Аналитика и комментарии

14 сентября 2020

В пределах необходимых расходов: эксперты рынка МФО отмечают аккуратное кредитование россиян

Многие эксперты прогнозировали, что непростые месяцы карантина повлекут за собой сбои платежей у населения. Однако данные ведущих российских компаний, работающих на рынке МФО, говорят об обратном: фиксируется значительный рост клиентов по отношению к показателям аналогичного периода прошлого года, просрочка остается проблемой, но далеко не такой серьезной, как ожидалось. NBJ анализирует текущие тренды на рынке микрозаймов.

Рост начался уже в июне

Напомним, что по данным Банка России на 1 июля 2020 года на рынке работало 1639 микрофинансовых организаций (МКК и МФК), за первое полугодие из госреестра было исключено 270 недобросовестных компаний. Для сравнения, год назад на рынке было 1948 участников, лицензий за аналогичный период были лишены 328 компаний.

Уже в первом летнем месяце Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) зафиксировало рост числа предоставленных микрозаймов (до 30 тыс. рублей). В июне 2020 года их количество составило 1,26 млн, что на 7,3% больше, чем было выдано в апреле (1,17 млн штук). Самую серьезную динамику роста числа выданных займов в июне 2020 года по сравнению с апрелем продемонстрировали Белгородская область (плюс 39,0%), Краснодарский (плюс 26,9%), Ставропольский (плюс 21,1%) и Пермский (плюс 18,6%) края, а также Тюменская область (плюс 15,9%). В Москве и Санкт-Петербурге выдача микрозаймов выросла на 15,1% и 10,6% соответственно.

После самоизоляции

Тем временем платежный сервис «Скрепка» провел опрос среди своих пользователей – заемщиков микрофинансовых компаний, с целью выяснить, как изменилась ситуация с потреблением и «кредитами до зарплаты» в связи с коронакризисом.

Более половины респондентов считают, что кризис не закончился, а находится на пике или только начинается. Россияне озабочены снижением кредитной нагрузки, при этом отмечают, что займы стало брать значительно сложнее.

66% россиян ощутили на себе влияние кризиса, при этом почти половина опрошенных сократила траты на продукты.

36% респондентов отметили, что кризис, вызванный пандемией и периодом самоизоляции, сейчас находится на пике, еще 30% считают, что это только начало, и готовятся к тяжелым временам. Тем не менее, среди опрошенных много оптимистов – 32% россиян ответили, что всё худшее уже позади, и жизнь налаживается, а 2% вообще не заметили никакого кризиса.

46% заемщиков отметили снижение уровня доходов и сокращение трат, в том числе на продукты питания. Их расходы сократились, в среднем, на 20%, однако, начиная с конца июня, ситуация с тратами стала выравниваться.

Только 14% заемщиков воспользовались кредитными каникулами. Причина в том, что подавляющее большинство россиян не попадает под критерии (в числе основных условий получения кредитных каникул – снижение официального дохода на 30% и более в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год). Только 8% заемщиков попадают под критерии, но они решили не оформлять кредитные каникулы, так как всё равно придется выплачивать всю сумму, при этом кредитная нагрузка после отсрочки только возрастет. 22% россиян признались, что даже не изучали условия получения кредитных каникул.

Вторая волна

Впрочем, в народе слухи о второй волне пандемии не утихают. На вопрос «стоит ли сейчас оформлять кредиты или займы» 58% заемщиков ответили утвердительно, а 42% рассчитывают воздержаться от кредитов и переждать это непростое время без долгов.

При этом те, кто собирается оформлять займы, при выборе микрофинасовой организации будут обращать повышенное внимание на 
программы лояльности – скидки, кэшбэк или бонусы. Так ответили 82% респондентов, отметив, что сейчас это актуально, как никогда.

58% респондентов считают, что получить займ стало сложнее, чем до коронакризиса, так как кредиторы склонны выдавать меньшие суммы. 30% не заметили ужесточения требований при выдаче займа, еще 12% утверждают, что займ сейчас получить легче, чем раньше.

72% заемщиков, отвечая на вопрос «на что бы вы потратили бонус в размере 10.000 рублей?» ответили – на погашение займа (частично или полностью), 10% – на покупку продуктов и товаров первой необходимости. Еще 10% отложат сумму на отпуск.

Текст: Станислав Комаров

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала за сентябрь 2020 (№193)

Поделиться: