Вход Регистрация
 

Аналитика и комментарии

04 февраля 2013

Как защитить систему ДБО

Для эффективного обеспечения безопасности ДБО необходимо поддерживать защиту на всех уровнях системы: клиентской и серверной частях, схеме авторизации транзакций

С развитием ДБО важнейшее значение приобретают вопросы, связанные с безопасностью его использования и с появлением новых видов банковских рисков. На российском рынке проблема борьбы с мошенничеством с 2013 года становится особенно актуальной ввиду вступления в силу ст. 9 161-ФЗ «0 НПС», согласно которой в случае хищения денежных средств со счета банк обязан возместить их клиенту в полном объеме и только после этого может приступать к расследованию произошедшего инцидента.

Клиентская часть является самым незащищенным элементом. Рабочие места клиентов являются внешними по отношению к банку системами и ему неподконтрольны. Навязать клиентам требования по обеспечению безопасности и проконтролировать их выполнение, как правило, не представляется возможным. Осознавая это, банки все чаще делают упор на повышении осведомленности клиентов о существующих угрозах при проведении   финансовых   операций и привлечении их внимания к обеспечению безопасности в сети Интернет.

Распространенной практикой является размещение на сайте банка рекомендаций по обеспечению безопасности и защите от мошенничества, включение специализированных памяток в договоры. Информирование клиентов о совершенных по их счетам операциях, оперативное реагирование на сообщения клиентов о возможной компрометации аутентификационных данных, возможность связи клиента со службой поддержки банка в режиме 24/7 - непременные элементы доверительных отношений клиентов и банка.

Для аутентификации и авторизации могут использоваться различные механизмы. Выбор схемы, как правило, осуществляется исходя из уровня риска: чем он выше, тем надежнее должны быть механизмы.

Говоря о серверной части, следует уделить внимание как оценке защищенности самой системы ДБО, так и анализу конфигурации смежных систем, на базе которых она функционирует (например, web-сервер, СУБД).

Банки в большинстве своем успешно противостоят злоумышленникам низкого уровня подготовки. Но информация в банковских системах представляет собой реальные деньги, и это обстоятельство привлекает все больше внимания хорошо организованных профессиональных преступных группировок. Традиционного набора средств защиты оказывается недостаточно.

Для эффективного противодействия профессиональным мошенникам необходимо подняться на уровень бизнес-процессов: анализировать все операции в банковской системе, выявлять подозрительные и осуществлять оперативные действия по их предотвращению. Для этих целей используются специализированные    системы    fraud-мониторинга. За рубежом уже накоплена многолетняя практика внедрения систем подобного класса, на российском рынке они относительно мало распространены. Фактически только крупные и передовые российские банки смогли оценить возможности данных систем и эффективность их работы. И дело тут не только в недостаточных бюджетах.

Для внедрения данных систем и их эффективного функционирования зачастую не хватает человеческих ресурсов, специалистов по fraud-мониторингу на рынке недостаточно. Как следствие, отсутствует качественный анализ мошеннических операций, нет достаточного количества материала, который мог бы служить основой построения тактики противодействия. В большинстве банков отсутствуют реальные оценки ущерба от мошеннических действий, а без этих оценок говорить о внедрении специализированных систем преждевременно.

Но не вызывает сомнений тот факт, что уровень киберпреступности со временем будет только увеличиваться, и использование банками подобных технологий будет более чем оправданно.

На рынке представлены промышленные и самописные решения по fraud-мониторингу. Основными достоинствами промышленных решений являются высокая экспертная составляющая, защищенность, расширенный набор сервисных функций, наличие возможностей гибкой настройки и адаптации к вновь появляющимся мошенническим схемам. Функциональные и гибкие промышленные решения позволяют эффективно предотвращать мошеннические действия. Наличие успешных внедрений данных решений, реальная статистика по работе систем вкупе с оперативной и профессиональной технической поддержкой вендора приводят к относительной простоте сопровождения.

Всего проголосовало: 1

10.0

Текст: Александр Пуха, ведущий консультант отдела аудита и консалтинга ДИБ АМТ-ГРУП

Комментировать могут только зарегистрированные пользователи

Мы в сетевых сообществах: 

Голосование

На чьей стороне, по Вашему мнению, "лежат" проблемы с подключением к СМЭВ и обменом информацией?

Загрузка результатов голосования. Пожалуйста подождите...
Все голосования

Календарь мероприятий

Ближайшие мероприятия

Видео

Летний Интеллектуальный кубок "Самый интеллектуальный банк" и "Самая интеллектуальная компания"

Летний Интеллектуальный кубок "Самый интеллектуальный банк" и "Самая интеллектуальная компания"

Яндекс.Метрика