Эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности вашифинансы.рф Ксения Дворядкина в проекте «Финграмотность от первого лица» рассказывает, в чем заключаются преимущества ОФЗ-н перед индивидуальными инвестиционными счетами (ИИС) и банковскими депозитами. 

«Почти в каждом банке доступно открытие ИИС, при помощи которого можно сформировать инвестиционной портфель, стать активным участником инвестиционного рынка, получать более высокий доход, чем при открытии депозитов или покупке ОФЗ-н. Но при всех преимуществах ИИС покупка ОФЗ-н имеет четкий экономический смысл».

Эксперт отмечает, что одним из главных факторов покупки облигаций федерального займа для населения является минимизация рисков вложения. «Во-вторых, формирование финансовой дисциплины (чем больше срок вложения, тем больше доход). В-третьих, простота использования. Новичку, который заинтересовался вопросом инвестирования, будет сначала легче приобрести ОФЗ-н. Покупка осуществляется через открытие брокерского счета в банке-агенте. Сотрудник банка или ваш финансовый консультант даст всю необходимую информацию. Также ОФЗ-н будет приносить более высокий доход, чем открытие депозита в Банке. Таким образом, покупка ОФЗ-н является надежным инструментом вложения ваших средств».

Актуальность ОФЗ-н для начинающих инвесторов подчеркивает и Николай Белякин, руководитель регионального консультационно-методического центра проекта Минфина РФ по повышению уровня финансовой грамотности, консультант по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф. «Облигации федерального займа подходят для инвесторов-новичков, по двум причинам. Это диверсификация инвестиционного портфеля, путем включения в него низкорисковых инструментов. ОФЗ-н предназначены людям, делающим первые шаги на рынке ценных бумаг. На этом этапе очень важно не потерять капитал, чтобы надолго не разочароваться в рынке. Наконец, это понятный механизм получения дохода и возможность его фиксации на среднесрочную перспективу, что обеспечит стабильный прирост инвестиционного капитала».

Напомним, что на днях Министерство финансов России объявило цены размещения, накопленный купонный доход и доходности к погашению выпуска ОФЗ-н № 53005RMFS на период с 27 по 31 января 2020 года. Условия размещения этого типа государственных ценных бумаг на данный момент заметно выгоднее условий по срочным вкладам и так называемым «расчетным» банковским депозитам, предусматривающих возможность пополнения и частичного снятия средств.

Стоимость одной облигации составит 98,581% от номинала, равного 1000 рублей. Доходность ОФЗ-н к погашению в это время составит 5,81% годовых. Со стоимостью ОФЗ-н на настоящий момент можно ознакомиться на официальном сайте Минфина России.

Новый выпуск ОФЗ-н поступил в продажу 9 января 2020 года, его размещение завершится 15 июля 2020 года. Дата погашения – 18 января 2023 года.

Разница между номиналом и стоимостью покупки является одним из видов дохода, который можно получить от народных облигаций. Именно поэтому ОФЗ-н выгоднее покупать на начальном этапе размещений.

Купонный доход владельцам ОФЗ-н выплачивают раз в полгода. Чем дольше ценные бумаги не предъявляются к выкупу, тем больше сумма этого дохода: на первый купонный период доходность составляет 5%, на последний – уже 5,41%.

Минимальный порог входа в случае покупки облигаций составляет 10 тысяч рублей, всего же граждане могут приобрести ценных бумаг на 15 миллионов рублей. Купить их можно в отделениях, на сайтах и в приложениях банков-агентов – ВТБ, Сбербанка, ПСБ и Почта Банка. Общий объем нового выпуска ОФЗ-н составил 15 миллиардов рублей.

Облигации выгодно отличаются от банковских вкладов тем, что государство гарантирует возврат всей вложенной суммы без ограничений. ОФЗ-н рассматривается министерством финансов РФ как инструмент повышения финансовой грамотности граждан, который создаст предпосылки для входа населения на рынок ценных бумаг.