Россия

ФОР снова снижен

15 июня Банк России определил новый норматив отчислений в Фонд обязательного резервирования — 7% вместо 9%, а также снизил ставку рефинансирования — с 14% до 13%. Кроме того, расширен список бумаг, которые принимаются в виде обеспечения по операциям РЕПО.

По расчетам зампреда ЦБ РФ Алексея Улюкаева, снижение норматива даст банкам примерно 40 млрд. руб. дополнительной ликвидности. Еще 300 млрд. руб. принесут еврооблигации РФ со сроками погашения в 2028 и 2030 гг., которые включены в перечень обеспечения по операциям РЕПО.

Руководство ЦБ РФ заверяет, что со временем уровень резервных требований к кредитным организациям дойдет до среднеевропейского показателя (2–4%). Сегодня, по словам Алексея Улюкаева, важно оградить рынок от резкого вливания свободной ликвидности. Поэтому снижение нормативов будет плавным.

На юге создадут банковскую ассоциацию

В конце июня в Ростове-на-Дону состоялось совещание полпреда президента по Южному федеральному округу Владимира Яковлева с представителями Ассоциации российских банков. В совещании приняли участие руководители более 50 кредитных организаций из ЮФО. На заседании рассмотрели проблемы развития банков региона, их роль в привлечении инвестиций в регион. Кроме того, решено создать Ассоциацию коммерческих банков ЮФО, а также открыть представительство АРБ в регионе.

Глоток свободы

Новый закон о валютном регулировании вступил в силу с 18 июня. Теперь все текущие валютные операции будут осуществляться в свободном режиме. Россияне получат возможность вывозить за рубеж до 10 тыс. долл. без подтверждающих документов. Из категории «валютные ценности» исключены драгоценные металлы и камни. Перечень ограничивается иностранной валютой и номинированными в ней ценными бумагами. Также новый закон разрешает гражданам РФ открывать счета в заграничных банках без разрешения Центрального банка.

Требование об обязательной репатриации валютной выручки пока остается в силе. Экспортеров теперь нельзя заставить продать больше 30% от суммы выручки.

Закон должен был вступить в силу с 17 мая. Отсрочка была дана в связи с «неготовностью банков к работе в новом режиме».

Губернаторы проиграли в суде

Конституционный суд признал, что статьи 155 и 156 Бюджетного кодекса соответствуют Конституции, и тем самым лишил региональных чиновников надежды на лучшую жизнь. Спорные положения БК запрещают губернаторам размещать бюджетные средства в местных коммерческих банках. Согласно нормам, подобные счета может обслуживать только ЦБ РФ.

Администрация Санкт-Петербурга, Законодательное Собрание и суд Красноярского края, а также Арбитражный суд Республики Хакасия обратились с запросом в Конституционный суд. По мнению заявителей, запрет на размещение средств в кредитных организациях необоснован. Кроме того, это не лучшим образом сказывается на бюджете: по данным петербургской мэрии, после вступления в силу нового БК город стал недополучать около 100 млн. руб. в год.

Однако Конституционный суд придерживается иного мнения. «Установленный порядок обслуживания счетов не нарушает финансовой самостоятельности субъектов Федерации и муниципальных образований и не исключает для них возможность открывать счета бюджетов в кредитных организациях, а значит, не противоречит Конституции», — говорится в постановлении судей.

Свежее решение

Председатель Банковского комитета Госдумы Владислав Резник предлагает по-новому использовать прибыль ЦБ РФ. По его мнению, эти средства следует направлять не в бюджет, а в Фонд страхования вкладов. Тем самым система nгарантирования станет более устойчивой, а заодно решится проблема стерилизации денежной массы.

Владислав Резник считает, что его предложение следует обсудить при формировании бюджета страны на 2005 г. С учетом повышения эффективности использования бюджетных средств и расширения налоговых поступлений, федеральная казна от подобного перераспределения средств не пострадает, отметил депутат.

В настоящее время норматив отчислений Банка России в бюджет составляет 80%. В 2002 г., когда регулятор поделился лишь 50% своей прибыли, в казну поступило почти 850 млн. долл.

Время собирать займы

В будущем году правительство собирается отдать Банку России 1,7 млрд. долл. Это выплаты по кредиту, который ЦБ РФ выдал на погашение и обслуживание внешних долгов после дефолта 1998 г.

