ВНЕШТОРГБАНК-24

Алексей КИРЬЯКОВ,
вице-президент, начальник Управления
(Департамент обслуживания клиентов малого бизнеса):

- «Внешторгбанк - Розничные услуги» работает с предприятиями малого бизнеса с годовой выручкой до $3 млн.

Кредитование малого бизнеса связано с рядом стереотипов. В частности, среди предпринимателей сложилось устойчивое мнение, что получить кредит в банке трудно ввиду длительной процедуры его получения, малопривлекательных условий (короткие сроки, высокие ставки, необходимость составления сложных бизнес-планов), наличия обязательного залогового обеспечения. Предлагаемый нами подход к кредитованию малого бизнеса призван разрушить эти стереотипы.

Банком создана специальная методика, которая позволяет на основании определенного набора оценок сформировать решение о возможности предоставления кредита. Данный метод позволяет выдавать кредиты малому бизнесу по упрощенной схеме, освобождает предприятия от большого объема аналитической работы, сокращает время подготовки документов для подачи заявки. Экспертом проводится тщательный анализ существующего бизнеса клиента, делается заключение о том, насколько этот бизнес будет успешным в будущем. Кроме того, при работе с данной категорией заемщиков мы не придерживаемся строго формального подхода, а оцениваем ситуацию «на месте», выезжаем к предпринимателю в магазин, цех, посещаем его местожительство.

БАНК МОСКВЫ

Юрий НАУМОВ,
заместитель управляющего директора
Департамента среднего и малого бизнеса:

- Сегодня серьезных игроков на рынке кредитования малого бизнеса немного, по моим оценкам, не более десяти. Но этого уже вполне достаточно, чтобы породить конкуренцию, ведь речь идет о крупных сетевых банках, представленных во всех крупных городах страны. При этом следует говорить также и о «непаханом» поле, если иметь в виду процент «охваченных» МП. И здесь речь идет не столько о необходимости популяризации продуктов рекламными методами, сколько об их совершенствовании, приспособлении под нужды малого бизнеса, а также изменении менталитета предпринимателей - кредиты можно и следует брать в банках, а не на «черном» рынке.

Банк Москвы сейчас находится на пути создания новых продуктов и совершенствования, «опробования» созданных, поэтому мы не можем похвастаться бурными темпами роста портфеля, если, конечно, не считать от нулевого уровня, когда специального кредитования малого бизнеса не было в принципе.

У нас действуют четыре продукта: один для индивидуальных предпринимателей и три для малых предприятий юрлиц. Все продукты имеют свои особенности. С ростом суммы ужесточаются требования к предоставляемым документам, обеспечению, делается более глубокий анализ бизнеса и финансового состояния предприятия. Но особенность у всех продуктов одна - мы учитываем весь бизнес клиента, что позволяет Банку Москвы реально оценивать риски и принимать больше положительных решений.

МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК

Алексей АКСЕНОВ,
начальник Управления розничных продуктов и услуг:

- Основная тенденция на рынке - увеличивающееся количество банков, предлагающих кредиты малому бизнесу. Также растут сроки кредитования, снижаются процентные ставки, смягчаются требования к потенциальным заемщикам. В общем, происходят вещи, характерные для успешно развивающейся экономики.

Поэтому конкуренция в этом секторе достаточно серьезная. Но, как ни странно это может прозвучать, рынок остается «неподнятой целиной». Около 80% от общего количества предприятий вообще не пользуются банковскими кредитами.

Не скрою, кредитовать малый бизнес непросто. Например, сильно мешает фактор «незащищенности» кредитора перед недобросовестным заемщиком. Если бы процедура обращения взыскания на заложенное имущество была более оперативной - кредитов было бы больше. Тем не менее я не стал бы преувеличивать значение мешающих факторов - работать можно. Более того, можно с уверенностью говорить о том, что даже на сегодняшний день кредитовать малый бизнес выгодно.

Практически в любом нашем продукте есть что-то приятно отличающее его от стандартных рыночных предложений. Не исключение и продукты для малого бизнеса. Например, сегодня любое работающее предприятие, даже пока еще не являющееся нашим клиентом, может получить кредит до 900 тыс. руб. без обеспечения.

БАНК «САТУРН»

Марина ЧАСОВСКИХ, вице-президент:

- Работа с малыми предприятиями - одна из важнейших составляющих бизнеса банка «Сатурн». Традиционно малый бизнес в России сталкивается с многочисленными проблемами: недостаток стартового капитала, финансирования, ограниченность оборотных средств, отсутствие или недостаток основных фондов. Правда, в последние годы наметились положительные тенденции в развитии малого бизнеса, в решении проблем предпринимательства. Это связано как с совершенствованием правовой, налоговой и регистрационной политики на уровне государства и субъектов государственной власти, так и с изменением в подходе к вопросам кредитования кредитно-финансовыми институтами. Однако, несмотря на это, многие проблемы остаются.

Российские банки, как мне представляется, до сих пор со значительной долей осторожности относятся к вопросу кредитования малого бизнеса. Для этого существует ряд причин - отсутствие или недостаток ликвидного обеспечения у предприятий малого бизнеса, ограничения, связанные с требованиями Центрального банка России в вопросах предоставляемых финансовых ресурсов, отсутствие кредитной истории.

Наш банк предлагает большой пакет кредитных продуктов и вместе с клиентом выбирает наиболее приемлемый для реализации проекта предпринимателя. Разработанная система оценки финансового состояния предприятия в значительной степени сокращает риски при его кредитовании. Хотелось бы отметить, что при выдаче кредита мы оцениваем не только экономическую перспективность, но и социальную значимость предлагаемого проекта.

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК

Максим НАХАМКИН,
начальник отдела кредитования корпоративных клиентов:

- Сегодня, к сожалению, лишь небольшое количество малых предприятий способно выполнить условия банков, хотя в последнее время они стали более либеральными. Кроме традиционного кредитования на финансовом рынке предлагаются лизинговые и факторинговые операции, ослабляются требования к залоговому обеспечению. Наряду с имущественным залогом в обеспечение кредитов банки стали принимать поручительства и гарантии других предприятий. Кроме того, клиентам предлагаются всевозможные схемы погашения кредитов, учитывающие, например, сезонность работы предприятия.

Сегодня МПБ выдает кредиты в основном на развитие бизнеса. В обеспечение своих обязательств по кредиту компания должна предоставить имущественное залоговое обеспечение (нежилая недвижимость, транспорт, оборудование, частично залогом может быть товар в обороте).

ИНВЕСТСБЕРБАНК

Елена КОРЕНЕВА,
начальник Управления маркетинга и анализа:

Рынок кредитования малого бизнеса является одним из наиболее динамично развивающихся и емких сегментов банковского рынка. Потребность малых предприятий в кредитных ресурсах оценивается в $25-30 млрд., но она удовлетворена не более чем на 20%. Несмотря на то, что на рынок кредитования малого бизнеса постоянно выходят новые игроки, уровень конкуренции в настоящее время нельзя назвать высоким. В первую очередь это связано с наличием большого ненасыщенного спроса со стороны предприятий малого бизнеса на банковские кредиты во всех российских регионах. В то же время конкурентная борьба между банками за заемщиков переместилась в неценовую сферу. Для клиентов при выборе банка важна не столько ставка по кредиту, сколько скорость рассмотрения заявки, простота оформления кредита, высокий уровень сервиса.

Для банков кредитование малого бизнеса является высокодоходным бизнесом, позволяющим диверсифицировать банковские риски. Надежность малого бизнеса как заемщика является высокой. Инвестсбербанк готовится выйти на рынок кредитования малого бизнеса, предложив клиентам линейку кредитных продуктов, ориентированных на разные категории заемщиков. Ставка сделана на скорость выдачи кредита, поскольку планируется оценивать заемщика на основе скоринговой модели.