Актуально

31 марта 2021
 

Микрофинансирование на пути к цифровизации: Что обсуждалось на стратегических сессиях крупнейшего после пандемии очного мероприятия на рынке – MFO Russia Forum 2021?

26 марта 2021 года состоялся весенний MFO RUSSIA FORUM 2021. Впервые после полуторагодового «тотального онлайна», связанного с пандемией COVID-19, Форум прошел в гибридном формате: большая часть делегатов встретилась очно в EVENT-ХОЛЛЕ «ИнфоПространство» в Москве. Более 200 участников и 40 спикеров, бессчетное множество улыбок, рукопожатий и долгожданных встреч – всё это в очередной раз подтвердило ключевую роль Форума для обмена опытом, поиска и установления деловых контактов, получения значимой информации участниками рынка и их партнерами.

Организатором Форума выступила СРО «МиР» в партнерстве с НАУМИР.

Ключевой темой для обсуждения в рамках весеннего MRF-2021 стала глобальная цифровизация сектора.

Своим видением текущего состояния и дальнейшего развития рынка поделились спикеры в ходе Стратегической сессии «Часть I: Ключевые вводные». Модератором сессии выступила Елена Стратьева, директор «МиР».

Осман Кабалоев, начальник Отдела регулирования банковской деятельности Департамента финансовой политики Министерства финансов Российской Федерации, рассказал о совместной работе Минфина России и Банка России по подготовке Стратегии развития финансового рынка до 2030 года. «Стратегия развития финансового рынка станет отраслевым документом, который позволит определить текущее состояние финансового рынка, сформулировать долгосрочные цели и инструменты до 2030 года, повысить прозрачность и предсказуемость государственной политики в части нормативно-правового регулирования со стороны Правительства РФ и надзорной политики со стороны Банка России как для бизнеса, так и для рынка в целом», - отметил представитель Минфина России. Для организации этой работы была сформирована межведомственная рабочая группа, в состав которой вошли представители федеральных органов исполнительной власти, Банка России, бизнес-сообщества, научной среды, а также созданы несколько подгрупп по ключевым направлениям деятельности, рассказал спикер. 20 марта состоялась вводная Стратегическая сессия, в ходе которой были определены основные тренды работы. Для сектора микрофинансирования на начало апреля запланирована отдельная сессия. «Мы настроены на активную совместную работу и продуктивное сотрудничество по наполнению Стратегии конкретными мерами в сфере цифровизации, поддержки конкуренции, обеспечения финансовой стабильности всех отраслей и развития общей инфраструктуры рынка», - особо подчеркнул О.Кабалоев.

Екатерина Голуб, координатор проекта «Международный финансовый центр» Аналитического Центра «Форум», поделилась основными треками АЦ «Форум», рассказала о той работе, которую проводит АЦ «Форум» в отношении обсуждения «Основных направлений развития финансового рынка», по другим инициативам, в том числе, от участников микрофинансового рынка. Спикер предложила участникам рынка направлять через СРО свои предложения и пожелания по развитию, снижению регуляторной нагрузки и другим важным для сектора вопросам.

Елена Грищенкова, руководитель группы по развитию БКИ Эквифакс, выступила на тему «Рынок МФИ: основные тренды 20/21». «Прошедший 2020 год принес всему сектору микрофинансового кредитования стимул к масштабной трансформации. Вслед за рекордным падением объема выдач последовало такое же стремительное восстановление, которое сопровождалось притоком новых клиентов, в том числе тех, которым в силу различных факторов банки отказывали в выдачи кредитов. Однако в первое время входящий поток не отличался высоким качеством, микрофинансовые организации предпочли усилить работу с текущей базой и избрали стратегию удержания клиентов. Это было хорошо видно по возросшему спросу на наш сервис «Триггера онлайн», который идентифицирует заинтересованность заемщика кредитным продуктом в режиме реального времени.  В III квартале 2020 года ситуация стала разворачиваться, и начался постепенный рост выдач вследствие пересмотра рисковых моделей и дополнения скоринговых карт со стороны МФО, что позволило еще раз оценить шансы тех клиентов, которым было отказано ранее. Еще один важный тренд, который подарил нам 2020 год – это смещение вектора на онлайн выдачи, которые прочно вошли в бизнес-процессы всех организаций», - рассказала в своем выступлении Е.Грищенкова.

