«На полях» XXII Международного банковского форума, организованного Ассоциацией банков России, Елена ШЕЙКИНА, председатель правления ЕДИНОГО ЦУПИС, рассказала в интервью главному редактору Национального банковского журнала (NBJ) Станиславу КОМАРОВУ об искусственном интеллекте в финтехе, борьбе с дропперством и об «Ответственной игре».

NBJ: Уже не первый год ЕДИНЫЙ ЦУПИС выступает партнёром Международного банковского форума. В чём заключается ценность этого события для финансового рынка? Что даёт участие в форуме вашей компании?

Е.ШЕЙКИНА: ЕДИНЫЙ ЦУПИС сотрудничает с Ассоциацией банков России и является её членом с 2018 года. За это время партнёрство стало стратегически значимым для нас: я вхожу в Совет Ассоциации и возглавляю Комитет по финансовым технологиям, а представители нашей компании активно работают в профильных комитетах – по платёжным системам, банковскому законодательству, информационной безопасности, комплаенс-рискам и ПОД/ФТ и пр.

Международный банковский форум – одна из ключевых площадок для профессионального диалога между банками, финтех-компаниями, регуляторами и экспертами. Здесь формируется повестка развития финансового рынка, обсуждаются актуальные вопросы цифровизации, регулирования и кибербезопасности.

Участие в форуме позволяет нам делиться опытом, представлять свои решения и проекты, а также выстраивать конструктивный диалог с партнёрами и коллегами по отрасли. Я убеждена, что это способствует развитию нашей экосистемы безналичных платежей и укрепляет доверие к современным финансовым сервисам.

NBJ: ЕДИНЫЙ ЦУПИС имеет репутацию передового финтеха. Какие конкретные технологии роботизации и искусственного интеллекта вы уже внедрили? Можете привести примеры результатов применения этих решений? Как они повлияли на эффективность процессов или клиентский опыт?

Е.ШЕЙКИНА: Я всегда выступаю сторонником технологического развития и сама являюсь апологетом цифровой трансформации внутри компании. Но ключ к успеху в том, что вся наша команда разделяет дух инноваций.

Роботизацию бизнес-процессов мы начали использовать ещё в 2018 году. Уверенно могу утверждать, что мы были одними из пионеров внедрения этих технологий. Сейчас у нас в ЕДИНОМ ЦУПИС трудится 33% «цифровых» сотрудников – роботы, которые выполняют рутинную, не самую интересную работу. А время сотрудников высвобождено под творческие задачи.

Сегодня масштабное внедрение высоких технологий, включая искусственный интеллект, уже не вопрос выбора – это объективная необходимость для любого серьёзного бизнеса. Для ЕДИНОГО ЦУПИС, как высоконагруженного финтеха, эта задача особенно актуальна: без современных решений невозможно обеспечить ни эффективность, ни безопасность, ни высокий уровень клиентского сервиса.

На протяжении последних двух лет мы системно интегрируем технологии искусственного интеллекта в ключевые бизнес-процессы. Это уже дало ощутимый результат: мы повысили эффективность, сократили издержки, ускорили разработку и тестирование программного обеспечения, автоматизировали многие бэк-офисные операции. Важнейшее направление применения ИИ – кибербезопасность.

При этом мы понимаем, что внедрение ИИ – это не только про технологии. Это ещё и про ответственность. Поэтому для нас принципиально важны прозрачность алгоритмов, проверка их качества и корректности, надёжная защита данных. В клиентском взаимодействии мы сохраняем «право на человека»: клиент всегда может обратиться к специалисту, если считает нужным. Такой баланс делает искусственный интеллект настоящим помощником, усиливающим человека, а не подменяющим его.

Если говорить о будущем, то наш следующий приоритет – развитие ИИ в клиентском сервисе. Уже сейчас ИИ закрывает все типовые запросы и более 80% нестандартных обращений без участия оператора. Но мы видим потенциал пойти гораздо дальше – создавать персонализированные сервисы в реальном времени, предлагать проактивное содействие ещё до того, как у клиента возникнет проблема, и выстраивать максимально «человечное» взаимодействие с цифровыми помощниками.

NBJ: Сегодня цифровое мошенничество – один из главных вызовов. С какими его формами вы сталкиваетесь чаще всего? Как ЕДИНЫЙ ЦУПИС борется с дропперством?

