Аналитика и комментарии
от конкуренции – к тесному сотрудничеству. Финтех vs Банки
Для того, чтобы «не выпасть из лодки» госзаказа, банки вынуждены предпринимать шаги, которые ранее казались невозможными — вступать в альянсы с молодыми конкурентами, видоизменять свой бизнес. Помимо этого, учитывая растущие потребности клиентов, банки перестраивают свою инфраструктуру, создают и внедряют новые продукты, нацеленные на поиски клиентов за пределами собственных офисов. В свою очередь молодым игрокам финансового сектора крайне необходим имеющийся у традиционных банков опыт.
Этот взаимный интерес породил удачный симбиоз высоких технологий и банковского профессионализма, позволив ПАО «Бинбанк» и Электронной бирже банковских гарантий My-bg.ru реализовать интеграционный проект и вывести новый продукт «Экспресс-гарантия» (быстрая выдача банковских гарантий) на рынок.
ЦЕЛИ ПРОЕКТА:
- Увеличение доли Бинбанка на рынке банковских гарантий за счет улучшенных свойств нового продукта (легкость и быстрота покупки для клиента).
- Рефакторинг площадки: переход от My-bg.ru первого поколения к Электронной бирже банковских гарантий My-bg.ru второго поколения.
ОБЪЕКТЫ ИНТЕГРАЦИИ
- My-bg.ru электронная площадка по продаже банковских гарантий, на которой победители торгов могут выбрать лучшее из предложений от множества банков.
- Комплекс АИС Бинбанка.
Олег ЖЕРЕБКИН,
технический директор
(CTO) ООО «Сантелеком»
В основу реализации проекта по предоставлению участникам торгов обеспечения в форме банковских гарантий по экспресс-методике была положена масштабная модернизация платформы My-bg.ru, поддержанная в том числе повышением спроса на указанный продукт у кредитных организаций. Одной из них стал Бинбанк, проявивший живой интерес к проекту. Партнерские отношения с банком позволили вывести готовый обновленный продукт на рынок всего за три месяца.
При сходстве веб-интерфейсов My-bg.ru первого и второго поколений имеются значительные различия в архитектуре, функциональных возможностях и способах автоматизированной обработки информационных данных.
My-bg.ru первого поколения — это платформа с фиксированными структурами данных и неизменяемым бизнес-процессом для всех участников. Единая методология с конечным набором инструментов обработки без возможности дополнительной настройки под индивидуальные нужды пользователя. Такая структура приводила к сложностям сопровождения специфических требований кредитных организаций.
My-bg.ru второго поколения представляет собой многокомпонентную распределенную систему, развернутую на облачной платформе OpenStack и среде виртуализации Docker и построенную на SOA-архитектуре, которая позволила выделить функциональность подачи и мониторинга заявок в единый личный кабинет, а бизнес-логику вынести во внешние модули через организованные в платформе механизмы интеграции. Таким образом, индивидуально настраиваемые параметры для каждого банка, включая установку методик, моделей скоринга, списков и форм документов, этапов бизнес-процесса, введения новых уникальных ролей и многое другое, вынесены в отдельное тиражируемое решение My-bank.
MY-BANK ПОЗВОЛЯЕТ БАНКУ РАБОТАТЬ В ДВУХ ОСНОВНЫХ РЕЖИМАХ:
- Автономно, без подключения к My-bg.ru, т.е. непосредственно с клиентами через имеющийся в My-bank веб-интерфейс. Но в этом случае банку приходится самостоятельно искать и «обрабатывать» клиентов.
- Путем подключения своей инстанции My-bank к платформе My-bg.ru. В этом случае в банк попадает весь поток заявок с электронных торговых площадок и широкой сети дистрибуции внешних партнеров компании. Этот вариант, как правило, предпочтительней для банков, поскольку позволяет в течение суток «провести презентацию» продукта всем потенциальным клиентам и дистрибьюторам.
ЧЕГО НАМ УДАЛОСЬ ДОБИТЬСЯ В РАМКАХ ПРОЕКТА:
- Сделать существующий жесткий каркас бизнес-процессов банка гибким – за счет вывода части бизнес-процессов за пределы традиционного банковского приложения, не подвергая угрозе безопасность ИС самого банка.
- Автоматизировать и сократить процедуры оценки рисков до 10-15 минут с помощью использования сервисов по верификации и финансовому мониторингу клиентов, что, естественно, вызвало увеличение клиентского потока.
- Конструировать любой банковский кредитный продукт для рынка МСБ независимо от его структуры и форм. Универсализация процесса позволила расширить спектр предложений для банков-партнеров по внедрению существующих продуктов без дополнительных затрат на автоматизацию.
ИТОГИ ПРОЕКТА. ЦИФРЫ И ФАКТЫ
«Экспресс-гарантии», новый продукт Бинбанка, был запущен в продажу на Электронной бирже банковских гарантий 1 марта 2017 года. В мае по объему выданных экспресс-гарантий на суммы до 50 млн руб. Бинбанк занял 1-е место на рынке госзаказа со следующими показателями:
- 5 047 выданных банковских гарантий;
- 4,6 млрд рублей – общая сумма обеспечения;
- 10,4% от общей доли рынка обеспечения госзаказа (согласно официальному реестру банковских гарантий в рамках 44-ФЗ).