Аналитики «Циана» подвели итоги 3 квартала на рынке ипотечного кредитования и выяснили, сколько жилищных кредитов было выдано в регионах РФ, а также как изменились объём и доля просроченной задолженности. «NBJ. Недвижимость» публикует результаты этого исследования.

В 3 квартале 2025 г. в РФ было выдано 250,4 тыс. ипотек – это на 27% больше, чем во 2 квартале. Снижение ключевой ставки ЦБ сделало ипотеку чуть более доступной (в конце 2 квартала ставки по рыночным ипотечным программам по данным Frank RG составили 24,7%-25,8%, в конце 3 квартала – 20,9-22,9%). Оказало влияние и сезонное оживление на рынке жилья. Спрос постепенно восстанавливается после падения в конце прошлого года.

Количество выданных ипотек увеличилось во всех регионах (на 8-55%), кроме Тывы (-12%). Особенно сильный рост в Якутии, Мордовии, Ульяновской, Тамбовской и Мурманской областях.

«Выдачи на вторичном рынке увеличились за квартал на 30%, на рынке новостроек – на 26%, в ИЖС – на 22%. На вторичке снижение ключевой ставки сказалось заметнее всего: здесь, в отличие от рынка новостроек, кредиты выдаются только по рыночным условиям (кроме городов, где семейная ипотека распространяется на готовое жильё)», – комментирует Михаил Светлышев, руководитель ипотечного направления «Циана».

В конце 3 квартала 2025 г. суммарный объём просроченной задолженности по ипотеке в РФ достиг 176,7 млрд рублей. За квартал показатель вырос на 22%, за год – в 2 раза.

Доля «просрочки» в общем объёме задолженности увеличилась до 0,89%. Это максимальный показатель с 2019 г. Темпы роста очень высокие: в конце 2 квартала доля составляла 0,74%, а год назад – лишь 0,42%. На первичном рынке доля «просрочки» уже достигла рекордного значения (0,38%) за всё время мониторинга (с 2019 г.), на вторичном рынке – превысила 1% и близка к максимумам (1,02%).

Стремительный рост объёма и доли просроченной задолженности фиксируется с осени 2024 г. На это повлияли ужесточение ипотечных условий и замедление роста доходов населения (при низких ипотечных ставках и высоких темпах увеличения зарплат платежи вносили исправнее и закрывали ранее возникшую задолженность, поэтому в предыдущие годы объём «просрочки» рос медленно, а её доля снижалась). 

В лидерах по доле «плохих» кредитов (с показателями от 1,1 до 11%) – все республики Кавказа (от Адыгеи до Дагестана), а также Тыва, Хакасия, Краснодарский край и Тамбовская область. Топ регионов по доле «просрочки» остаётся стабильным. Ингушетия и Тыва лидируют и по темпам увеличения доли просроченной задолженности – за квартал показатель в этих регионах вырос на 1 п.п.

Наиболее благоприятная ситуация – в Ненецком АО, Бурятии и Архангельской области (доля «просрочки» лишь 0,2-0,4%). Среди локаций с большими объёмами задолженности, но с минимальной «просрочкой» – Якутия, Хабаровский и Приморский края (регионы, в которых действует программа Дальневосточной ипотеки), а также Нижегородская область. Наоборот, среди регионов с большими объёмами задолженности и с максимальной «просрочкой» – Краснодарский край и Московская область (спрос со стороны жителей других субъектов РФ, не всегда готовых к высокому уровню цен в этих регионах, привел к увеличению числа заемщиков, чье финансовое положение не позволяет им своевременно вносить платежи), а также Челябинская и Самарская области (это регионы с большой численностью населения, но с низкими, по сравнению с другими миллионными агломерациями, доходами населения), говорится в исследовании «Циан».