Актуально

11 мая 2020

Павел Самиев, «БизнесДром»: Как в период пандемии не попасть в сети «черных» кредиторов и коллекторов

На фоне пандемии и усиления финансовых проблем у заемщиков активизировались финансовые мошенники, стремящиеся нажиться на проблемах людей. Как вычислить «черных кредиторов», «черных взыскателей», «раздолжнителей» и дать им отпор? Рассказывает Павел Самиев, заместитель директора Ассоциации развития финансовой грамотности, генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром», председатель комитета «ОПОРЫ РОССИИ» по финансовым рынкам.

Более 60% россиян сегодня не имеют «подушки безопасности».  При потере дохода продержаться без заемных средств более полугода смогут лишь 10% граждан, 42% не протянут и месяца. (Данные опроса НАФИ февраль-март 2020 года). То есть спрос на кредиты и займы не просто стабилен, люди еще острее нуждаются в деньгах. Но при этом доходы населения падают, растет просрочка. Прямо пропорционально увеличивается и число разного рода мошенников, которые готовы на все, чтобы выманить у людей последнее или «вытрясти» долг. По итогам 2019 года Банком России было выявлено 1845 нелегальных кредиторов и «черных» взыскателей. В кризис их традиционно становится в разы больше.

Добросовестные кредиторы озабочены качеством портфелей, количество отклоненных заявок на кредиты и займы растет. Особенное беспокойство испытывают МФО. Еще до коронавируса Банк России в обзоре рынка МФО за 2019 год отметил устойчивую тенденцию ухудшения качества кредитных портфелей микрофинансовых организаций. Доля проблемных займов микрофинансистов в прошлом году составляла 28%, увеличившись за год на 1,5 п.п. Поэтому МФО ужесточили требования к заемщикам на фоне коронавируса и снизили лимиты выдач. Клиенты МФО – это, как правило, те самые граждане, у которых нет никаких накоплений, которые в буквальном смысле занимают до зарплаты. Получив отказ, они начинают искать другие варианты. Потребность-то в деньгах никуда не девается. И зачастую именно они попадают в лапы к мошенникам, оформляя займы у «черных кредиторов». Число мошеннических контор по выдаче займов сопоставимо с количеством легальных игроков на этом рынке. Такие фирмы не редко именуют себя МФО, но на самом деле в реестре Банка России не состоят. А значит, не соблюдают законодательных требований, касающихся ограничения процентных ставок по микрозаймам, начисления пеней, «потолка» по выплатам в случае просрочки, правил взыскания долгов. А уж говорить о предоставлении кредитных каникул клиентам в период пандемии вообще было бы странно. Эти кредиторы работают вне правового поля. По тем правилам и «лекалам», которые сами для себя устанавливают. Кто-то из заемщиков сознательно идет на риск, а кто-то даже не догадывается, что компания нелегальная. В случае неплатежей нелегалы начинают «кошмарить» людей, прибегая к услугам «черных коллекторов». 

В связи с этим хотелось бы порекомендовать россиянам не связываться с нелегальными кредиторами, перед оформлением займа убедиться в том, что фирма работает по закону. Банк должен иметь лицензию, МФО – номер в реестре. Эту информацию можно найти на сайте Центробанка. Если дошло до общения с коллекторами, стоит убедиться, что компания значится в списке Федеральной службы судебных приставов, проверить компанию можно на сайте ФССП. Если очевидно, что взыскание пытаются осуществлять мошенники, которые рядятся под МФО или коллекторское агентство, то нужно обращаться в правоохранительные органы с заявлением о нарушении своих прав и направить «сигнал» в Банк России.

Случается, что компания формально легальная, но при этом использует недобросовестные практики. В таком случае следует направить жалобу в Банк России, ФССП (если речь о коллекторах), можно продублировать заявление в Роспотребнадзор, кроме этого действенным будет обращение в саморегулируемую организацию, где состоит фирма. СРО имеют свои стандарты, нарушение которых дорого обходится участникам профобъединения. Иногда обращения в СРО бывает достаточно, проблема решается в пользу клиента оперативно. Для МФО членство в СРО является обязательным. Коллекторы присоединяются к СРО добровольно, 90% фирм из списка ФССП состоит Национальной ассоциацию коллекторских агентств (НАПКА). Обращения сегодня принимаются через онлайн-сервисы, что удобно и безопасно для граждан.

Если же звонят из банка, МФО, легальной коллекторской компании? Напомним, что в стране приняты меры поддержки граждан, пострадавших от пандемии. Но это не означает автоматического списания долгов. Требовать возврата долга – законное право кредитора. Поэтому не нужно от него «бегать». Необходимо сообщить об ухудшении финансовой ситуации, запастись справками, подтверждающими снижение дохода, потерю работы, трудоспособности и т.д. В таком случае можно будет воспользоваться государственными кредитными каникулами или программой реструктуризации банка или МФО. Даже в случае передачи долга коллекторам, стоит сохранять спокойствие. С ними тоже можно обсуждать варианты льготного возврата долга: погашения части долга и списания остатка, изменения графика погашения задолженности, предоставления отсрочки платежей. Сегодня легальные кредиторы и коллекторы нацелены на то, чтобы дать заемщикам продержаться до окончания карантина и выйти из «кредитного пике» с наименьшими потерями. Но даже если нет никакой возможности гасить долги, стоит сообщить об этом кредитору или коллектору. 

В крайнем случае можно воспользоваться процедурой банкротства. Правда, и на этом этапе людей также могут подстерегать мошенники. Не редкость, когда на должника выходят «раздолжнители», судящие избавление от финансовых обязательств чудесным образом организованное без процедуры банкротства. За вознаграждение они предлагают «выкупить долг» немедленно, или найти изъяны в договоре с кредитором, что якобы приведет к невозможности взыскать долг. Есть схемы с предложением вложить средства в супер-прибыльный проект, который позволит с полученных баснословных прибылей погасить возникшую задолженность. В итоге человек платит за мифическую услугу и при этом остается с долгами, набежавшими штрафами, с испорченной кредитной историей.

Итак, перед оформлением кредита или займа убедиться, что компания работает на рынке легально. При контакте с коллекторами –  проверять их полномочия. Кто-то пытается нарушить права – жаловаться в контролирующие органы, обращаться в полицию. Ни в коем случае не верить обещаниям «раздолжнителей». В случае ухудшения финансового здоровья нужно обсудить свою ситуацию с законным кредитором, выслушав его предложения, изучив информацию о мерах поддержки заемщиков со стороны государства.

Поделиться: