для Кремниевой Долины. Не так давно основатель Chatfuel — платформы для создания чат-ботов в Facebook Messenger, Дмитрий Думик дал интервью Юрию Дудю. Осенью 2015 года стартап привлек $120 тыс. от Y Combinator, после чего у проекта появились крупные инвесторы. В марте 2016-го стартап привлек инвестиции от Yandex, Y Combinator, 500 Startups, The Knight Foundation и нескольких частных инвесторов.
Дмитрий уверен, что чат-боты помогают поддерживать тесные контакты с пользователями и делают этот процесс как можно более простым.
TalkBank один из немногих в России, кто предоставляет платформу готовых решений для создания чат-ботов для бизнеса.
Польза технологии для компаний
TalkBank — крупнейшая независимая платформа автоматизации бизнеса, которая помогает компаниям предоставлять качественный сервис с помощью чат-ботов, голосовых помощников, виртуальных кошельков и возможностью безопасной оплаты.
Необанк предоставляет готовые методы работы в мессенджерах и с помощью API — финансовые и чат-бот сервисы. Компании могут использовать как свои решения, так и полностью встроить готовый контур.
С помощью конструктора создается комплексное обслуживание клиента — от информационного до транзакционного. В любом мессенджере клиент может получить ответ на вопрос, выпустить карту, страховку, решить вопрос доставки.
Для крупных маркетплейсов, где приходится работать с большим количеством физлиц, есть решение встроить в бизнес-процесс быструю регистрацию самозанятых — без посещения налоговой с документами. Сотрудники получают карту самозанятого и используют ее для выставления счетов.
Голосовые помощники сокращают время у экрана телефона
На бизнес-завтраке Сбербанка Андрей Курпатов рассказал об эпидемии цифрового аутизма: «В ситуации, когда вы потребляете контент постоянно, энергия в вашу зону мозга, отвечающее за мышление, — не поступает. То есть ваш мозг впадает в спячку. Поэтому не стоит удивляться, что люди, которые не вылезают из Твиттера и Инстаграма, редко включают голову, мыслят стереотипно, шаблонно и не развиваются».
К соцсетям добавляются и многочисленные банковские приложения, в которых людям предлагают проводить время.
Андрей Курпатов дал несколько советов, как избежать последствий длительного времяпрепровождения с телефоном в руках. Один из них — использовать правила цифровой гигиены.
Михаил Попов, основатель TalkBank, поддерживает идею цифровой гигиены. Поэтому голосовой помощник — важный вектор развития чат-бота. Кроме того, что сервис в мессенджере сокращает время на выполнение банковских задач для клиента, проговорить запрос голосом — еще быстрее.
Согласно исследованиям Google, голосовым помощником пользуются более одного раза в сутки 41% взрослых и 55% пользователей подросткового возраста. В 2020 году на долю всех поисковых запросов 50% будут составляют запросы, вводимые через голосовой поиск.
Самая популярная среди виртуальных ассистентов — голосовая помощница Алиса, появилась в октябре 2017 года. Российская разработка создана на базе нейронной сети. Среди своих конкурентов Алиса наиболее человечная и может поддерживать разговоры на любые темы.
Голосовой помощник Олег, который создан не поисковой системой, а Тинькофф Банком, служит помощником клиентам в решении финансовых и повседневных вопросов. Но консультант не всегда способен выполнить команду пользователя, иногда клиентам вручную приходится выполнять какие-либо действия.