«Основная цель изменений со стороны надзора СРО – это снизить нагрузку на небольшие компании. Это важно, чтобы развести надзор – где это делает Банк России и где – СРО. Несмотря на то, что закон уже вступил в силу, важна сама реализация, как это будет происходить фактически», - отметила Елена Стратьева, представляя следующего спикера сессии.

Выступление Сергея Баландина, начальника отдела надзора за СРО Управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России, было посвящено вопросам усиления роли института саморегулирования в связи с изменениями, произошедшими с принятием 196-ФЗ. «Разграничение надзорных полномочий между Банком России и СРО – это естественное, закономерное развитие института СРО на микрофинансовом рынке. Начиная с этого года, СРО продолжит свою работу в отношении малых МФО уже на эксклюзивной основе», - отметил в своем выступлении представитель регулятора. С.Баландин подчеркнул, что «СРО существенно повысили качество проверок, процесс сбора и мониторинга отчетности своих членов». Спикер продемонстрировал результаты оценки качества контрольных мероприятий со стороны СРО и выразил удовлетворенность динамикой значений показателей. «Я хочу подчеркнуть готовность СРО к осуществлению контроля за 90% МКК уже на эксклюзивной основе. Мы преодолеваем дублирование контроля надзорных мероприятий в отношении малых микрофинансовых институтов со стороны Банка России и СРО. Разграничение проходит не только по субъектному признаку – крупный или малый участник рынка, но и по вопросам компетенции. За Банком России сохраняются такие исключительные полномочия, как исключение из реестра, вынесение предписаний об ограничении деятельности, административное производство, поведенческий надзор. За СРО сохраняется обязанность осуществлять контроль за соблюдением всеми своими членами требований законодательства в сфере финансового рынка, базовых и внутренних стандартов», - особо отметил С.Баландин. «Мы планируем сформулировать все ключевые цепочки взаимодействия СРО с Банком России по вопросам информационного обмена», - добавил спикер.

Сергей Колганов, заместитель руководителя - начальник Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов Службы по защите прав и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, выступил на тему «Рынок потребительского кредитования (сектор МФО). Итоги 2020 года. Взгляд в 2021 год». Спикер поделился динамикой жалоб в секторе МФО, отметив рост доли жалоб в 2020 году на навязывание платных дополнительных услуг и снижение доли жалоб на вопросы осуществления действий по взысканию просроченной задолженности. В числе основных тенденций рынка МФО представитель регулятора выделил цифровизацию микрофинансовой деятельности, рост сегмента «онлайн» микрозаймов, расширение МФО спектра дополнительных услуг. Кроме того, С.Колганов рассказал о проблемных зонах в сфере дополнительных услуг на рынке МФО, отметил повышение значимости предоставления сведений в БКИ, обозначил точки роста в секторе микрофинансирования.

Продолжила работу Форума Стратегическая сессия «Часть II: На пути к цифровизации», модератором которой выступил Эльман Мехтиев, Председатель Совета «МиР».

Лилия Беляева, Советник экономический Управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России, выступила с докладом о текущих возможностях МФО по цифровизации своего бизнеса.

Как отметила спикер, цифровизация необходима рынку по многим причинам – как ввиду того, что она позволяет с меньшими издержками и ошибками выполнять регуляторные и надзорные требования, а также в целом вести бизнес, так и ввиду того, что она позволяет удовлетворять потребности современного потребителя, для которого быстрое и простое получение услуги является существенным фактором при выборе поставщика.