Чтобы рассчитаться по внешнему долгу, в 2005 г. потребуется 11,2 млрд. долл. — на 2,2 млрд. долл. больше, чем в 2004 г. Средства нужны в том числе и для того, чтобы погасить задолженность по займу, который за счет средств ЦБ РФ выдавал Внешэкономбанк. В этом году на выплату будет потрачено 700 млн. долл., а в следующем — 1,7 млрд. долл. Процентные платежи планируются в размере 100 млн. долл.

Объем внешних заимствований в следующем году запланирован в размере 3,65 млрд. долл. В том числе может быть осуществлено размещение еврооблигационного займа на сумму до 2,5 млрд. долл. Привлекать кредиты от правительств иностранных государств в 2005–2007 гг. не планируется.

Украина

Бюджетные взаимозачеты

В этом году Нацбанк Украины перечислит в госбюджет не 500 млн. гривен, а 1,209 млрд. гривен. Верховная Рада в середине июля внесла соответствующие изменения в бюджет. Ранее НБУ сопротивлялся попыткам парламента повысить его отчисления в казну. В функции Нацбанка не входит поддержка госбюджета, поскольку по статусу он не «государственная», а «национальная» структура.

Долгое время Нацбанк вообще не перечислял в бюджет ни копейки. Теперь же всего за год ему предстоит выплатить почти 200 млн. долл. Для примера, в прошлом году вся банковская система Украины заработала около 150 млн. долл. прибыли.

Впрочем, увеличение выплат не превратит Нацбанк в заложника госбюджета. Фактически произойдет взаимозачет. Правительство вернет Нацбанку долг по валютным кредитам, полученным 1994–1996 гг., на сумму 133,2 млн. долл., после чего НБУ перечислит их в бюджет. Правда, общая сумма долга значительно выше — 1,3 млрд. долл., а деньги, выплачиваемые Нацбанку, — лишь начисленные проценты.

Трудности перевода

В Украине увеличена максимальная сумма международных денежных переводов без подтверждающих документов. Ранее сумму, превышающую 300 долл., требовалось подтверждать.

В итоге клиенты, дабы избежать лишних формальностей, дробили перевод на несколько частей. Это существенно увеличивало сумму комиссии: по максимуму берут как раз с клиентов, переводящих небольшие суммы.

Теперь же с 18 июня максимальная сумма перевода без подтверждающих его документов составляет 600 долл.

Такой шаг со стороны Национального Банка Украины наверняка не в лучшую сторону отразится на доходах международных платежных систем, завышающих тарифы на переводы. Еще не известно, чем закончится расследование монополизации рынка денежных переводов антимонопольного комитета (АМКУ).

Беларусь

Ставки сделаны

Нацбанк Беларуси снизил ставку рефинансирования и учетную ставку с 22% до 20% годовых, что обусловлено падением темпа инфляции и девальвации белорусского рубля. Прирост потребительских цен за пять месяцев текущего года достиг 7%. Инфляция в январе–мае была в 1,7 раза ниже, чем в аналогичном периоде прошлого года (12,5%). Новый уровень ставок повышает доступность банковских кредитов для населения и предприятий. Планируется еще снизить ставку рефинансирования до 15–19%.

Грузия

Миллиард на развитие

Грузия получила от западных стран 1 млрд. долл. на проведение реформ. Сумма превзошла самые смелые ожидания властей. В качестве благодетелей выступили США, Всемирный банк, ЕБРР, а также некоторые европейские страны.

«Это важный знак для Грузии: реформы, которые мы проводим, признаны важными на Западе», — заявил премьер-министр Грузии Зураб Жвания. На эти деньги правительство будет бороться с бедностью, укреплять законодательство и привлекать иностранные инвестиции.

В мае этого года США включили Грузию в список беднейших стран мира, претендующих на международную финансовую помощь. В списке уже есть Лесото, Мадагаскар, Сенегал, Армения, Монголия, Шри-Ланка, Боливия и ряд других развивающихся стран.

Азербайджан

Двойная бухгалтерия

Азербайджанский Кевсарбанк будет работать по законам шариата, которые ставят под сомнение легитимность кредитной деятельности. Дело в том, что исламское право запрещает ростовщичество в любой форме. Впрочем, банкиры давно уже научились проводить сделки, не гневя Аллаха.

Схема достаточно проста и вполне безупречна: вкладчики не будут получать проценты, дабы не уподобляться ростовщикам, а станут как бы партнерами кредитной организации и получат дивиденды из годовой прибыли.

Поскольку Азербайджан все-таки светское государство, кредитному учреждению придется вести двойную бухгалтерию: одну — по шариату, вторую — по официальному законодательству. Впрочем, неудобства себя оправдывают: как показывает практика, благочестивый бизнес связан с меньшими рисками. По мнению председателя Правления Кевсарбанка Гейдара Ибрагимова, исламская банковская система более стабильна. В качестве примера можно рассматривать кризис в Турции, после которого выжили лишь те банки, которые работали по законам шариата.

США

Мода на слияния

Федеральная резервная система США дала добро на поглощение финансовой корпорацией «Джей. Пи. Морган Чейз» банковской компании «Бэнк Уан Корп.». Совет управляющих ФРС единогласно поддержал одно из крупнейших слияний в истории страны. Члены совета считают, что создание корпорации не угрожает свободной конкуренции и не приведет к опасной концентрации банковских ресурсов. Сделка оценивается в 58 млрд. долл.

В результате слияния в США возникнет вторая по размерам банковская финансовая группа после «Ситигруп». Объем ее активов оценивается в 1,12 трлн. долл. Компания будет представлена 2,3 тыс. отделений по всей Америке и более чем в 50 странах. Новая корпорация сохранит название «Джей. Пи. Морган Чейз», штаб-квартира останется в Нью-Йорке.

Согласно условиям соглашения, главой компании до 2006 г. будет нынешний исполнительный директор «Джей. Пи. Морган Чейз» Уильям Харрисон. Затем он уступит свое кресло Джеми Даймону, который последние четыре года руководил «Бэнк Уан».

По мнению экспертов, вступающая в силу сделка может существенно повлиять на ситуацию в банковской сфере США. Они ожидают, что вскоре в стране начнется каскад слияний средних кредитных организаций на региональном уровне.

Канада

Человеческий фактор

Сбой в компьютерной системе Королевского банка Канады (КБК), последствия которого не могли устранить в течение недели, может обойтись ведущему финансовому учреждению страны почти в 250 млн. канадских долл. (185 млн. долл. США).

Инцидент произошел во время плановых работ 31 мая. Причиной нарушений в работе системы стал «человеческий фактор»: один из техников ввел ошибочный код. В результате осуществленные транзакции не были своевременно отражены на счетах клиентов.

Сбой сказался на клиентах не только Королевского банка, но и других кредитных организаций, осуществляющих операции с КБК.

Квебекский адвокат Норман Пэншо заявил о намерении подать на КБК иск с требованием компенсации в размере 500 канадских долл. каждому пострадавшему клиенту. Сумма претензий может составить около 125 млн. канадских долл.

Между тем, компьютерным сбоем попытались воспользоваться мошенники. Клиенты стали получать по электронной почте уведомления от имени КБК с просьбой указать номер своего счета и код доступа к нему — якобы для скорейшего устранения проблемы. Банк через СМИ официально оповестил население, что не имеет к рассылке этих запросов никакого отношения.

Великобритания

Английская пунктуальность

Миф о том, что британцы погрязли в долгах за использование кредитных карточек, изрядно преувеличен. Об этом свидетельствуют результаты опроса 48 тыс. респондентов известной на Британских островах социологической службы «МОРИ».

Большинство опрошенных назвали шумихой и преувеличением историю о том, что подданные Ее Величества не могут расплатиться по своим кредитным долгам. Общая задолженность населения местным банкам составляет 50 млрд. фунтов стерлингов, однако половина респондентов утверждают, что «регулярно оплачивают счет по кредиткам».

Опрос «МОРИ» показал, что владельцы кредитных карточек очень внимательно следят за своим бюджетом и чаще всего являются состоятельными людьми. Согласно данным правительственной статистики, в Великобритании в обращении находится около 61 млн. кредиток, средняя сумма долга по которым составляет 2100 фунтов. Однако исследование показало, что 70% владельцев пластика вовремя гасят задолженность и лишь 5% не могут закрыть кредит.

