В 2024 году российские банки столкнулись с резким увеличением числа запросов на реструктуризацию кредитов от физических лиц. По данным Центробанка, на которые ссылается РБК, таких обращений поступило 4,1 млн, что почти вдвое превышает показатель 2023 года (2,3 млн).

Преимущественно речь идет о заявлениях на кредитные и ипотечные каникулы, предусмотренные законодательством, а также на индивидуальные программы реструктуризации, предлагаемые банками.

В ЦБ выдели четыре ключевых фактора, которые привели к такому всплеску:

1. Рост объемов кредитования. В 2024 году розничный кредитный портфель банков увеличился на 14,2%, или на 4,79 трлн рублей. Однако в 2023 году прирост был еще более значительным — 7,23 трлн рублей. Это привело к увеличению долговой нагрузки на население.
2. Ускорение инфляции. По итогам 2024 года инфляция в России превысила 9,5%, что создало дополнительные трудности для заемщиков, чьи доходы не поспевали за ростом цен. Как отмечает ЦБ, это особенно коснулось граждан с высокой долговой нагрузкой.
3. Хронические должники. Многие заемщики, уже воспользовавшиеся кредитными каникулами по закону № 353-ФЗ, после завершения отсрочки не смогли вернуться к обычному графику платежей и вынуждены были обращаться за новыми реструктуризациями.
4. Ситуация в приграничных регионах. ЦБ отметил повышенный спрос на реструктуризацию со стороны жителей приграничных областей, особенно после событий августа 2024 года, когда часть населения была эвакуирована из-за военных действий. Банки получили рекомендации предоставлять таким гражданам кредитные каникулы.

Во втором полугодии 2024 года поток заявок на реструктуризацию значительно вырос: с 1,7 млн в первой половине года до 2,4 млн во второй. Однако доля одобренных заявок снизилась до 29,7% против 41,1% в 2023 году. Всего за год банки пересмотрели условия по 1,2 млн кредитных договоров. Общая сумма задолженности по реструктуризированным ссудам составила 603,2 млрд рублей, что на 30% больше, чем в предыдущем году.

Особое внимание привлек резкий рост реструктуризаций по закону № 377-ФЗ, который позволяет военнослужащим, включая призванных по мобилизации или контракту, получать отсрочку по кредитам. В 2024 году банки пересмотрели 475,4 тыс. договоров на сумму 188,6 млрд рублей. Для сравнения, в 2023 году, когда закон только вступил в силу, было зафиксировано лишь 905 таких случаев на сумму чуть более 1 млрд рублей.