Резиденты «Сколково» предложили совместное ИИ-решение для безопасной выдачи финансовых продуктов в секторе потребительского кредитования.

Эксперт в области искусственного интеллекта компания «Биорг» и разработчик решений для финансового бизнеса Denum Tech представили совместный программный комплекс, который способен сделать процесс выдачи кредитов и займов менее рискованным. Сервис уже опробован рядом микрофинансовых компаний, среди которых один из лидеров рынка МФК «МигКредит», и показал свою эффективность.

Платформа Denum Hub расширяет возможности приобретения товаров в рассрочку. Использование защищенных каналов информационно-технологического взаимодействия между платформой, банками, МФО и другими участниками рынка позволяет выстраивать бесшовные процессы для оптимального удовлетворения потребностей клиентов.

Первыми в ноябре 2023 года новые возможности оценили кредитные брокеры, которые выдают потребительские займы в розничных сетях магазинов электроники М.Видео. На сегодняшний день через предложенные «Биорг» и Denum Tech решения автоматически распознают и проверяют более 3 000 документов в месяц. В их число входят такие обязательные для всех кредиторов сведения, как заявления клиентов, два разворота паспорта, соответствие фото в документе и селфи. Также на платформе Denum Hub автоматизирован процесс сопоставления распознанных данных с теми сведениями, которые указаны в основной заявке, что позволяет избежать ошибок уже на начальном этапе.

ИИ, конечно, не заменит сотрудников банков, но даст им возможность существенно сэкономить усилия и не тратить время на рутинные процедуры. Эксперты подсчитали, что автоматизация высвобождает примерно 1700 человеко-часов ежемесячно, а стоимость проверки анкет снижается почти в 4 раза. При этом время рассмотрения одной заявки составляет всего полминуты. В перспективе модуль позволит на базе распознанных документов автоматически предзаполнять данные в заявках, что добавит удобства клиентам и сделает их взаимодействие с компаниями более комфортным.

«Вместе с «Биорг» мы планируем в три раза нарастить количество ежемесячных автоматических распознаваний до конца 2024 года. В перспективе это будут десятки тысяч заявок от МФО со всей страны. Мы уверены, что за счет гибкости нашей облачной системы, которая легко интегрируется по API, мы вместе сможем предложить компаниям быстрое и практически не ограниченное для масштабирования решение по распознаванию и сопоставлению данных, проверке комплектности и качества кредитных и прочих заявок. Уже сейчас система востребована в точках продаж потребительского POS-кредитования», - сказал директор по развитию бизнеса  Denum Tech Владимир Сорокин

Как отметили в компании, новый сервис будут продвигать на открытый рынок, в том числе предлагать его новым игрокам из финансовой сферы. Система агрегации заявок со встроенным модулем распознавания и верификации данных поможет избавиться от ошибок при переносе сотрудниками информации в компьютер, ручном скоринге анкет и прочими рутинными способами обработки заявок.

«Мы уже не впервые находим на площадке фонда «Сколково» партнера, в синергии с которым можем качественно влиять на российский рынок ИТ-услуг и, в частности, финтех-сервисов. Надеемся, что благодаря нашему сотрудничеству с компанией Denum Tech сфера кредитования станет безопаснее и ещё удобнее для пользователей из России, которые уже привыкли к высокому уровню финансовых сервисов», - подчеркнул генеральный директор «Биорг» Руслан Алигаджиев

Благодаря модулю распознавания и верификации от «Биорг» ручная обработка данных в проекте была полностью заменена на автоматическое распознавание. Также в модуле реализована опция биометрической проверки: технология помогает сравнивать фото в паспорте и фото предъявителя заявки. Идентификация необходима кредиторам, чтобы исключить мошеннические действия, убедиться, что финансовый продукт берет именно тот человек, данные которого указаны в документах.

Интегрированный Denum Tech функционал позволяет не только распознавать сведения, внесенные в заявку, но и проверить их на юридическую значимость: система сама понимает, все ли нужные данные предоставлены или анкету надо вернуть на доработку.

Руководитель киберхаба «Сколково» (Группа ВЭБ.РФ) Игорь Бирюков считает, что заниматься мошенничеством в банковской сфере становится невозможно и это прекрасный пример того, как ИИ делает нашу жизнь безопаснее.

«Важность KYC-проверок невозможно переоценить. Я бы сказал, что это тренд текущего года в банковской сфере. Автоматизация механизма подтверждения личности хорошо себя показала в криптовалютных биржах. Все начиналось с ручной проверки личности, после ИИ стал выполнять эту работу. Сейчас процесс быстрый и надежный. Ошибка в 1% не значит, что каждый сотый будет не проверен, это значит, что фото лица клиента будет идентифицировано на 99% – а это меньше, чем погрешность на возрастное изменение человека», – подчеркнул эксперт

Компания «Биорг» — российский разработчик интеллектуальных систем оцифровки документов, распознавания изображений, идентификации личности на базе технологий искусственного интеллекта: компьютерного зрения, машинного обучения, обработки естественного языка. Фундаментальная разработка компании для цифровой трансформации государства и бизнеса - SaaS-платформа Beorg Smart Vision.

Denum Tech — разработчик решений для финансового сектора бизнеса. Входит в группу Denum, которая объединяет различные финтех-компании и сервисы, специализирующиеся на работе в нишах рынка категории underbanked, где классические финансовые институты не всегда представлены. Среди клиентов компании - финансовые и кредитные организации, торгово-сервисные предприятия, процессинговые компании и иные представители малого и среднего бизнеса. В 2022 г. Denum Tech вошел в состав участников инновационного фонда «Сколково».