Кризис, как известно, открывает окно возможностей для тех, кто его не боится и готов использовать эти возможности для развития своего бизнеса. О том, как в сложившейся ситуации работает Сургутнефтегазбанк, какие направления деятельности финансово-кредитная организация рассматривает для себя в качестве ключевых, и о планах на 2016 год рассказал в интервью NBJ председатель правления Сургутнефтегазбанка Андрей КОРОЛЬ.

NBJ: Андрей Витальевич, насколько нам известно, Сургутнефтегазбанк отмечает в этом году свое 25-летие. Расскажите, пожалуйста, о том, с какими целями финансово-кредитная организация была создана, какие события в ее жизни Вы рассматриваете как ключевые и какие периоды стали определяющими с точки зрения формирования стратегии Сургутнефтегазбанка?

А. КОРОЛЬ: Знаете, говорить о 25-летии банка приятно, но не совсем корректно. Мы старейшая кредитно-финансовая организация Тюменского Севера. В 1965 году в Сургуте было создано отделение Госбанка СССР, что было связано с необходимостью финансирования процесса активного экономического освоения северных территорий. За более чем 40-летний период своей деятельности банк прошел несколько ступеней становления и формирования. Банк рос вместе с предприятиями, городами и поселками нефтяного Приобья, помогая им в финансировании освоения, обустройства месторождений, в строительстве крупнейшей в мире ГРЭС, железной дороги. Поэтому направления деятельности банка тесно связаны с интересами топливно-энергетического комплекса, строительной индустрии, транспорта, с развитием приоритетных отраслей регионов.

Затем, уже ближе к концу существования СССР, на базе этого отделения была образована сургутская контора тюменского филиала Промстройбанка, через которую в течение каждого года проходили объемы капиталовложений, превышающие те, что направлялись из центра на развитие Узбекистана, Молдавии и многих других республик Советского Союза того времени. И вот в сентябре 1990 года все крупные предприятия нашего города, если так можно выразиться, собрались вместе и приняли решение об организации новой банковской структуры в связи с выходом закона «О банках и банковской деятельности».

NBJ: Интересная история. 

А. КОРОЛЬ: Да. Результатом этого решения стало то, что 25 октября 1990 года было зарегистрировано юридическое лицо под названием «Сургутнефтегазбанк». Получена лицензия на осуществление банковской деятельности под номером 588 – по одному этому факту Вы легко можете себе представить, какими быстрыми темпами тогда шел в России процесс создания банковских организаций. Так что, конечно, мы были не единственными: в то время банковская система нашей страны активно коммерциализировалась.

NBJ: И какой была стратегия «новорожденного» Сургутнефтегазбанка, с учетом обстоятельств его рождения?

А. КОРОЛЬ: Конечно, за один день она не могла измениться, в первые несколько лет его деятельности главными направлениями бизнеса были следующие: обслуживание корпоративных клиентов и выдача заработной платы сотрудникам компаний, которые приняли участие в создании нашей организации. Но рынок не стоял на месте: уже в 1995 году банк первым в регионе стал выпускать пластиковые карты «Золотая Корона» для зачисления на них заработной платы.

NBJ: Удивительно, тогда даже в Москве подобная практика еще была редкостью.

А. КОРОЛЬ: Да, как раз поэтому мы считаем это событие одним из ключевых не только в истории Сургутнефтегазбанка, но и в истории нашей страны в целом. Ну а далее – к 2000 году – сформировалась та инфраструктура и стратегия банка, которая существует по сей день. С одной стороны, мы обслуживаем корпоративных клиентов, с другой – физических лиц. И третий блок – все, что связано с совершением операций по поручению наших клиентов на финансовом рынке. 

Сегодня Сургутнефтегазбанк оказывает услуги в соответствии с международными стандартами. Говорить об уникальности наших услуг не приходится, они довольно стандартизированы. Но уникальными можно назвать возможности, которые мы даем клиенту.

NBJ: А сколько физических лиц сейчас являются клиентами Вашего банка?

А. КОРОЛЬ: Порядка 300 тысяч человек. Если же говорить о корпоративных клиентах – у нас на обслуживании находится порядка пяти тысяч предприятий. 

NBJ: Банки являются не только коммерческими организациями – на них, по всеобщему признанию, лежит большая социальная ответственность, и именно этим объясняется, что государство в кризисные времена по мере сил старается уберечь банковскую систему страны от потрясений. В чем Вы видите социальную миссию финансово-кредитных организаций в целом и Сургутнефтегазбанка в частности?

А. КОРОЛЬ: Я считаю, что банки в своей деятельности должны следовать в первую очередь общечеловеческим гуманитарным принципам. Нельзя зарабатывать деньги только ради того, чтоб зарабатывать деньги, – свою цель мы видим в том, чтобы создавать для наших клиентов бесперебойный доступ к высококачественным банковским услугам. Что означает такой доступ на практике? Человек может быть уверен: он сможет получить кредит для решения своих проблем, сохранить сбережения, которые впоследствии потратит на здоровье, на образование для детей, другие необходимые основополагающие вещи. Если речь идет о предприятии, то оно может быть уверенным в том, что у него будут оборотные средства для проведения необходимых ему платежей и операций. Иными словами, банки имеют возможность не только развивать экономику регионов, в которых они работают, но и укреплять социальную стабильность в местах своего присутствия. Они должны это делать – вот в этом, на мой взгляд, и заключается их главная социальная миссия. 

NBJ: Следующий мой вопрос, как и предыдущий, наверное, актуален не только для Сургутнефтегазбанка, но и для всех участников российского банковского рынка – источники фондирования деятельности. Не секрет, что сейчас многие финансово-кредитные организации сталкиваются и с дефицитом ликвидности, и с проблемой достаточности капитала…

А. КОРОЛЬ: Должен сказать, что у нас уравновешенная структура пассивной базы: порядка 50% в ней составляют средства физических лиц и примерно столько же приходится на долю средств юридических лиц. Что же касается внешних заимствований, то мы их никогда не привлекали, поэтому лично наш банк санкции, введенные против российской финансовой системы, не затронули.

NBJ: Насколько нам известно, Сургут-нефтегазбанк активно работал до кризиса и продолжает работать сейчас в сегменте ипотечного кредитования. Пришлось ли банку скорректировать программы предоставления ипотечных кредитов – ведь очевидно, что в результате кризиса изменилось очень многое, в том числе и состояние платежеспособности клиентов, и ставки по кредитам?

А. КОРОЛЬ: Я, наверное, выскажу неординарную точку зрения: все говорят о том, какая сложная сейчас ситуация в этом сегменте, как все плохо, а по моему мнению, как раз сейчас можно успешно работать на рынке ипотечного кредитования. Потому что его драйвером сейчас является госпрограмма по предоставлению льготной ипотеки. И мы уже видим позитивные результаты реализации этой программы: если полгода назад ставки по ипотечным кредитам действительно были неподъемными для большинства потенциальных заемщиков, то сейчас они идут вниз и, соответственно, растет спрос на этот банковский продукт. 

Доля ипотеки в кредитном портфеле физических лиц составляет 19,38%. В целом, ипотечный портфель у нас достаточно качественный.

Приведу конкретный пример: мы в течение года несколько раз снижали ставки по ипотеке, на сегодняшний день они выглядят привлекательными не только на региональном уровне, но и на федеральном. И если серьезных кардинальных изменений в экономике страны не будет, то мы продолжим постепенно снижать стоимость заемных средств для тех клиентов, которые хотят улучшить жилищные условия.

NBJ: Но ипотека – это так называемые «длинные деньги»…

А. КОРОЛЬ: Да, и мы отдаем себе отчет в том, что ипотека – очень благодарное направление бизнеса. Она способствует формированию долгосрочных отношений между банком и клиентом. Ну и, в принципе, Вы же понимаете: банки должны кредитовать и физических, и юридических лиц вне зависимости от того, с какими сложностями при фондировании своей деятельности им приходится сталкиваться. Потому что функция кредитования наряду с функцией проведения расчетов – это, собственно говоря, то, ради чего существует любая финансово-кредитная организация. 

NBJ: Другое направление бизнеса, за развитием которого сейчас наблюдают очень многие эксперты, – кредитование малого и среднего бизнеса. Насколько оно интересно для Сургутнефтегазбанка?

А. КОРОЛЬ: Как я уже сказал, на обслуживании в нашем банке находится порядка пяти тысяч юридических лиц, естественно, что среди них есть и компании МСБ, поэтому это направление бизнеса мы считаем одним из ключевых для себя. Если же говорить о том, какими конкурентными преимуществами мы располагаем по сравнению с нашими коллегами, то главное из них в том, что мы не стремимся «задрать ценник». Мы понимаем, что малым и средним компаниям приходится непросто и лучше сейчас пойти им навстречу в вопросах стоимости заемных средств, чем потерять клиентов, которые со временем могут стать крупными, успешными и, что немаловажно, лояльными к нашему банку клиентами. 

Еще одно конкурентное преимущество, которое я хотел бы указать, – у нас в высшей степени отлажена процедура принятия решений по заявкам наших клиентов из сегмента МСБ. Компаниям, нуждающимся в получении кредита, не приходится долго ждать ответа – а Вы сами понимаете, как это важно в любой ситуации, и особенно в нынешней. 

NBJ: Да, безусловно. Но скорость принятия решений в современном мире, насколько я понимаю, зависит еще и от качества ИТ-инфраструктуры банковской организации. В связи с этим хотела бы задать Вам вопрос, какое внимание Сургутнефтегазбанк уделяет развитию своего ИТ-ландшафта?

А. КОРОЛЬ: Это действительно чрезвычайно важная тема. Но тут надо понимать, что нельзя подходить к решению этого вопроса, просто периодически внедряя новое программное обеспечение или новый ИТ-продукт. Самое главное – совершенствовать ИТ-инфраструктуру банка так, чтобы на каждом этапе получать положительный эффект либо с точки зрения повышения уровня доступности услуг для клиента, либо с точки зрения увеличения объемов продаж, либо с точки зрения экономии средств. И исходя именно из этого, основную свою задачу на данном этапе мы видим в развитии дистанционных каналов обслуживания.

Грамотное использование собственных IT-ресурсов позволяет нам сегодня оперативно реализовывать и активно развивать такие проекты, как «Индивидуальный инвестиционный счет» – это удобный новый инструмент размещения свободных денежных средств, «Программа лояльности для физических лиц», т.е. возможность зарабатывать баллы на покупках и в дальнейшем конвертировать эти баллы в денежные средства на карте, «Внедрение мобильных POS-терминалов» – удобный, быстро настраиваемый инструмент для среднего и малого бизнеса по использованию терминалов для обслуживания клиентов по карте.

NBJ: Оборотной стороной развития высоких технологий часто является сокращение филиальной сети банковских организаций. Подтверждается ли это наблюдение на примере Сургутнефтегазбанка?

А. КОРОЛЬ: Знаете, это было бы слишком просто: чем лучше технологии, тем меньше офисов. На деле, все обстоит несколько иначе: во-первых, не все банковские услуги и продукты можно перенести в интернет, и во-вторых, еще много клиентов, которые привыкли посещать офисы банков для получения консультаций, проведения тех или иных операций в рамках личного общения с сотрудниками. Поэтому мы, с одной стороны, ставим перед собой цель не наращивать или сокращать сеть, а иметь целесообразное количество точек присутствия нашего банка. До конца этого года мы откроем филиал в Санкт-Петербурге, до 2017-го мы планируем открыть офисы в Великом Новгороде, Твери и Калининграде. 

NBJ: Заключительный вопрос нашей беседы как раз касается планов финансово-кредитной организации на период до конца 2015 года и на 2016 год. Наверное, сейчас формулировать их непросто, учитывая неспокойную ситуацию и в мировой, и в российской экономике. Но, тем не менее, банки обычно стараются формировать их заблаговременно.

А. КОРОЛЬ: Если говорить об общей стратегии, то мы ее менять не собираемся, поскольку ее реализация дает ожидаемый результат. Мы планируем сохранить долю корпоративного направления в бизнесе банка. Но параллельно мы будем активно развивать и розницу.

Понятно, что то, как будет развиваться экономическая ситуация и в мире, и в России, может внести определенные коррективы. Но мы уже сейчас видим, что кризис открывает перед нами новые возможности, и мы не собираемся эти возможности упускать.