Немаловажным фактором Л.Беляева назвала и опыт введения ограничений на ведение бизнеса в оффлайн-сегменте в силу обстоятельств непреодолимой силы, которые несмотря на временный характер все же могут нанести существенные убытки. Этот опыт способствовал значительному росту в IV квартале 2020 года числа МФО, выдающих займы в дистанционном виде, и заключенных таким образом договоров.

Говоря о мерах Банка России по содействию цифровому развитию МФО, представитель регулятора рассказала об обеспечении для них возможности по подключению к Цифровому профилю гражданина (ЦПГ) и Единой биометрической системе (ЕБС), обеспечении в будущем возможности по подключению к Цифровому профилю юридического лица (ЦПЮЛ).

Л.Беляева сообщила, что в настоящее время работу над подключением к ЦПГ ведут 27 МФО разного размера, совокупная доля которых по объему выданных онлайн-способом займов составляет более 50%, оффлайн-способом – 15%. Спикер отметила, что Банк России проинформирован о еще более 150 МФО, желающих реализовать такое подключение в будущем.

В своем выступлении представитель Банка России также отметила, что сейчас через ЦПГ компании могут получить уже более 60% видов сведений о гражданах из числа предусмотренных нормативными правовыми актами, в том числе:

  • персональные данные, сведения о СНИЛС, ИНН,
  • сведения о доходах на основании данных ПФР о заработной плате и пенсии, на основании данных ФНС России из справки по форме 2-НДФЛ; данных ПФР о мерах социальной поддержки, включая выплаты.

Большая часть остальных видов сведений будет предусмотрена для получения через ЦПГ в течение 2021 года.

Особое внимание участников Форума Л.Беляева обратила на то, что всю актуальную информацию о том, какие виды сведений фактически доступны через ЦПГ в тот или иной момент времени. Какие конкретно данные содержат эти сведения, и в каком виде они могут быть получены, компании могут найти на официальном сайте Минцифры России в составе следующих документов:

  • Методические рекомендации по интеграции с REST API ЦПГ (35-148 стр.);
  • Сценарии использования инфраструктуры ЦПГ (17-31 стр.).

Эти документы также содержат как короткое, так и более объемное описание порядка подключения к ЦПГ для обеспечения понимания общей картины процесса и всех его предварительных условий и деталей.

Спикер также остановилась на ряде затруднений, которые возникают при подключении МФО к ЦПГ, сообщила о готовности Банка России оказать содействие по их решению, если они не связаны с проблемами реализации на стороне самих компаний.

Рассказывая о работе над ЦПЮЛ, Беляева Лилия сообщила, что ЦПГ и ЦПЮЛ будут иметь одну технологическую основу, отличие ЦПЮЛ в том, что перечень доступных финансовым организациям сведений будет дополнен данными о юридическом лице, состав которых в настоящее время обсуждается. Примерные сроки обеспечения доступности сервисов ЦПЮЛ установлены на 2021-2022 гг.

В заключение Лилия Беляева проинформировала участников сессии о вступлении в силу федерального закона (от 29.12.2020 № 479-ФЗ), в соответствии с которым МФО имеют право осуществлять в дистанционном виде полную идентификацию физических лиц с использованием данных ЕБС. «Идентификация клиентов в ЕБС предполагает использование двух параметров – лица и голоса, что обеспечивает точность распознавания до 99,99999%. Данная система имеет один из самых высоких классов защиты информации. Информацию о порядке подключении к ЕБС можно найти на ее сайте, в том числе после регистрации на нем личного кабинета организации», - сообщила спикер.

Отмечая, что сами по себе названные цифровые государственные сервисы снижают риски мошеннических операций при заключении с МФО договоров займа в дистанционной форме, Лилия Беляева также сообщила о планах Банка России по реализации и других мер для минимизации этих рисков.

