Ассоциация российских банков (АРБ) провела пресс-завтрак, посвящённый психологической борьбе с социально-криминальной инженерией. Эксперты обсудили, почему даже рациональные люди становятся жертвами мошенников, и как банки, психологи и регуляторы могут выстроить эффективную систему противодействия. В мероприятии приняли участие представители АРБ, Банка России, Росфинмониторинга, НИФИ Минфина и ведущие психофизиологи.

Масштаб угрозы

Открывая мероприятие, президент АРБ Гарегин Тосунян привёл тревожную статистику 2025 года: мошенники похитили у граждан 29 млрд рублей (рост 6% по сравнению с 2024 годом), МВД зафиксировало 663 тыс. киберпреступлений, а число жертв превысило 534,5 тыс. человек. «К сожалению, тенденцию сломить пока не удается», — констатировал он.

По словам Тосуняна, одна из причин уязвимости — мисселинг (недобросовестные практики продаж), который подрывает доверие не только к отдельному банку, но и ко всей финансовой системе. Вопреки стереотипам, большинство пострадавших — не пенсионеры, а люди среднего возраста (25–44 года) с высокой экономической активностью.

Тоcунян представил поведенческие профили жертв: деловой человек в спешке, человек в кредитной ловушке, самоуверенная молодёжь, пожилой человек в изоляции, технически некомпетентный пользователь. Отдельно он выделил категорию людей, подверженных криминальному гипнозу, — вне зависимости от пола, возраста и образования.

Нейрофизиология внушаемости

Доктор биологических наук, психофизиолог Ирина Шошина пояснила, что склонность к внушению берёт начало из базовых механизмов восприятия. Она выделила две стратегии: глобальную (интуитивную, эмоциональную) и локальную (рациональную, логическую). «Десять лет назад соотношение было примерно 50 на 50. Сегодня чисто рациональных людей, устойчивых к воздействию мошенников, осталось не более 10%. Раньше их было 25%», — сообщила она.

По словам учёного, мошенники сначала действовали через эмоции, атакуя глобальную систему восприятия. Но теперь, используя искусственный интеллект, они научились выстраивать логические сценарии даже для рациональных людей, разрабатывая жертву больше года.

Линии защиты

Советник руководителя Службы ЦБ РФ Людмила Преснякова назвала три уровня защиты: технологический (антифрод-системы), законодательный (сервис «второй руки», период охлаждения до 48 часов, самозапрет на кредиты) и человеческий (финансовая культура). «Если звонят и говорят «срочно» — это первый маячок. Пауза — лучший механизм спасения от нерациональных решений», — заявила она.

Начальник Управления оценки рисков Росфинмониторинга Евгений Шевляков добавил «химический» аспект: страхи повышают кортизол и адреналин, заставляя человека действовать импульсивно. «Первое и самое главное средство — осознанность. Клади трубку. Личная ответственность граждан — это первый барьер», — подчеркнул он.

Индустрия мошенничества и пути решения

Председатель Комитета по финграмотности АРБ Максим Сёмов рассказал, что мошенники выстроили настоящую индустрию с KPI, «коробочными решениями» и поддержкой клиентов. Особое внимание он уделил вербовке дропов: молодёжь идёт туда не только за деньгами, но и ради авантюризма, протеста, желания «победить систему».

Председатель правления АРБ Олег Скворцов напомнил, что ЦБ ведёт базу мошеннических счетов: если банк переводит деньги на счета из этой базы, ответственность лежит на банке, если нет — на клиенте.

Участники пресс-завтрака призвали СМИ активно распространять информацию о методах защиты: правилах «клади трубку», самозапрете на кредиты, сервисе «второй руки» и периодах охлаждения.

Подводя итог, президент АРБ Гарегин Тосунян предложил перейти от философии тотального недоверия к философии общества доверия: «Общество доверия намного эффективнее, чем общество взаимного недоверия. Мы должны действовать из презумпции доверия, а не из подозрения по умолчанию».