Аналитика и комментарии

28 октября 2020
 

За год средний размер потребкредитов вырос на 22,8%, а объем выдач ипотеки в третьем квартале – на 72%

Ведущие кредитные бюро России публикуют свежие данные о том, как кредитуются россияне.  Аналитики отмечают рост активности заемщиков сразу в нескольких сегментах. Так, по информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в третьем квартале 2020 года средний размер выданных потребительских кредитов (кредитов на покупку потребительских товаров) составил 223,8 тыс. руб., увеличившись на 22,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (в 3 квартале 2019 года – 182,2 тыс. руб.).

При этом по сравнению с сентябрем прошлого года средний чек по потребкредитам в сентябре 2020 года вырос на 19,3% и составил 228,7 тыс. руб. (в сентябре 2019 года – 191,7 тыс. руб.).

В сентябре 2020 года самый большой средний размер выданных потребкредитов в регионах РФ был отмечен в Москве (492,6 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (371,5 тыс. руб.), Московской области (354,3 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (350,3 тыс. руб.), а также в Ленинградской области (256,5 тыс. руб.).

Аналитики НБКИ отмечают, что в сентябре 2020 года самую серьезную динамику роста среднего размера выданных потребкредитов (среди 30 регионов РФ – лидеров по объемам потребкредитования) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года продемонстрировали Ханты-Мансийский АО (+31,6 тыс. руб.), Приморский край (+30,4%), Омская область (+29,4%), Республика Башкортостан (+28,1%), а также Алтайский край (+27,0%)

«В третьем квартале 2020 года шло «посткарантинное» восстановление сегмента потребительских кредитов, - комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Снижение выдачи потребкредитов в июле-сентябре составило около 26% по сравнению с 3 кварталом 2019 года (во 2 квартале 2020 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года падение было более радикальным – более  45%). При этом банки по-прежнему сохраняют консервативный подход к кредитованию граждан и выдают займы только хорошо известным им заемщикам, чей уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга (ПКР) находятся на высоком уровне. А таким гражданам, как правило, кредиторы готовы предложить более значительные суммы займов».

Тем временем, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в сентябре 2020 года банки выдали ипотечных кредитов на 424 млрд руб., что на 82% больше, чем в сентябре прошлого года. Такой объем выдач является историческим рекордом для российской банковской системы. Прошлый рекорд был установлен в августе текущего года (372 млрд руб.).

В третьем квартале выдачи ипотеки составили 1,15 трлн руб. Это на 72% больше, чем в июле-сентябре 2019 года. За 9 месяцев выдачи превысили 2,57 трлн руб., что на 40% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Средний размер ипотечного кредита в III кв. 2020 года составил 2,53 млн рублей, что на 294 тыс. рублей больше, чем в июле-сентябре 2019 года. Средний срок кредитования в этом квартале впервые достиг 200 месяцев. В аналогичный период прошлого года он составлял 194 месяца. Полная стоимость ипотечного кредита (ПСК - платежи по основному долгу, уплата процентов, иные сборы и комиссии) в сентябре осталась на уровне 9% годовых (в сентябре 2019 года – 11,2% годовых).

Отдельные регионы продемонстрировали в сентябре двукратный рост объемов ипотечного кредитования по сравнению с сентябрем прошлого года. В их числе Москва (рост на 101%), Югра (108%), Красноярский край (105%), Пермский край (99%) и Ленинградская область (95%).

Александрович Артур, генеральный директор ОКБ: «Рекордные объемы выдач ипотечных кредитов обусловлены в первую очередь низкой процентной ставкой, которая сформировалась благодаря программе льготной ипотеки на новостройки и снижению ключевой ставки. Низкие ставки в свою очередь привели к росту стоимости квадратного метра и средней суммы ипотечного кредита, что также сказалось на объемах кредитования. При этом несмотря на то, что ипотечные кредиты сегодня небывало дешевые, рост цен на недвижимость и снижение реальных доходов населения привели к тому, что ипотечный кредит граждане стали брать на рекордно длительный срок».

Поделиться: