Аналитика и комментарии

30 октября 2020
 

Владислав ПОЛЕВ, «Логика Бизнеса»: юридически значимый документооборот в банковской сфере – резерв для роста

Документооборот, порождаемый в ходе каждой банковской операции, является одновременно гарантом ее обоснованности и барьером к наращиванию скорости обслуживания. Как превратить бумажные препятствия в конкурентное преимущество? Специально для NBJ рассказывает Владислав ПОЛЕВ, коммерческий директор «Логики Бизнеса». 

УСКОРИТЬ ДВИЖЕНИЕ ДЕНЕГ

Финансовые организации, в силу своей зарегулированности, каждую операцию с клиентом сопровождают активным документооборотом. Чем дольше происходит этот обмен, тем медленнее двигаются деньги. И если массовые операции для физических лиц в большинстве банков практически полностью автоматизированы, и документооборота в них не заметно, то для юридических все гораздо сложнее.

При этом для банка работа с компаниями не менее прибыльна, а скорость движения средств для таких клиентов куда важнее.

Конкурентоспособным становится тот банк, который оказывает услуги быстрее своих коллег. И на передний план в этой гонке выходит цифровизация процессов, в первую очередь документооборота – области, которой финансовые организации активно не занимались.

Большинство банковских услуг для юридических лиц достаточно непростые: помимо стандартного расчетно-кассового обслуживания, они пользуются аккредитивами, гарантиями, берут оборудование в лизинг и так далее. Для их оформления требуется много документов, в них может участвовать несколько организаций. Даже процедура получения кредита здесь гораздо сложнее, чем для частных клиентов. Несмотря на то, что чем многограннее оцифрованный процесс, тем ярче экономический эффект, до автоматизации обслуживания юридических лиц большинство банков пока не добрались. Методика и решения по цифровизации тестируются на простых и массовых услугах. И хотя нет никаких ограничений, даже с точки зрения законодательства, на перевод обслуживания юридических лиц в полностью безбумажный формат, редкие финансовые организации практикуют такой подход.

А КАК ЖЕ СЕРВИСЫ?

Отсутствие полноценной цифровизации документооборота между банками и юридическими лицами не сразу бросается в глаза, так как первые активно развивают разнообразные сервисы для малых организаций, куда обмен электронными бумагами тоже входит. Это и личные кабинеты, и чат-боты, и удаленные бухгалтерии. Однако внутри этих сервисов все еще предполагается ручная работа с документами: их формирование, сканирование, отправка. В масштабах небольшой организации трудозатраты на обмен файлами с банком незаметны, но для крупных холдингов это становится настоящей проблемой.

Работа с большими корпорациями требует особого подхода: бесшовной интеграции банковских систем с ИТ-решениями крупных клиентов и структуризации электронных документов, например, в виде XML. Лидеры финансового рынка начинают движение в эту сторону. Например, предлагают собственный API, но и этого недостаточно: он покрывает только операции платежей и переводов. Там, где возникает обмен бумажными или электронными документами, решений у банков до сих пор нет.

ЕДИНАЯ ПЛАТФОРМА

Обеспечить полностью безбумажный юридически значимый документооборот между всеми сторонами возможно уже сегодня. Для этого есть два пути:

- Удостовериться, что все контрагенты имеют действующие электронные подписи (ЭП) и заключить дополнительные соглашения между участниками ЭДО (кроме случаев использования всеми контрагентами усиленной квалифицированной ЭП). В соглашении прописывается признание участниками полной юридической силы электронных документов и порядок обмена ими. Для него можно использовать, например, обычную электронную почту. Такой способ позволит избавиться от бумажного документооборота, но не от проблем с классификацией и маршрутизацией файлов. Даже в электронном виде обработка входящих и формирование и согласование исходящих документов – с трудом автоматизируемые и трудозатратные процессы.

- Воспользоваться сервисами от операторов ЭДО. Подавляющее большинство крупных компаний уже используют их в своей работе для передачи первичной бухгалтерской документации. Они же востребованы и банками в ряде обеспечивающих бизнес-процессов. Подключение к операторам ЭДО дает возможность обеим сторонам обмениваться друг с другом документами в рамках оказания финансовых услуг. При этом клиенты банка могут использовать привычные для них интерфейсы или интеграцию с учетными системами. Правда, такой обмен для обеих сторон будет не бесплатным, а подключение банка сразу к нескольким операторам ЭДО сильно усложнит внутренний документооборот.

«Логика Бизнеса» предлагает объединить оба варианта с помощью построения собственной платформы для обмена документами с клиентами. Она может выступать как прослойка между операторами ЭДО и внутренними системами банка, обеспечивая одновременный доступ к услугам сразу нескольких операторов и упрощая интеграцию с их решениями, так и как самостоятельный сервис личного кабинета для загрузки документов конечными клиентами. Платформа позволит использовать преимущества разных подходов к ЭДО, возьмет на себя проверку ЭП и автоматическую маршрутизацию файлов.

«Логика: ЮЗ ЭДО» – продукт, специально созданный для унификации процессов обмена юридически значимыми документами через нескольких операторов ЭДО. Он предоставляет набор сервисов, среди которых работа с электронной подписью, инструмент автоматического формирования и трансформации документов в различные форматы, механизм ЭДО, в том числе с государственными ведомствами, с использованием услуг операторов, а также сервис личного кабинета – интерфейса для внешних и внутренних клиентов.

Внедрение «Логика: ЮЗ ЭДО» позволит:

- взаимодействовать с клиентами (физическими и юридическими лицами) в безбумажном формате, получая от них документы через личный кабинет продукта или через операторов ЭДО;

маршрутизировать получаемые документы во внутренние банковские системы, запуская в них соответствующие бизнес-процессы;

- применять платформу для автоматизации документооборота по обеспечивающим банковским процессам и подачи отчетности контролирующим органам, а также подключать к ней обмен кадровой документацией со своими сотрудниками;

- подключать к собственной ЮЗ ЭДО-платформе клиентов напрямую, позволяя им обмениваться документами друг с другом внутри экосистемы банка. При этом финансовая организация сама становится оператором ЭДО и на основе обмена документами может проводить те или иные операции.

Платформа ЮЗ ЭДО позволит развивать цифровые сервисы на ее основе, стирать границы между контрагентами, вовлекать их в собственную экосистему.

В результате построения такого решения не только сокращаются издержки на распечатке, передаче и хранении бумаги, но и ускоряется движение денег за счет практически моментального документооборота по операциям. Таким образом банк становится конкурентоспособным, в первую очередь, для юридических лиц, для которых эффект наиболее заметен. Внедрение ЮЗ ЭДО платформы также уменьшает количество ошибок, страхует от потери документов, снижает себестоимость процессов. Позволяет нарастить долю дистанционного обслуживания, что стало особенно актуальным в 2020 году.   

Поделиться: