Архив номеров
№3 (169) Март 2018
Тема номера: Читайте в мартовском номере NBJ:
Россия в состоянии перехода от старого мира к новому. Интервью с первым заместителем председателя Комитета Совета Федерации по экономической политике Сергеем Калашниковым;
Пропорциональное регулирование: время пришло. Эксперты предсказывают, что количество банков с универсальными и базовыми лицензиями будет примерно одинаковым;
Интервью со старшим управляющим директором и главным аналитиком Сбербанка России Михаилом Матовниковым – об особенностях конкуренции в процессе огосударствления банковского рынка, и о том, как сказывается на банках низкая маржинальность их бизнеса;
Миф о справедливой конкуренции. Усиление позиций негосударственных банков будет зависеть от ситуации в экономике;
Интервью с заведующим кафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ, заместителем председателя Центрального банка РФ в 2002-2008 годах Константином Корищенко;
Репортаж с юбилейного X Уральского форума «Информационная безопасность финансовой сферы»;
Большие данные и искусственный интеллект на службе банку. Финансово-кредитные организации, которые умеют пользоваться этими инструментами, получают конкурентные преимущества.
Публикации
0
10.0
Россия в состоянии перехода от старого мира к новому
С. КАЛАШНИКОВ: «Как только исчезнет последний крупный частный банк, старой банковской системе, к которой мы привыкли за последние несколько десятилетий, придет конец»
С. КАЛАШНИКОВ: «Как только исчезнет последний крупный частный банк, старой банковской системе, к которой мы привыкли за последние несколько десятилетий, придет конец»
Работает ли в нашей стране импортозамещение, о необходимости которого много говорилось в последние три года, и почему далеко не всегда наши производители могут на равных конкурировать со своими зарубежными «коллегами по цеху»? Насколько велики шансы России за ограниченный промежуток времени перейти от сырьевой модели экономики к цифровой? Какой будет наша банковская система в недалеком будущем и что означают те процессы, которые идут в ней сейчас и выражаются, в частности, в сокращении количества лицензированных банковских организаций? На эти и другие вопросы ответил в интервью NBJ первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по экономической политике Сергей КАЛАШНИКОВ.
0
10.0
С 1 января 2019 г. вступят в силу новые правила расчета и учета резервов – МСФО 9 (IFRS 9). Глобальные изменения учета затронут всю инфраструктуру банка, но до сих пор масштаб изменений представляют далеко не все участники рынка.
0
10.0
пропорциональное регулирование: время пришло
количество банков с универсальными и базовыми лицензиями будет примерно одинаковым
количество банков с универсальными и базовыми лицензиями будет примерно одинаковым
С 1 января 2018 года вступил в силу закон о пропорциональном регулировании банковской системы, принятый летом 2017 года, в соответствии с которым все банки вне зависимости от размера капитала признаются банками с универсальной лицензией. Такой статус приобретается автоматически. Согласно заявленным срокам реализации механизма данного закона процесс перехода на новую форму регулирования должен быть завершен к январю 2019 года. К этому времени каждому банку необходимо определиться с тем, по какой лицензии он будет работать в будущем.
0
0
санкции в расколотом мире
возможное введение новых ограничительных мер против России вряд ли даст ожидаемый результат не только потому, что Россия лучше готова к санкциям, чем четыре года назад, но и потому, что Запад уже не столь един, как раньше
возможное введение новых ограничительных мер против России вряд ли даст ожидаемый результат не только потому, что Россия лучше готова к санкциям, чем четыре года назад, но и потому, что Запад уже не столь един, как раньше
Четыре года прошло с тех пор, как страны Запада ввели санкции против России. То, что когда-то казалось легко преодолимым, обернулось большими проблемами не только для нашей страны, но и для государств, инициировавших и реализовавших введение ограничительных мер Эксперты считают, что результатом этого стали в том числе и выход Великобритании из состава ЕС, и изменение самой структуры Евросоюза и отношений в его рамках между различными странами, и возникновение проблем и разногласий между ЕС и США. Тем не менее в феврале речь снова зашла о введении нового пакета санкций против России, основанных на так называемом «путинском списке», составленном администрацией США. Какие проблемы могут принести новые санкции и какие изменения ждут мир в 2018 году – эти вопросы достаточно оживленно обсуждают сейчас эксперты.
