Не успел остыть ажиотаж вокруг выдачи банковских кредитов под 0% малому бизнесу, пострадавшему от коронакризиса, как правительство запустило с 1 июня программу кредитования предприятий под 2% годовых. На льготные займы могут рассчитывать индивидуальные предприниматели, компании из «подхвативших вирус» отраслей экономики, а также социально-ориентированные НКО. Спрос на новый продукт оказался значительным. За первые две недели работы госпрограммы банки одобрили заявки на 119 млрд руб. По планам правительства суммарный объем выданных льготных займов бизнесу должен составить минимум 248 млрд руб.

Главная цель госпрограммы – помочь предприятиям в трудные времена  сохранить рабочие места.  В случае сохранения занятости сотрудников на уровне 90% с даты запуска программы вся сумма кредита и начисленные проценты будут погашены за счет субсидий государства. Если занятость сохранится на уровне 80%, то государство субсидирует половину кредита. Гарантию по кредиту в объеме 85% от его суммы предоставит ВЭБ.РФ.

Сумма займа рассчитывается банком исходя из МРОТ (с районным коэффициентом в субъекте, где зарегистрирован заемщик, и ставкой по взносам с заработной платы), количества сотрудников и срока кредита. Максимальный объем кредита ограничен суммой 6 МРОТ на сотрудника. Финансирование по новой программе осуществляется до 30 июня 2021 года.

Заемщики могут рассчитывать и на другие преференции. Так, при выполнении условий программы отсрочка платежей может быть продлена до 1 декабря 2020 года. В том случае, если вышеуказанные условия не будут соблюдены, кредит необходимо погасить до 30 июня 2021 года. Для контроля и мониторинга численности работников будет использоваться специализированная платформа ФНС.

Заявки можно оформить по упрощенному пакету документов в уполномоченных банках. В списке  участников программы, получивших поручительства ВЭБ.РФ, значатся Сбербанк, ВТБ, МСП Банк, ПСБ,  Энерготрансбанк,  «Енисейский объединенный банк»,  «Датабанк»,  «НБД-Банк», «Челиндбанк», банки «Ак Барс», «Кузнецкий», «Кубань Кредит», «Центр-Инвест» и  РНКБ. Список постоянно расширяется.

Отметим, что многие участники программы начали принимать заявки от клиентов на кредитование по новой льготной программе, не дожидаясь 1 июня. Опрошенные НБЖ банкиры отмечали высокий спрос клиентов  практически с момента объявления этого инструмента поддержки Президентом России 11 мая.

Как рассказали в ВТБ, в течение первого дня работы госпрограммы поддержки занятости одобрено заявок на 13 млрд руб., клиенты подписали с банком соглашений на сумму около 4 млрд руб.  Среди первых компаний, получивших кредиты под 2% годовых, оказались обувные магазины Zenden и Rendez-Vous, торговая сеть одежды Finn Flare, отель Akyan St. Petersburg и др.    «Программа очень своевременна и важна для бизнеса, особенно для малого и среднего, – она дает возможность предприятиям восстанавливать деятельность без резкого увеличения финансовой нагрузки, а при сохранении численности работников кредит вовсе будет списан», – отметил заместитель президента – председателя правления банка ВТБ Денис Бортников.

Сбербанк только за один день действия программы одобрил более 1000 заявок на 1,8 млрд руб. Всего по этой программе он получил более 14 тыс. заявок на 28 млрд руб. Как сообщил заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов, воспользоваться кредитованием под 2% могут все сегменты клиентов: от микробизнеса до крупнейших компаний.

ПСБ за несколько июньских дней одобрил своим клиентам кредиты на 12 млрд руб. «Полученное финансирование компании смогут направить на широкий круг целей, в том числе на погашение ранее взятых льготных кредитов, выплату заработной платы и предпринимательскую деятельность», – пояснил руководитель блока среднего и малого бизнеса ПСБ Константин Басманов.

За первые две недели работы новой программы банки одобрили заявки на 119 млрд руб. По данным Минэкономики, фактически они выдали  16,4 тыс. кредитов под 2% годовых на сумму 20 млрд руб.

Правда, пока процесс выдачи кредитов проходит не совсем гладко. По данным аппарата бизнес-омбудсмена Бориса Титова, совершившего 1–9 июня «контрольную закупку» кредитов, 17% заявок предпринимателей было отклонено. Большая часть отказов (57%) произошла без объяснения причин, что фактически делает невозможным оспаривание такого решения. Другая часть отказов (36%) связана с несоответствием условиям предоставления таких займов. Наиболее распространенные причины – несоответствующий код общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД), наличие всего одного сотрудника в штате или снижение численности работников в апреле, а также наличие просроченной задолженности по другим кредитам. Как отмечается в сообщении бизнес-омбудсмена, в целом, новая мера поддержки востребована у предпринимателей и работает.

«Уже действующая программа выдачи зарплатных кредитов под 0% и вновь объявленная программа по выдаче кредитов под 2% не противоречат друг другу, а скорее перетекают друг в друга. Запрета на получение двух кредитов одновременно не существует», – заявил руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. С его слов, нынешняя программа правительства предполагает возможность рефинансирования и тех кредитов, которые выдавались с апреля под 0%.

Кто может получить льготный кредит под 2% годовых?

1. Социально ориентированные некоммерческие организации.

2. Компании и ИП, которые соответствуют всем следующим условиям:

* не находятся в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства;

* работают в одной из следующих пострадавших отраслей (перечень регулярно дополняется):

* авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки;

* культура, досуг и организация развлечений (в том числе кинопрокат, музеи и зоопарки);

* физкультура, спорт;

* туризм, гостиничный бизнес;

* общественное питание;

* дополнительное и негосударственное образование;

* организация конференций и выставок;

* предоставление бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты);

* деятельность в области демонстрации кинофильмов;

* стоматологическая практика,

* розничная торговля непродовольственными товарами,

* средства массовой информации.

3. Компании и ИП, которые являясь субъектами МСП, не ликвидируются, не имеют задолженностей по налогам и работают в отраслях экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности. Это новый перечень, включающий в себя преимущественно производственные компании, изготавливающие бытовую технику, спорттовары, одежду, мебель, парфюмерию и многое другое.