«Важно отметить тренд снижения  рентабельности бизнеса. Это проблема не только МФО, но и финансовых институтов в целом», - рассказала Ольга Васильева, заместитель генерального директора по продажам АО «Д2 Страхование». «Цифровизацию  необходимо рассматривать как  возможность повышения эффективности: как в оптимизации  издержек бизнес-процессов, так  и в росте  бизнеса, привлечении клиента. Цифровизация  ради «цифровизации» - это прямые убытки. Успешным примером внедрения цифровых технологий является  развитие дополнительных выгод/удобств для клиентов за счёт новых сервисов в уже действующих продуктах - это позволяет повысить удовлетворённость клиентов и получить с ним следующий контракт», - особо подчеркнула спикер.

«Цифровые сервисы должны приносить пользу, а не быть просто трендом. МФО начали получать доступ к ряду данных из ЦПГ и СМЭВ - это прекрасно. Однако сервис работает не стабильно, мы не можем периодически обеспечить услугу клиенту. Кроме того, часть необходимой информации по-прежнему вне доступа, например, возможность валидации владельца карты, онлайн взаимодействие с судебными приставами по вопросам судебного производства (отправка приказа). Зачастую данные сервисы необходимы не только для оптимизации внутренних бизнес-процессов, но и просто для обеспечения соблюдения закона», - отметила в своем выступлении Екатерина Загитова, директор по развитию бизнеса и стратегическому планированию ГК Eqvanta.

Продолжили работу Форума блиц-интервью с представителями регулятора, организаций, оказывающих непосредственное влияние на работу МФО, и лидеров рынка. Впервые в рамках MFO RUSSIA FORUM открытая дискуссия по самым острым темам микрофинансового сектора была организована в формате нетворкинга «МФО 2021: Опыт – вызовы - решения», состоящего из нескольких раундов по нескольким направлениям деятельности МФО.

Вниманию онлайн-участников Форума! Доступ к видео первой, стратегической части мероприятия, а именно:

  • Стратегической сессии «Часть I: Ключевые вводные»
  • Стратегической сессии «Часть II: На пути к цифровизации»
  • Блиц-интервью с представителями регулятора, организаций, оказывающих непосредственное влияние на работу МФО, и лидеров рынка

действует до 24 апреля 2021 года по той же ссылке и с тем же паролем, по которым осуществлялся доступ к онлайн-трансляция весеннего MRF-2021.

Также в рамках Форума состоялась традиционная выставка B2B-решений.

Поддержку весеннему MRF-2021 оказали: ЕЮС, D2-Страхование, Equifax,  Акцепт Group, Золотая Корона, МТТ, QiWi,  СКБ, Согласие-Вита, MANDARIN, РНД  Софт, HUBER, TRINFICO, Абсолют Страхование, ПрограмБанк, Legal Collection, RBK.money, Payler, Доктор рядом, Агентство ЮВС, Грифон, Столичное кредитное бюро.

Фотоматериалы Форума размещены на странице СРО «МиР» в социальной сети Facebook по ссылке: https://www.facebook.com/media/set/?vanity=MFORussiaForum&set=a.243715584113245.

Оргкомитет весеннего MFO RUSSIA FORUM выражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам мероприятия за интересные выступления и активное участие в дискуссиях Форума!

Мы также обращаем ваше внимание, что 11-12 июня 2021 года в Казани СРО «МиР» в партнерстве с НАУМИР проведет Всероссийский Форум «Предпринимательское микрофинансирование. Сезон III», продолжив цикл запланированных сезонных встреч для обсуждения наиболее важных и острых вопросов развития сектора некоммерческих микрофинансовых организаций (с государственным участием), выработки предложений и рекомендаций по вопросам их деятельности для Банка России, Минэкономразвития РФ и иных органов власти. Программа Форума будет построена вокруг вопросов функционирования Фондов поддержки предпринимательства, а также перспектив развития сектора, в том числе с позиции контрольно-надзорного блока.

Регистрация на Форум будет открыта в начале апреля. Следите за обновлениями на сайте организаторов.

Поделиться: