Вход Регистрация
 

Аналитика и комментарии

09 сентября 2015

Станислав Климов, адвокат адвокатского бюро Forward Legal отвечает на вопросы граждан о "физическом банкротстве"

Вопрос 1:

Я директор и единственный учредитель ООО, и год назад дал личное поручительство по обязательствам общества.  Сейчас в связи с экономическим кризисом дела у общества пошли очень плохо, оно не в состоянии исполнить свои обязательства, по которым я дал личное поручительство. Кредитор предъявил мне иск о взыскании долга. Сумма очень крупная и для меня неподъемная.  Знаю, что сейчас появилась процедура банкротства для физлиц. Это значит, что меня могут признать банкротом? Чем мне это грозит?

Федеральный закон от 29.12.2014 № 476-ФЗ, устанавливающий правила банкротства гражданина, вступает в силу 1 июля 2015 года. Однако в настоящее время Государственной думой в третьем чтении рассматривается законопроект № 71503-6. Законопроект переносит срок вступления в действие правил о банкротстве граждан с 1 июля на 1 октября 2015 года. Вероятно, что законопроект будет принят, поэтому мы будем давать свои рекомендации с учетом его положений.

Если требования кредиторов к Вам составляют более 500 000 рублей и не исполнены в течение трех месяцев с момента их предъявления, то в отношении Вас может быть инициирована процедура банкротства. Однако кредитор сможет обратиться с заявлением о признании Вас банкротом только после вступления в законную силу решения суда о взыскании с Вас долга.

В деле о банкротстве гражданина могут применятся 3 процедуры, каждая из которых предусматривает разные последствия:

1)  Реструктуризация долгов;

2) Реализация имущества;

3) Мировое соглашение.

Суть реструктуризации долгов гражданина заключается в предоставлении должнику отсрочки или рассрочки погашения долгов и освобождении его от уплаты штрафных санкций и процентов по обязательствам. Для этой процедуры требуется, чтобы должник соответствовал установленным законом требованиям (например, имел постоянный доход).

Процедура реализации имущества должника предполагает продажу имущества должника для погашения задолженности перед кредиторами.

С момента реализации имущества гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Однако прохождение гражданином процедуры банкротства влечет для него и негативные последствия. Должник в течение 3 лет не сможет занимать должности в органах управления компаний и в течение 5 лет не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность и инициировать банкротство. При заключении новых кредитных договоров в течение ближайших 5 лет гражданин должен будет указывать о своем банкротстве.

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина. В соглашении Должник и кредиторы определяют порядок и условия погашения задолженности. В случае неисполнения должником мирового соглашения процедура банкротства может быть возобновлена, а должник лишится права на реструктуризацию долгов – суд сразу же признает его банкротом и введет процедуру реализации имущества.

Вопрос 2

У меня валютная ипотека. Недавно я потерял работу и не могу расплатиться с банком. Если меня будут банкротить, то какого имущества я могу лишиться в результате этой процедуры? У меня ничего нет, кроме той самой квартиры, ради которой я брал кредит (и которая в залоге у банка), и это единственное жилье для всей моей семьи, включая детей. Единственное жилье могут отобрать? Плюс обстановка в квартире, бытовая техника. Это все тоже могут забрать?

Банк имеет право обратить взыскание на квартиру как вне банкротства (на основании права на взыскание квартиры в соответствии с Законом об ипотеке), так и посредством использования процедуры банкротства гражданина. В обоих случаях, Вы утратите квартиру. Факт того, что жилье является единственным и в нем проживают дети, не является препятствием для обращения взыскания на квартиру (статья 446 ГПК).

В случае банкротства в конкурсную массу войдет все Ваше имущество, кроме предметов обычной домашней обстановки и обихода, вещей индивидуального пользования (одежда, обувь и другие). По ходатайству должника суд также может исключить из конкурсной массы малоценное имущество общей стоимостью до 10 000 рублей.

При этом, если кредиторов несколько, 80% стоимости реализованного имущество пойдет на удовлетворение требований залогового кредитора (банка), а на 20%- на удовлетворение требований остальных кредиторов.

Вопрос 3

Я не совсем понял: получается, теперь можно набрать кредитов, займов и других долгов, не платить по ним, обанкротиться, тем самым получить освобождение от этих долгов (даже если у меня нет никакого имущества, за счет которого можно реально погасить долги перед кредиторами), а потом снова набрать долгов и снова получить освобождение через банкротство?

Такой вывод не соответствует действительности. Основная цель принятия Закона о банкротстве- это соблюсти баланс интересов кредиторов и должника. У кредиторов появляется возможность максимально удовлетворить свои требования к должнику, а у добросовестного должника появляется возможность реабилитации, чтобы не быть «вечным» должником. Долги отдавать придется, независимо от применяемой процедуры.

Если у должника имеется постоянный источник дохода и в отношении него введена процедура реструктуризации, то ему предоставят отсрочку или рассрочку погашения долгов и освободят его от уплаты штрафных санкций и процентов по обязательствам. Таким образом у гражданина появится возможность постепенно полностью погасить свои долги перед кредиторами.

Если же у гражданина нет постоянного источника дохода и к нему применят процедуру реализации имущества, то полностью «избавиться» от долгов тоже не получится. В любом случае, должник должен будет погасить свои требования о возмещении вреда жизни и здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, предусмотренные Законопроектом. Для удовлетворения требований кредиторов «с молотка» пойдет все имущество должника, на которое в соответствии с ГПК может быть обращено взыскание. Таким имуществом может быть машина, квартира, в том числе и доля, денежные средства на счетах. В случае недостаточности имущества, требования кредиторов считаются погашенными.

Процедура банкротства не пройдет для должника бесследно. В течение пяти лет должник не сможет принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания факта своего банкротства, а это значит, что банки вряд ли одобрят кредит лицу, которого признали банкротом. В течение пяти лет гражданин не сможет повторно подать заявление о своем банкротстве в Арбитражный суд.

В течение трех лет гражданин не сможет занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Кроме этого, будущим должникам необходимо помнить, что за недобросовестные действия при банкротстве Законопроект предусматривает административную (ст. 14.12. – «Фиктивное или преднамеренное банкротство») и уголовную ответственность (ст. 195 УК – «Неправомерные действия при банкротстве»).

Вопрос 4

Допустим, меня будут банкротить за мои кредитные долги. Но если до этого дойдет, я ведь могу просто переписать все свое имущество на кого-то из близких или просто распродать. Получается, банки ничего не получат, и мне просто «простят» долги?

Это мнение ошибочно. С даты признания гражданина банкротом все права в отношении его имущества, составляющего конкурсную массу, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные без участия финансового управляющего в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.

Ничтожная сделка не влечет юридических последствий, следовательно, имущество, составляющее конкурсную массу, в итоге будет реализовано для погашения задолженности перед кредиторами.

Кроме того, необходимо помнить, что такие недобросовестные должники могут быть привлечены как к административной ответственности, так и к уголовной, в зависимости от наступивших последствий. Так, если в результате неправомерных действий должника, кредиторам был причинен крупный ущерб, то должник привлекается к уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК РФ). Крупным размером признаются стоимость, ущерб, доход либо задолженность в сумме, превышающей полтора миллиона рублей.

Вопрос 5

У меня два кредита, по которым я сейчас не в состоянии расплатиться. Задумываюсь о том, чтобы воспользоваться новой возможностью и пройти процедуру банкротства, чтобы юридически «снять» с себя эти долги. Чтобы с меня ничего не взыскали в результате банкротства, я хочу заранее формально перевести все свое имущество (квартиру, машину, дачу) на родственников, в крайнем случае – на надежных друзей. Это поможет?

Нет, не поможет. Закон о банкротстве физических лиц предусматривает механизм защиты кредиторов от таких недобросовестных действий должника. Финансовый управляющий, конкурсные кредиторы и уполномоченный орган (налоговая служба) могут оспорить такие сделки.

Недействительными могут быть признаны, так называемые подозрительные сделки:

  1. совершенные должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, при неравноценном встречном исполнении обязательств, например, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки.
  2. совершенные должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, совершенная в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления, если в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и, если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки.

Помимо подозрительных сделок финансовый управляющий, конкурсный кредитор, уполномоченный орган смогут оспаривать сделки должника, влекущей за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами. Сделкой с предпочтением является сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований.

В Вашем случае цель причинения вреда кредиторам презюмируется, потому что на момент совершения сделки (которой будет «оформляться» перевод имущества на родственников) должник будет отвечать признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества и сделка будет совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица. Поскольку указанные сделки направлены на причинение вреда имущественным правам кредиторов, то они, вероятно, будут признаны недействительными, а на имущество будет обращено взыскание.

В любом случае необходимо понимать, что указанные в вопросе действия могут повлечь административную или уголовную ответственность (в зависимости от размера причиненного ущерба).

Вопрос 6

А если я переоформил свое имущество на других еще до 1 июля 2015 года (до вступления в силу закона о банкротстве физлиц), эти сделки все равно могут оспорить?

Если будущий должник совершал сделки до вступления в силу закона о банкротстве физических лиц, то есть до 1 октября 2015 года, то такую сделку все равно можно будет оспорить. Различие в процедуре оспаривания будет заключаться в том, что сделка будет оспариваться не как сделка с предпочтением или же подозрительная сделка, а по общим основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации.

В такой ситуации финансовый управляющий, конкурсный кредитор или уполномоченный орган будут оспаривать сделки, ссылаясь на общие положения ГК РФ о недействительности сделок, а также на ст.10 ГК РФ о злоупотреблении правом. Для оспаривания сделок им необходимо доказать тот факт, что должник знал о своей неплатежеспособности и намеренно совершал сделки по отчуждению имущества для ущемления прав кредиторов.

Таким образом, даже если граждане до вступления в силу нового закона начали переоформлять свое имущество на других лиц в надежде пройти процедуру банкротства и освободиться от долгов, совершенные сделки в последующем могут быть признаны недействительными.

В любом случае, необходимо помнить, что за противоправные действия при банкротстве недобросовестного должник может быть привлечен как к административной, так и к уголовной ответственности.

Вопрос 7

У моего мужа крупные долги. Если его будут банкротить, это значит, что «с молотка» пойдет все наше совместное имущество? А если все оформлено только на мое имя? У меня есть хоть какие-то гарантии в такой ситуации?

В первую очередь, кредиторы имеют право претендовать на личное имущество самого должника. В случае, если этого имущества недостаточно для удовлетворения требования кредиторов, то реализуется Ваше совместное имущество. В таком случае Вы вправе участвовать в деле о банкротстве при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. Совместное имущество реализуется с торгов, однако у Вас появляется право на компенсацию Вашей доли (50 процентов совместного имущества). Фактически половина вырученных от продажи имущества средств поступят Вам.

Кроме того, не все имущество может быть реализовано, часть имущества (единственное жилое помещение, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие)) останется Вам с супругом.

Вопрос 8

Если заключить брачный контракт, в котором распределить имущество не просто в долях 50 на 50, а установить конкретный список имущества, принадлежащий каждому из супругов или установить, что вообще все имущество принадлежит одному из супругов, то на то, что будет принадлежать по контракту моей жене, в банкротстве кредиторы претендовать не смогут? Такой контракт тоже можно оспорить как подозрительную сделку или сделку с предпочтением или нет?

Кредиторы не вправе претендовать на имущество супруга должника, указанное в брачном контракте. Однако, такой контракт является сделкой, которая может быть оспорена по основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве. В частности, брачный контракт может быть оспорен как подозрительная сделка (статья 61.2 Закона о банкротстве) при наличии следующих условий:

  1. Брачный контракт был совершен с целью причинить вред имущественным правам кредиторов;
  2. В результате заключения контракта был причинен вред имущественным правам кредиторов;
  3. Второй стороне сделки было известно о указанной цели должника к моменту ее совершения.

Фактически, подозрительная сделка будет признана недействительной, если будет доказано, что супруги заключили брачный контракт для избежания ответственности перед кредиторами. Например, если такой контракт был заключен накануне банкротства одного из супругов.

Вопрос 9

А если оформить развод и заключить соглашение, по которому все ценное имущество отходит моей бывшей супруге, это смогут оспорить в случае моего банкротства как сделку? Например, если мы с бывшей женой по-прежнему живем вместе, развод могут расценить как фиктивный?

Понятие «фиктивного развода» российским законодательством не предусмотрено. При банкротстве гражданина факт его развода не имеет правового значения. Важным является только факт заключения соглашения о разделе имущества и последствия такого соглашения.

Управляющий, конкурсный кредиторы или налоговый орган могут оспорить само соглашение о разделе имущества, даже если такое соглашение утверждено судом в бракоразводном процессе. Соглашение может быть оспорено как подозрительная сделка по общим условиям оспаривания сделок в процедуре банкротства, если оспаривающее лицо сможет доказать, что целью заключения соглашения являлось исключительно желание не отвечать по обязательствам перед кредиторами.

  • Currently 5.5/10

Всего проголосовало: 2

5.5

Комментировать могут только зарегистрированные пользователи

Мы в сетевых сообществах: 

Голосование

Как вы считаете, новый механизм оздоровления банков, предложенный ЦБ РФ

Загрузка результатов голосования. Пожалуйста подождите...
Все голосования

Календарь мероприятий

Июнь, 2017
««
«
Сегодня
»
»»
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
      1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30
Ближайшие мероприятия

Видео

Весенний кубок в сфере нефти и газа 2017

Весенний кубок в сфере нефти и газа 2017 (25 апреля)

Яндекс.Метрика