Е.ШЕЙКИНА: Тема противодействия мошенничеству действительно является одной из ключевых для финансовой отрасли. В течение последних двух лет она регулярно поднимается на всех значимых профессиональных площадках. Так, в рамках форума в Сочи прошло заседание Совета Ассоциации банков России, где особое внимание было уделено именно этой проблеме. Обсуждался в том числе второй пакет законодательных поправок Минцифры России, направленных на борьбу с телефонным и интернет-мошенничеством. Важно, что такие дискуссии не остаются формальностью: они напрямую влияют на формирование законодательной базы и практических мер по защите граждан и финансового рынка.

Одним из наиболее тревожных явлений остаётся дропперство. Сегодня это, без преувеличения, представляет угрозу национальной безопасности. Массовое вовлечение граждан в дропперские схемы подрывает прозрачность и устойчивость финансово-кредитной системы. По данным Банка России, только в 2024 году в такие схемы были вовлечены порядка 10 миллионов человек, а ежемесячно дропперами становятся около 80 тысяч граждан. Эти цифры показывают масштабы проблемы. Значимым шагом на пути противодействия стало вступление в силу с июля текущего года закона, устанавливающего уголовную ответственность за дропперскую деятельность.

Со своей стороны ЕДИНЫЙ ЦУПИС последовательно развивает собственные механизмы защиты. Наша кросс-канальная антифрод-система анализирует поведение клиента на каждом этапе – начиная с момента регистрации и далее во всех точках взаимодействия с платформой. В последнее время мы усилили эту систему технологиями искусственного интеллекта. Это позволило нам значительно повысить эффективность: выявление дропов стало на 40% результативнее. Мы уверены, что только сочетание законодательных инициатив, профессионального диалога и внедрения передовых технологий позволит системно сократить масштабы этого явления.

NBJ: На днях в Москве прошел «Форум азартных игр». Какие ключевые темы обсуждались? Какие из них кажутся вам наиболее актуальными для отрасли?

Е.ШЕЙКИНА: Индустрия развлечений сегодня сталкивается с теми же вызовами, что и финансовый рынок в целом. На первый план выходят вопросы цифровизации, надёжности сервисов и кибербезопасности.

Однако для букмекерского рынка, помимо этих аспектов, существует ещё одна важная и социально значимая тема – вопрос ответственного отношения к игре. Мы говорим о необходимости развития механизмов самоограничения и самоконтроля, которые помогают минимизировать риски чрезмерного увлечения азартными играми. Это направление требует системного подхода: от технологических решений, позволяющих игрокам устанавливать собственные лимиты, до образовательных инициатив, формирующих культуру ответственного потребления развлечений.

Таким образом, перед индустрией стоит двойная задача: с одной стороны – соответствовать высоким стандартам цифровой экономики, с другой – учитывать социальные риски и формировать устойчивую, ответственную среду для пользователей.

NBJ: С момента создания Единого регулятора азартных игр и запуска ЕДИНОГО ЦУПИС много сделано для трансформации отрасли. Насколько остро сегодня для рынка ставок стоит вопрос борьбы с нелегальными букмекерами?

Е.ШЕЙКИНА: Единый регулятор азартных игр (ЕРАИ) сегодня играет ключевую роль в противодействии теневому сегменту игорного бизнеса. Его работа направлена на выявление и блокировку нелегальных букмекерских площадок, которые представляют угрозу как для игроков, так и для прозрачности рынка в целом.

С 2021 года ЕРАИ обнаружил более 350 тысяч сайтов, нарушающих законодательство, и около 90% из них уже заблокированы. Это значительный результат, но при этом доля «серого» рынка по-прежнему остаётся на уровне около 20%, что свидетельствует о масштабности и устойчивости проблемы.

Сегодня противодействие теневому сектору – это, в первую очередь, вопрос скорости реагирования, межведомственной координации и использования современных технологий. Чем быстрее удается выявлять и пресекать нелегальные схемы, тем меньше у них возможности вовлекать новых игроков и наносить ущерб легальному бизнесу.

Однако важно понимать: одной только борьбы с нелегальными операторами недостаточно. Равную, если не большую, роль играет развитие привлекательного, безопасного и технологичного легального рынка.

NBJ: Вы запустили сервис с важной социальной миссией – «Ответственная игра». Насколько он актуален для спортивных болельщиков?

Е.ШЕЙКИНА: Мы считаем своей задачей не только развитие технологий и сервисов, но и защиту уязвимых категорий клиентов. Для нас важно повышать зрелость всей отрасли и формировать культуру ответственного отношения к азартным играм. В 2023 году мы провели исследование, результаты которого показали: часть игроков действительно сталкивается с трудностями самоконтроля и нуждается в дополнительных инструментах поддержки.

В ответ на этот социальный запрос, совместно с ЕРАИ, мы запустили сервис «Ответственная игра». Это уникальное решение, которое стало важным шагом для всей индустрии: оно работает по принципу «единого окна», и все установленные игроком ограничения автоматически распространяются на все легальные букмекерские компании. Аналогов подобного механизма пока нет ни в одной стране мира.

«Ответственная игра» предоставляет пользователям широкий набор функций: возможность устанавливать лимиты по сумме и времени ставок или полностью исключать себя из участия в азартных играх. При этом введён «период охлаждения» – решение нельзя отменить мгновенно, что помогает людям пересмотреть импульсивные действия и сделать более взвешенный выбор. Результаты убедительны: сервисом уже воспользовались более 120 тысяч человек, около 40 тысяч игроков выбрали полное самоисключение, а примерно 5 тысяч ежемесячно устанавливают индивидуальные ограничения. Мы видим, что эти механизмы действительно работают и приносят реальную пользу.

Важность и актуальность решения получили признание не только со стороны пользователей, но и профессионального сообщества. В прошлом году сервис «Ответственная игра» был удостоен престижной премии FINAWARD как социально значимый проект. Для нас это подтверждение того, что мы движемся в правильном направлении, создавая инструменты, которые помогают людям чувствовать себя защищенными и формируют более ответственную индустрию.

NBJ: В ЕДИНОМ ЦУПИС только что прошёл ребрендинг, чем вызваны изменения?

Е.ШЕЙКИНА: За четыре года работы технологии ЕДИНОГО ЦУПИС позволили значительно трансформировать российский букмекерский рынок и создать комплексную цифровую экосистему, куда интегрированы все легальные букмекерские компании. 

ЕДИНЫЙ ЦУПИС сегодня – это передовой финтех, который обрабатывает порядка 2,5 млн платежей ежедневно, обслуживает 19 млн идентифицированных пользователей и 25 млн кошельков клиентов российских букмекерских контор и Национальной Лотереи по всей России.

Наш новый визуальный стиль подчёркивает единую цифровую природу наших продуктов, динамику развития рынка и уникальное положение ЕДИНОГО ЦУПИС на стыке спортивной и финансовой индустрий.

NBJ: Как эксперт, глубоко погружённый в развитие финансовой отрасли, какие ключевые риски для отечественных финансовых компаний вы видите в ближайшие годы? И какие, на ваш взгляд, открываются новые возможности?

Е.ШЕЙКИНА: Если говорить о ключевых рисках для финансовой отрасли на ближайшие годы, то, на мой взгляд, они во многом связаны с цифровой средой. На первом месте остаются кибератаки и цифровое мошенничество – их масштабы и уровень продвинутости постоянно растут. Вызывает опасения динамика дропперских схем: вовлечение миллионов граждан в теневые процессы создаёт угрозу не только для компаний, но и для национальной финансовой стабильности. Ещё один значимый вызов – процесс импортозамещения. Он требует времени и ресурсов, а также сопряжён с необходимостью выстраивать новые технологические цепочки и повышать качество отечественных решений до уровня глобальных стандартов.

Однако риски всегда соседствуют с возможностями. В ближайшие годы я вижу большой потенциал в развитии отечественных технологических решений – от платёжной инфраструктуры до систем противодействия мошенничеству. Цифровизация клиентского опыта и внедрение искусственного интеллекта открывают возможность качественно нового уровня сервиса: персонализированного, безопасного, проактивного. Кроме того, усиление регуляторной базы и координация усилий государства, бизнеса и профессионального сообщества способны создать более устойчивую и зрелую финансовую экосистему.

Иными словами, вызовы действительно серьёзные, но именно они становятся драйверами для развития: рынок получит стимул к технологическому обновлению, укреплению доверия клиентов и формированию новых конкурентных преимуществ.   

Беседовал Станислав Комаров

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (сентябрь 2025)