Вход
Мы в социальных сетях

Аналитика и комментарии

27 июля 2006

Микроссуды – это шаг к мечте Многим они помогли подняться

A A A

Наибольшее развитие МФО получили в странах Азии и Латинской Америки, где ведущую роль в их деятельности играют кредитные операции. Серьезную помощь в этих регионах оказывают Международная финансовая корпорация (IFC), Латиноамериканский гарантийный фонд (LABF) и Агентство США по международному развитию (USAID). LABF, например, гарантирует до 90% первого займа. USAID разработало механизм предоставления гарантий, в качестве которых применяются финансовые инструменты, например, облигации и обеспеченные долговые обязательства, выпускаемые МФО. Гарантиями этих организаций постоянно пользуются банки Боливии, Перу, Эквадора, Гватемалы и ряда других стран.

Лишь очень немногие коммерческие банки в состоянии успешно заниматься микрофинансовым бизнесом, т. к. это требует тщательного мониторинга кредитного портфеля, анализа кредитоспособности, а также знания местных условий. Поэтому банкам целесообразно создавать отдельные подразделения, занимающиеся микрофинансированием. Примерами могут служить Banсo del Trabajo в Перу, CREDIFE в Эквадоре и система Unit Desa при государственном банке сельскохозяйственного развития Bank Rakyat в Индонезии. Типичный размер ссуды колеблется от $50 для МФО, работающих с бедным населением, до нескольких сотен долларов для организаций, обслуживающих мелкий бизнес. Размер депозитов может быть еще меньше (до $5). Характер клиентуры и операций определяет незначительные размеры большинства МФО: их совокупные активы, как правило, составляют несколько миллионов долларов, а капитал редко превышает $1 млн.

Капитал МФО редко превышает $ 1млн.

Эквадорский Banco del Pichincha на базе своих филиалов в небогатых районах создал МФО, которые уже через два года достигли самоокупаемости, а затем вышли на высокую норму прибыли на капитал. Займы предоставляются Banco del Pichincha и находятся на счетах банка, а обслуживающая к о м п а н и я CREDIFE отвечает за работу с просроченной задолженностью, получая при этом комиссию в форме фиксированного процента от заемного портфеля.

Издержки МФО, как правило, достаточно велики, что связано с высокой долей постоянных и накладных расходов. В то же время высок риск этих операций вследствие таких факторов, как неустойчивость доходов заемщиков и их недиверсифицированность, отсутствие достаточного обеспечения кредита, что зачастую ведет к высокой доле потерь. Все это заставляет МФО устанавливать высокие процентные ставки по ссудам. Также обычно велик спрэд между ставками по депозитам и кредитам. Потенциальная убыточность и низкая рентабельность МФО вынуждает их опираться на поддержку доноров, в качестве которых выступают правительства, национальные и зарубежные неправительственные организации и другие институты. Поддержка осуществляется в форме предоставления стартового капитала, выделения ссуд на льготных условиях, субсидий в денежной и натуральной форме, обучения персонала и технической помощи.

Так, успешное создание отделений Unit Desa в Индонезии сопровождалось первоначальными единовременными государственными субсидиями. Другая возможная форма поддержки предоставление стартового кредита на длительный срок с дифференцированным погашением.

Всего проголосовало: 0

0.0

Артос Саркисянц, замдиректора Департамента корпоративного бизнеса, банк «Глобэкс»
Поделиться:

Комментировать могут только зарегистрированные пользователи

Новости банков и компаний

«Сбербанк страхование жизни» выплатила 775 млн рублей по страховым случаям за март
ПАО «НИКО-БАНК» выбрал Digital2Go
Новикомбанк поддерживает проект «Дорога памяти»
МСП Банк поддержит предпринимателей беспроцентными кредитами на выплату заработной платы

Календарь мероприятий

Апрель, 2020
««
«
Сегодня
»
»»
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30
Ближайшие мероприятия