Италия

Виртуальное ЖКХ

В Болонье состоялась презентация первой в Италии системы электронных расчетов граждан и предприятий с органами коммунальной администрации. Также была представлена Национальная карта услуг (НКУ), с помощью которой будут осуществляться расчеты через специально созданную сеть «Банкпасс-веб». Разработали систему министерство по делам инноваций, комитет электронного банкинга Ассоциации итальянских банков и Национальный центр информатики в сфере общественной администрации.

Как заявил министр инноваций и технологий Италии Лучо Станка, новая система станет «ключом для доступа через Интернет к общественной администрации», своего рода «банкоматом коммунальных услуг». Он также гарантировал ее полную безопасность.

НКУ будет сначала введена в Болонье, затем в Вероне, а впоследствии распространена на территории всех 4 тыс. коммун (районов) Италии. Для осуществления платежей все районы будут заключать договоры с действующими на их территории банками.

«Банкпасс-веб» — не единственная электронная система, которую внедряют итальянские власти. Ряд коммун с 2002 г. начали использовать электронные удостоверения личности, которые имеют схожие функции. Эти два документа будут действовать как альтернативные — получить НКУ смогут только те, кто еще не имеет электронного удостоверения личности.

Германия

Денежные споры

Существенного повышения зарплаты требуют служащие германских банков. Профсоюз добивается повышения тарифных ставок и окладов работникам кредитных институтов ФРГ на 4%, а также отказа от сокращения персонала. По данным организации, за последние четыре года число работников банковской сферы Германии уменьшилось более чем на 40 тыс. человек. В свою очередь, работодатели предложили повышение ставок и окладов лишь на 1,9%. Кроме того, они дали понять, что программа экономии в банковской сфере, подразумевающая сокращение числа филиалов и их сотрудников, будет продолжена.

В 2002 г. в результате напряженных переговоров, которые продолжались около десяти месяцев и сопровождались акциями протеста банковских работников, профсоюз добился повышения тарифных ставок и окладов на 6,1% в три этапа в течение 25 месяцев. Действие прежнего тарифного соглашения истекло еще 31 мая.

Франция

Распродажа века

Управляющий «Банк де Франс» Кристиан Нуайе не исключает, что его банк выставит на продажу партию золота в 500—600 тонн. Реализация драгметалла рассчитана на пятилетний срок. Главный банкир страны подчеркнул, что золото останется основой французских обменных резервов и будет использоваться только в случае кризиса. «Именно поэтому мы обязаны сохранить в неприкосновенности его значительную часть», — отметил управляющий «Банк де Франс». Нуайе подчеркнул, что операция будет проведена только при условии благоприятной конъюнктуры на рынке драгметаллов и выгодного курса золота. «Если такого случая не представится, мы будем ждать, поскольку впереди у нас для этого почти целая вечность», — заявил руководитель «Банк де Франс». Золотой резерв Франции оценивается в 3 тыс. тонн, что эквивалентно 30 млрд. евро.

Аргентина

Хронический невозврат

Предприятия и частные лица, взявшие кредиты в аргентинских государственных банках, не спешат возвращать свои долги. Действующим же в стране частным кредитным организациям, наоборот, удалось добиться значительного сокращения числа должников. Об этом говорится в докладе Центрального банка Аргентины.

Количество должников в стране резко возросло в 2002 г. в результате разразившегося в декабре 2001 г. социально-экономического и финансового кризиса. К декабрю 2002 г. государственным банкам кредиты вовремя не возвратили 41,6% плательщиков, частным кредитным организациям — 37,5%. Сегодня кредиты в установленные сроки государству не отдают 40% получателей займов. Частным банкам удалось с 2002 г. сократить этот показатель до 24,6%.

Бразилия

Кредитное бюро в паутине

Центральный банк Бразилии, начиная с июля, будет размещать в Интернете реестр данных о должниках. В качестве таковых рассматривается любое физическое или юридическое лицо, которое имеет перед государством задолженность, превышающую 5 тыс. реалов (1,6 тыс. долл.). Одновременно в реестре будет содержаться и информация о добросовестных плательщиках.

По словам начальника Отдела непрямого контроля бразильского Центробанка Ванио Агиара, создание подобной базы данных во всемирной паутине позволит сделать более прозрачными кредитные операции и уменьшить ставки для тех, кто всегда платит вовремя. «Сегодня финансовые учреждения устанавливают ставки, рассчитывая их по единой тарифной сетке, в основе которой лежит усредненное значение, — рассказывает Агиар. — Если человек честно возвращает долги, то это может позволить ему получить кредит быстрее и на более выгодных условиях». Вместе с тем, чиновник подчеркивает, что доступ к данным можно будет получить только с согласия самого клиента.

Однако инициатива властей неоднозначно воспринимается в бразильском обществе. Основные противники нововведения — организации, защищающие права потребителей. По их мнению, банки просто не захотят выдавать кредиты тем, кто не позволит ознакомиться с собственным регистром.

Индия

Последний день Бомбея

Неожиданная победа Индийского национального конгресса на парламентских выборах и формирование коалиционного правительства негативно отразились на финансовом секторе Индии. 17 мая Сенсекс — сводный индекс деловой активности старейшей в стране Бомбейской фондовой биржи — обвалился на 15%. Два раза торги прерывались ? сразу после открытия индекс упал более чем на 500 пунктов. Это было наиболее серьезное падение индекса за всю историю Индии. Курс национальной валюты опустился до самой низкой отметки за последние семь месяцев. Резервному банку пришлось прибегнуть к массированной валютной интервенции, чтобы удержать курс рупии в условиях ажиотажного спроса на доллары США. После возобновления торгов в тот день индекс снова упал на 200 пунктов, и все операции nпришлось вновь прекратить.

Инвесторы опасаются, что темпы экономических реформ в республике замедлятся, поскольку на новое правительство оказывают заметное влияние левые силы. Прежде всего, это Коммунистическая партия, которая располагает ключевыми в нижней палате парламента 43 местами.

Япония

Субсидии в обмен на налоги

Японское правительство разослало по всей стране указание муниципалитетам к 20 августа составить проекты сокращения субсидий, которые местные власти получают из центрального бюджета. Это этап масштабной реформы механизма распределения финансов между центром и муниципалитетами.

Взамен субсидий министерство по административным делам намерено предоставить муниципалитетам право самостоятельно распоряжаться значительной частью собранных на местах налогов. В общей сложности, как предполагается, власти на местах получат доступ к 3 трлн. иен (около 27 млрд. долларов). Однако, по мнению специалистов, процесс сокращения субсидий будет идти крайне медленно, особенно в малонаселенных районах страны.

Ирак

Банкам надо торопиться

Иракское правительство предупредило три иностранных банка, что им следует до конца года воспользоваться предоставленными лицензиями. В противном случае разрешения на работу будут изъяты. Соответствующее уведомление получили две кредитные организации из Великобритании — Standard Chartered и HSBC, а также Национальный банк Кувейта. Разрешение на открытие филиалов было получено от коалиционных властей в январе, сообщил ведущий экономист Центрального банка в Багдаде Музхир Касем. Каждый из соискателей пообещал инвестировать в Ираке как минимум 25 млн. долл. «Понятно, что обстоятельства воздействуют на процесс открытия учреждений, но банкам следует поторопиться», — сказал Касем.

В 1990 г. правительство Саддама Хусейна разрешило создавать коммерческие банки, однако большинство иракцев по сей день продолжают хранить свои накопления дома или в багдадских филиалах ливанских и иорданских кредитных организаций. По подсчетам экспертов, частные депозиты составляли на конец 2002 г. 1,24 трлн. иракских динаров, правительственные — 1,52 трлн. иракских динаров.

Кувейт

Арабское евро

Введение единой валюты в странах Совета сотрудничества арабских государств Персидского залива (ССАГПЗ) не повлияет на курсы национальных денежных единиц. Об этом заявил председатель Совета директоров Арабского валютного фонда Джасем аль-Минаи. По его мнению, унификация валют не встретит серьезных препятствий, поскольку они довольно близки по своему уровню. Наоборот, полагает аль-Минаи, единая денежная единица стран ССАГПЗ принесет большие дивиденды — расширение торговых операций, инвестирование в совместные проекты и свободное перемещение капиталов.

В 2005 г. Валютный союз ССАГПЗ приступит к конкретным действиям по введению в оборот новых денег в шести странах этого регионального объединения. В него входят Бахрейн, Катар, Кувейт, Объединенные Арабские Эмираты, Оман и Саудовская Аравия. Страны ССАГПЗ рассчитывают, что общая денежная единица у них появится к 2010 г.