МигКредит»-2023: технологичность, партнерства, фокус на потребности клиентов

В МФК «МигКредит» прошла уже ставшая традиционной онлайн-конференция для действующих инвесторов, вложивших в компанию от 1,5 млн рублей. Гендиректор компании Артем Быков дал оценку состояния микрофинансового рынка в России, подвел итоги работы в 2023 году и рассказал о планах на ближайшую перспективу.

Рост в эпоху турбулентности

На фоне турбулентности микрофинансового рынка, вызванной регуляторными новациями и снижением дневной ставки до 0,8%, «МигКредит» уверенно наращивает рыночные позиции благодаря накопленной экспертизе и диверсификации продуктовой линейки.

За 2023 год компания показала рост на 120% год к году по объему выдач (с 6,9 млрд рублей до 12,9 млрд рублей) и более чем на 100% по портфелю. При этом около 80% выдач составили повторные клиенты, что обусловлено высокой долей аннуитетных займов. Компания удвоила количество выданных займов (до 977 тыс. шт.), увеличила выручку с 5,5 млрд рублей до 7,2 млрд рублей, прибыль выросла на 17%, до 325 млн рублей.

динамика_показатели_21.04.24

«Мы вышли на максимальные объемы выдач за всю историю компании, успешно адаптировались к новым регуляторным ограничениям. В текущем году наша стратегия будет менее агрессивной. Мы будем концентрироваться на повышении собственной эффективности, экономике продукта, снижении расходов. Наша цель – удвоение прибыли при умеренном росте объемов бизнеса. Также ключевыми задачами для нас станут дальнейшее развитие партнерств с держателями клиентских баз и кредитование нерезидентов под брендом TezFinance», - отметил Артем Быков

В зоне особого внимания

«МигКредит» стал первой компанией из микрофинансового сектора, которая осуществила полноценную интеграцию с рядом телеком операторов и маркетплейсов.

«Это взаимовыгодное сотрудничество, так как мы получаем клиентских поток, а партнеры – возможность монетизации собственной клиентской базы и увеличение других, важных для них метрик взаимодействия с клиентами. При этом для партнерских каналов характерно более высокое кредитное качество заемщиков благодаря специальным механикам их отбора. Следствием этого становится высокий уровень одобрения, меньшие риски и в результате - лучшая экономика продукта», - сказал топ-менеджер.

По его словам, такая интеграция позволяет удовлетворить потребности клиентов в заемных средствах прямо в контуре партнера, на его сайте либо в мобильном приложении в бесшовном режиме.

«Мы уже имеем положительный опыт сотрудничества с такими компаниями как Мегафон, Билайн, Сравни.ру, Банки.ру и сейчас находимся в процессе интеграции или переговоров с целым рядом игроков, среди которых крупнейшие банки, телеком операторы и розничные сети продаж. Мы делаем особый акцент на этой работе и ожидаем, что направление В2В2С обеспечит половину всех новых выдач в «МигКредит», - подчеркнул Артем Быков.

Еще одним перспективным направлением стало кредитование нерезидентов под брендом TezFinance. За 2023 год количество выдач в этом сегменте почти достигло 20 тыс. штук на 913 млн рублей, что более чем в 7 раз превышает показатели 2022 года. На текущий год поставлена задача вырасти в два раза по объему выдач и в три раза по количеству профинансированных договоров. Такая динамика позволяет компании закрепиться в топ-3 игроков на этом рынке.

«Пока наш бизнес развивается в основном за счет офисов продаж, но мы делаем ставку на диджитализацию и расширение партнерских каналов. Это позволит нарастить клиентский поток и повысить эффективность его обработки. Мы также работаем над дополнительной ценностью для клиентов и возможностью монетизации нашей базы за счет предложения некредитных продуктов и услуг. Кроме того, активно развиваем систему оценки этого достаточно нового для нас сегмента. Сейчас в кредитном процессе используется уже второе поколение скоринговых карт, построенных методами машинного обучения. Это важно в том числе для развития онлайн кредитования», - считает гендиректор «МигКредит»

Рынок МФО ждет замедление

После достаточно динамичного роста в предыдущие годы в 2023 году рынок МФО столкнулся с замедлением. Это стало следствием более активного вмешательства Банка России в кредитную политику, ценообразование и другие аспекты деятельности МФО. Размер совокупного портфеля компаний за год вырос на 21% и составил 442 млрд рублей (квартальный прирост в течение года был в диапазоне 4–6%), а объем выдач превысил 1 трлн рублей. При этом доля онлайн-займов в совокупном объеме выросла с 66% до 75%.

По экспертным оценкам, в 2024 году рынок микрозаймов покажет умеренный рост на 15-20% год к году. Положительная динамика будет обусловлена рядом факторов, среди которых переток банковских клиентов, рост спроса на заемные средства, улучшение репутации рынка МФО, оптимизация процессов и скорости получения денег клиентами.

Продолжится консолидация рынка вокруг крупнейших игроков из топ-20. Ведущие МФО будут расширять продуктовые линейки, увеличивать долю среднесрочных потребительских займов Installment, а банки будут стремиться наращивать свое влияние на рынок как за счет собственных структур, так и в коллаборации с уже существующими компаниями.

МФК «МигКредит» работает на рынке микрофинансирования более 13 лет и имеет самую широкую продуктовую линейку. С момента основания компании было выдано более 3,2 млн займов на общую сумму 73 млрд рублей.

Стабильное и финансово устойчивое положение «МигКредит» было отмечено рейтинговым агентством «Эксперт РА», которое в июле 2023 года подтвердило долгосрочный рейтинг компании на уровне ruВВ, улучшив прогноз со стабильного на позитивный

Источник: МигКредит