14 апреля в Москве состоялась ежегодная XXIV конференция Ассоциации российских банков «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ», в которой приняли участие и выступили представители Росфинмониторинга, Банка России, кредитных организаций и консалтинговых компаний, а также приглашённые эксперты. В ходе мероприятия прозвучало много интересных, содержательных докладов, особая ценность которых заключается в возможности практического применения полученной информации в ежедневной работе.

Во вступительном слове президент АРБ, академик РАН Гарегин Тосунян кратко осветил некоторые темы конференции. «В первую очередь это противодействие дропперству и мошенничеству. Это длящаяся тема, она всегда в фокусе нашего внимания. Мы работаем вместе с Академией наук, в частности с психологами, социологами, с коллегами из Банка России и Росфинмониторинга, представителями других профильных ведомств, например, МВД, и, конечно же, с банками-членами АРБ, – рассказал Тосунян. – Ассоциацией совместно с Банком России создана Межведомственная рабочая группа по вопросам противодействия преступлениям, совершаемым с использованием приёмов и методов социально-криминальной инженерии. В своей деятельности мы уделяем особое внимание повышению финансовой грамотности молодого поколения, так как больше половины дропперов – это представители молодёжи».

Ещё одним из направлений работы являются «Открытые дискуссии Президента АРБ» для студентов и профессорско-преподавательского состава. Этот проект ведётся с 2013 года совместно с вузами-партнёрами по всей стране, их уже больше 90. Был выпущен сборник «Молодёжь и мошенничество» с рекомендациями о том, как противостоять преступной индустрии и избежать вовлечения в незаконные финансовые операции, продолжил Тосунян.

Далее он обозначил несколько актуальных цифр по теме конференции. «За прошлый год мошенники похитили у граждан 29 млрд руб., рост составил 6% по сравнению с 2024 годом (27,3 млрд руб.). Динамика тревожна! В то же время необходимо отметить и улучшение борьбы кредитных организаций с этим явлением. Хищения через банки снизилось на 40%: предотвращено 134,2 млн попыток мошеннических операций на сумму 13,9 трлн руб. Принятые законодательные и регуляторные меры помогли банкам перекрыть многие каналы для дропперов, – отметил Тосунян. – Однако мошенники тоже, что называется, не дремлют! Например, они всё чаще используют для своих преступных схем Единую биометрическую систему (ЕБС). Многие банки сообщают, что их клиенты не пользуются ЕБС. И наоборот: ею активно стали пользоваться мошенники! С одной стороны, мы всячески поддерживаем внедрение прогрессивных банковских технологий на благо потребителей. Однако новшества должны быть востребованы клиентами и активно ими использоваться».

Он предложил регуляторам подумать об отмене обязательности для всех банков с универсальной лицензией предоставлять доступ клиентам к банковским услугам через ЕБС. Потому что навязывание в этой сфере может иметь обратный эффект: технологиями будут пользоваться не банки и их клиенты, а мошенники. Кроме того, на поддержание работы этого ресурса банкам приходится нести большие расходы: оборудование, программное обеспечение, персонал. «Считаем, что банки должны самостоятельно принимать решение о внедрении ЕБС, исходя из своей бизнес-стратегии и потребностей своих клиентов», – уверен президент АРБ.

Также Гарегин Тосунян обратил внимание на ещё одну актуальную тему – трансграничные переводы. «Банковские переводы за границу сильно усложнились из-за санкций. Банки зачастую вынуждены дробить переводы, использовать криптовалюты. Да, выглядят такие переводы, как серые схемы, но не в силу их сомнительного содержания, а в силу действующих санкций, – то есть это вынужденная реакция на санкционные ограничения! Такие переводы надо отделять от схем по выводу преступных доходов – с чем мы, безусловно, должны бороться, – подчеркнул он. – Из-за санкций банки также вынуждены привлекать для проведения операций платёжных агентов. При этом Банк России в рамках своей платформы «Знай своего клиента» всё чаще присваивает клиентам банков, в частности импортёрам, высокий или средний уровень риска – особенно когда для проведения операций привлекаются платёжные агенты. Всё это создаёт дополнительные риски при трансграничных переводах и препятствует нормальной работе кредитных организаций».

Большой блок вопросов связан со стремительным развитием цифровой экономики и соответствующими рисками в сфере ПОД/ФТ, продолжил Тосунян. По его мнению, появление новых финансовых технологий требует совершенствования борьбы с незаконными финансовыми операциями и схемами отмывания «грязных» денег. Одна из проблем – развитие различных типов квазиденег: криптовалюты и другие платёжные средства. С их помощью злоумышленники пытаются скрыть источники происхождения средств и финансовые потоки. Также крайне высоки риски вовлечения клиентов банков в противоправную деятельность посредством операций на крипторынках.

Ещё одна животрепещущая тема – платность за проверку действительности паспортов. «Вы знакомы с проектом Постановления Правительства РФ, которое предусматривает плату в размере 50 руб. за проверку паспорта. Ассоциация разослала банкам проект постановления. Мы получили много возмущенных писем от наших членов, – поделился Тосунян. – Банки считают недопустимым вводить плату за использование государственного ресурса, когда они помогают государству бороться с незаконными финансовыми операциями, предотвращать преступления в финансовой сфере. Банки сформулировали много предложений о том, как доработать постановление, улучшить работу ресурса МВД. Мы подготовили наше заключение. Необходимость использования информации МВД о недействительных паспортах прямо предусмотрена законодательством. В соответствии с 115 Законом, на банки возложена обязанность по идентификации клиентов, а также по обновлению информации о них. Для банков эта деятельность ведётся в целях ПОД/ФТ и не является их профильной деятельностью. Да, и эта работа осуществляется в интересах государства банками бесплатно, несмотря на то, что они являются коммерческими структурами».

По мнению АРБ, крайне странно, что банки, осуществляя определённую деятельность на благо безопасности страны, должны платить государственному органу, по сути, за реализацию его непосредственных функций. Предоставление информации из государственных баз данных, в том числе баз МВД, должно быть на безвозмездной основе. Это не должно быть платной услугой.

«Банки, исполняя 115-ФЗ, используют дорогостоящее оборудование, программное обеспечение, человеческие ресурсы, но денег за это не требуют. В Пояснительной записке к проекту Постановления о взимании платы за проверку паспорта прогнозируется поступление в доход федерального бюджета 119 млрд руб. в год. Указано, что реализация проекта Постановления не повлечет негативных социально-экономических последствий, – продолжил Тосунян. – С указанным утверждением невозможно согласиться. Большие затраты понесут банки, и они будут вынуждены переложить эти расходы и на потребителей, включить их в свои тарифы. МВД обосновывает необходимость введения платы тем, что запросы делаются без ограничений, а также все сведения предоставляются на безвозмездной основе.

Это отрицательно влияет на работоспособность и быстродействие информационных ресурсов полиции, а также их бесперебойное функционирование. Нам кажутся весьма странными эти аргументы, когда речь идёт о выполнении государственным ведомством своих непосредственных функций. Мы призываем снизить избыточную нагрузку на кредитные организации по проверке действительности паспортов. Тем более нельзя допустить, чтобы за выполнение поручений государства по борьбе с отмыванием грязных денег банки были вынуждены ещё и платить! Почему бы тогда не пойти дальше? Может, просто ввести для банков «налог на исполнение государственных функций»? – отдельной строкой в бюджет! Пусть кредитные организации не только проверяют паспорта за свой счёт, но и приплачивают за борьбу с отмыванием денег. Такая получается поразительная логика», – заключил президент АРБ.

В конце своего выступления он особо подчеркнул, что Росфинмониторинг и Банк России конструктивно взаимодействуют с банковским сообществом, отметив большое значение и положительные отзывы банков о внедрённой Банком России платформе «Знай своего клиента».

Важную миссию выполняет Межведомственная комиссия при Банке России, которая позволяет реабилитироваться компаниям, стремящимся добросовестно работать на рынке. «Вы знаете, что в АРБ действует Комитет по ПОД/ФТ и комплаенс-рискам. Планируем продолжать сотрудничество с Росфинмониторингом и Банком России по этим и другим направлениям нашей работы».

Герман Негляд, статс-секретарь – заместитель директора Федеральной службы по финансовому мониторингу, в своём выступлении рассказал об основных направлениях нормативного правового регулирования сферы ПОД/ФТ, а также о подготовке к предстоящему раунду взаимных оценок ФАТФ и роли банковского сообщества в данном процессе.

Он подчеркнул, что банковское сообщество занимает ключевое место в национальной системе ПОД/ФТ: несмотря на появление альтернативных финансовых инструментов, именно в банках сосредоточены основные денежные потоки страны. Отметил важность дальнейшего развития принимаемых банками антиотмывочных мер, адаптации норм права под создаваемые финансовые продукты, оптимизации нагрузки на банковский сектор, информационного взаимодействия и консолидации общих усилий в рамках подготовки к предстоящему раунду взаимных оценок ФАТФ.

Как сообщил замглавы Росфинмониторинга, по итогам 2025 года количество кредитных организаций, направляющих сообщения о подозрительных операциях по основным зонам риска, в том числе связанным с незаконным оборотом наркотиков, хищением бюджетных средств и коррупцией, увеличилось на 5%.

«Банки активно информируют нашу Службу о рисках использования в теневых схемах физических лиц с признаками дропов – число таких сообщений возросло почти в три раза. Это связано, прежде всего, с цифровизацией финансового рынка. Вместе с тем отмечается тенденция сокращения использования в схемах фирм-«однодневок». Так, количество сведений о подозрительных операциях юридических лиц в 2025 году снизилось на 11%. Минимизации этих рисков способствовала работа платформы «Знай своего клиента», сервисов проверки контрагентов на официальных сайтах Банка России и ФНС России», – сказал замглавы Росфинмониторинга.

Он также рассказал, какие меры принимаются Росфинмониторингом совместно с Банком России и другими ведомствами для противодействия вовлечению населения в теневые финансовые схемы. Наряду с законодательными мерами, совершенствованием банковского контроля, на общегосударственном уровне проводятся масштабные просветительские кампании.

Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, проинформировал о работе Межведомственной комиссии при Банке России (МВК), с какими вопросами можно обратиться в МВК, и какие из них можно обжаловать, если клиент банка оказался в «красной зоне». Информация о порядке обращения в МВК содержится в Методических рекомендациях для предпринимателя «Что нужно знать предпринимателю об ограничениях операций по счёту (Федеральный закон №115-ФЗ и не только).

Сергей Ключевский, заместитель начальника Управления методического обеспечения финансового мониторинга, валютного контроля и государственного оборонного заказа Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России, в своём докладе отметил роль регулятора в повышении прозрачности и эффективности функционирования российской
системы ПОД/ФТ и рассказал о перспективных направлениях её дальнейшего совершенствования.

Александр Смирнов, заместитель директора Департамента развития технологий цифровой идентификации Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации, сделал доклад на тему «Государственная инфраструктура идентификации сегодня и завтра».

Сергей Сковорода, начальник Центра обеспечения деятельности межведомственной комиссии Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, ответственный секретарь Межведомственной комиссии Банка России, конкретизировал некоторые аспекты деятельности МВК в вопросах взаимодействия с кредитными организациями.

Ольга Шоломицкая, начальник Управления организации надзорной деятельности Федеральной службы по финансовому мониторингу, осветила вопросы актуальных рисков отмывания доходов и финансирования терроризма в деятельности кредитных организаций.

В своём выступлении она отметила ключевой риск, находящийся в зоне особого внимания глобальной антиотмывочной сети – транснациональное мошенничество. Сохраняется риск вовлечения в теневые схемы несовершеннолетних. Она также обратила внимание на необходимость фокусировки на высокорисковых операциях, отмеченных в национальной и секторальной оценке рисков, а также поблагодарила банки за взаимодействие со Службой.

Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ, сделал доклад на тему «Кредитная информация НБКИ и получение дополнительных данных о клиентах».

Руслан Фахретдинов, руководитель Департамента развития продуктов ООО «Фродекс», поделился своим видением ПОД/ФТ и комплаенса в новых обстоятельствах и внедрения Платформы Цифрового Рубля.

Елизавета Антипова, руководитель проектного направления, АО «Комита», рассказала о внедрении COMITA AML в кредитных организациях в условиях возрастающей регуляторной нагрузки.

Во второй части пленарного заседания, которую модерировал Юрий Кормош, первый Вице-президент Ассоциации российских банков, выступило ещё несколько спикеров.

Алсу Саитова, аналитик проекта X-Compliance, Группа «Интерфакс», оценила риски в условиях усложнения санкционного ландшафта.

Максим Сёмов, председатель Комитета АРБ по повышению финансовой грамотности поделился своими наблюдениями о том, как используются методы криминальной инженерии в общественно-опасных преступлениях.

Максим Кандыба, партнёр юридической практики, «Технологии Доверия – Юридические услуги», рассказал об ИИ-рисках и о том, как банкам выстроить эффективную систему управления и контроля.

Руслан Гаспарян, Б1- Консалт, сделал доклад на тему «Автоматизация комплаенс-функции: вызовы и решения».

Инна Родригес-Вальина, председатель Комитета АРБ по ПОД/ФТ и Комплаенс рискам поделилась планами работы комитета на 2026 год.

В заключение сессии Юрий Кормош отметил важность проведения конференции на протяжении уже 24 лет и поблагодарил участников мероприятия за содержательные доклады и активность.

Материалы, предназначенные для кредитных организаций, направляются по индивидуальному запросу в адрес Комитета АРБ по ПОД/ФТ и комплаенс рискам aml@arb.ru. 

Текст: NBJ, пресс-служба АРБ. Фото: Сергей Асланян

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (апрель 2026)