0
0
cлишком хорошо для кризиса
Ф. Де Ла Роса: «Если брать более долгосрочную перспективу, то мы не видим фундаментальных причин для падения рынка акций, так как экономика в США и в остальном мире находится в хорошей форме и в фазе роста»
Ф. Де Ла Роса: «Если брать более долгосрочную перспективу, то мы не видим фундаментальных причин для падения рынка акций, так как экономика в США и в остальном мире находится в хорошей форме и в фазе роста»
Мировая экономика демонстрирует разные сигналы, способные вызвать и оптимистичные, и пессимистичные оценки. Цена на нефть потихоньку растет, а фондовые индексы в США, напротив, в начале февраля пережили обвальное падение. С чем это связано и есть ли основания беспокоиться о перспективах мировой экономики? На эти и другие вопросы ответил в интервью NBJ портфельный управляющий инвестиционной компании General Invest Фелипе Де Ла Роса.
0
1.0
грядет ли новый кризис?
Н. ПОДЛЕВСКИХ: «Уровень разбалансированности на финансовых рынках США очень высок. Это видно по самым различным показателям – и по индексу волатильности, и по соотношению капитализации и прибыли, и по ряду других параметров»
Н. ПОДЛЕВСКИХ: «Уровень разбалансированности на финансовых рынках США очень высок. Это видно по самым различным показателям – и по индексу волатильности, и по соотношению капитализации и прибыли, и по ряду других параметров»
Падение фондовых индексов в США в начале февраля этого года стало одновременно и неожиданным, и ожидаемым. О том, какие факторы повлияли на изменение поведения участников этого рынка, о том, насколько вероятно повторение событий 2008 года, и о том, как может отреагировать на все происходящее мировой рынок нефти, рассказал в интервью NBJ начальник аналитического отдела ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Николай ПОДЛЕВСКИХ.
0
0
После того как на санацию по новой схеме были отправлены три крупных частных банка, в российской банковском секторе сложилась нестандартная ситуация и возник целый ряд вопросов.
0
10.0
миф о справедливой конкуренции
усиление позиций негосударственных банков будет зависеть от ситуации в экономике
усиление позиций негосударственных банков будет зависеть от ситуации в экономике
Согласно данным Аналитического кредитного рейтингового агентства, доля государства в банковском секторе России выросла до 70% по итогам 2017 года с 61% на начало 2015 года В настоящее время в топ-5 российских банков больше не входит ни одна частная финансово-кредитная организация, в топ-10 входят только три из них, включая одну «дочку» иностранного банка При таком раскладе сил терзают смутные сомнения: в каком виде возможна конкуренция между банками и возможна ли она вообще?
0
10.0
Современная жизнь компании состоит из большого количества бизнес-процессов, коммуникаций, сбора и анализа информации. И каждый из этих этапов требует не только обеспечения защиты конфиденциальных сведений от внешних угроз, но и должного контроля за действиями сотрудников для предотвращения фактов несанкционированного использования корпоративных данных. Как можно помочь компаниям в решении задачи системы учета и контроля активности персонала? Мы готовы поделиться своим опытом и наработками, поскольку компания ARinteg является одним из ведущих интеграторов российского рынка информационной безопасности.
0
0
жизнь или смерть на низкомаржинальном рынке
М. МАТОВНИКОВ: «Низкая маржинальность бизнеса – это вызов для всех банков, независимо от того, является ли их собственником государство или «частник»
М. МАТОВНИКОВ: «Низкая маржинальность бизнеса – это вызов для всех банков, независимо от того, является ли их собственником государство или «частник»
С чем связано резкое сокращение за последние четыре года количества частных банков на российском рынке? Насколько опасно для конкуренции такое явление, как формирование на рынке олигополии, состоящей из банков с госучастием? Может ли репатриация капиталов создать условия для увеличения количества и объемов сделок слияния и поглощения на банковском рынке и почему сейчас инвесторы считают данные активы недостаточно привлекательными? На эти и другие вопросы ответил NBJ старший управляющий директор и главный аналитик Сбербанка России Михаил МАТОВНИКОВ.
0
0
возврат от огосударствления к рынку
К. КОРИЩЕНКО: «Государству не нужно столько государственных банков, и теперь самое время подумать о том, как сохранить рыночную составляющую нашей банковской системы и начать движение к ее увеличению»
К. КОРИЩЕНКО: «Государству не нужно столько государственных банков, и теперь самое время подумать о том, как сохранить рыночную составляющую нашей банковской системы и начать движение к ее увеличению»
Доля государства в совокупных активах российской банковской системы уже достигла, по экспертным оценкам, 75%. Является ли это закономерным явлением или такая ситуация сложилась по принципу «так получилось»? Какую роль в идущих сейчас на рынке процессах сыграл такой фактор, как создание 15 лет назад Системы страхования вкладов? На эти и другие вопросы ответил в интервью NBJ заведующий кафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ, заместитель председателя Центрального банка РФ в 2002–2008 годах Константин КОРИЩЕНКО.
0
10.0
Для российских инвесторов классические инструменты сбережения средств давно перестали быть привлекательными. Естественно, что у многих людей, располагающих большими объемами сбережений, возникает вопрос, куда можно их вложить с целью получения высокой доходности. О том, как инвесторам помогает решать эту задачу инвестиционная компания (ИК) «Норд Капитал», рассказал в интервью NBJ управляющий директор компании Михаил ХАНОВ.
0
0
экономический суверенитет как основа будущего процветания
В. ГУТЕНЕВ: «Наличие продукции собственной разработки и производства в критических областях составляет основу национальной безопасности»
В. ГУТЕНЕВ: «Наличие продукции собственной разработки и производства в критических областях составляет основу национальной безопасности»
По каким критериям следует оценивать успешность или, напротив, неэффективность действующей программы импортозамещения? Какое влияние оказывают на российскую экономику сильный рубль и низкая инфляция? Какие отрасли реальной экономики чувствуют себя наиболее уверенно, а в каких, наоборот, не удается преодолеть спад? На эти и другие вопросы ответил в интервью NBJ депутат Государственной думы, первый вице-президент Союза машиностроителей России, президент Ассоциации «Лига содействия оборонным предприятиям» Владимир ГУТЕНЕВ.
0
10.0
мастер-класс: как стать service leader
Дж. ШОУЛ: «Превращение в service leader происходит не за один день. Это постепенный процесс, это – работа, которую необходимо совершать каждый день»
Дж. ШОУЛ: «Превращение в service leader происходит не за один день. Это постепенный процесс, это – работа, которую необходимо совершать каждый день»
Джон Шоул – спикер и консультант по внедрению сервисной стратегии, автор книг и обучающих программ по сервису, основатель и президент Service Quality Institute. Он обучает руководителей и собственников компаний во всем мире, как стать не только субъектом экономики, но и service leader. Своими наблюдениями, выводами и рекомендациями на этот счет Джон ШОУЛ поделился с NBJ.
0
0
Российский инвестиционный форум «Сочи-2018»
в рамках этого мероприятия, уже ставшего привычным для бизнеса, научного сообщества и СМИ, много говорилось о достижениях, но еще больше – о перспективах российской экономики и о том, что нужно сделать для ее устойчивого развития
в рамках этого мероприятия, уже ставшего привычным для бизнеса, научного сообщества и СМИ, много говорилось о достижениях, но еще больше – о перспективах российской экономики и о том, что нужно сделать для ее устойчивого развития
Успех любого делового мероприятия определяется несколькими факторами: числом участников, содержанием выступлений и, конечно же, тем, какое количество соглашений о сотрудничестве было заключено на той или иной площадке. С этой точки зрения Российский инвестиционный форум 2018 года оказался рекордным по всем трем параметрам. За два дня, в течение которых он проходил – 15 и 16 февраля – было заключено 538 соглашений о сотрудничестве на общую сумму в 794 млрд рублей.
0
10.0
HUBSpeakers: как подобрать и «вырастить» спикера
Е. ГРИШНЕВА: «Я призываю к тому, чтобы люди вели себя смелее, когда речь заходит об их публичных выступлениях: ораторскому искусству можно научиться, и наше агентство готово помочь в этом»
Е. ГРИШНЕВА: «Я призываю к тому, чтобы люди вели себя смелее, когда речь заходит об их публичных выступлениях: ораторскому искусству можно научиться, и наше агентство готово помочь в этом»
Публичное выступление – не такое простое дело, как это может показаться на первый взгляд. А подбор интересных спикеров, способных удерживать внимание аудитории и делиться с залом своими компетенциями и опытом, – дело априори очень сложное. О том, как помогает решать эти задачи агентство по поиску и подбору спикеров HUBSpeakers, рассказала NBJ основатель агентства Елена ГРИШНЕВА.
0
0
Кибербезопасность – приоритет для банков в текущем году
Состоялся юбилейный X Уральский форум «Информационная безопасность финансовой сферы»
Состоялся юбилейный X Уральский форум «Информационная безопасность финансовой сферы»
За все годы проведения форум стал ключевым мероприятием по вопросам обеспечения информационной безопасности в организациях кредитно-финансовой сферы нашей страны. Форум проводится при официальной поддержке Банка России, ФСБ России, ФСТЭК России и Роскомнадзора. В этом году в нем приняли участие свыше 500 представителей уполномоченных федеральных органов исполнительной и законодательной власти, высшего руководства Банка России, крупнейших банков и других финансовых организаций, а также отечественных и зарубежных компаний, предоставляющих услуги по обеспечению информационной безопасности.
0
0
Не только регулировать, но и помогать развиваться
Выступление первого заместителя председателя Банка России Ольги Скоробогатовой на X Уральском форуме «Информационная безопасность финансовой сферы»
Выступление первого заместителя председателя Банка России Ольги Скоробогатовой на X Уральском форуме «Информационная безопасность финансовой сферы»
Выступление первого заместителя председателя Банка России Ольги Скоробогатовой на X Уральском форуме «Информационная безопасность финансовой сферы»
0
0
Уральский форум за 15 минут
Выступление бизнес-консультанта по безопасности CISCO Systems Алексея Лукацкого на X Уральском форуме «Информационная безопасность финансовой сферы»
Выступление бизнес-консультанта по безопасности CISCO Systems Алексея Лукацкого на X Уральском форуме «Информационная безопасность финансовой сферы»
Выступление бизнес-консультанта по безопасности CISCO Systems Алексея Лукацкого на X Уральском форуме «Информационная безопасность финансовой сферы»
0
0
Системы идентификации должны быть безопасными
Идентификация по фото- и видеоизображениям с использованием технологий машинного обучения станет более распространенной в банковской системе
Идентификация по фото- и видеоизображениям с использованием технологий машинного обучения станет более распространенной в банковской системе
Вопросы идентификации и аутентификации своих клиентов – как частных пользователей, так и корпоративных – каждый банк решает для себя самостоятельно, руководствуясь собственными представлениями о наборе средств, способных обеспечить максимальную безопасность. В настоящее время в России идет активный поиск современных, эффективных и, главное, безопасных способов идентификации, которые отвечали бы требованиям удаленного взаимодействия с клиентом и при этом использовали потенциал современных технологий.
0
0
Системный подход и высокая эффективность
А. ЛУЦКОВИЧ: «Пора перестать рассматривать информационную безопасность как необходимость соответствия требованиям. Это часть бизнес-процесса. Кто это осознал, и зарабатывает больше, и теряет меньше»
А. ЛУЦКОВИЧ: «Пора перестать рассматривать информационную безопасность как необходимость соответствия требованиям. Это часть бизнес-процесса. Кто это осознал, и зарабатывает больше, и теряет меньше»
Вопросы, так или иначе имеющие отношение к обеспечению информационной безопасности в банках, все чаще оказываются в последнее время на повестке дня, и это, как поясняют эксперты, неудивительно: за последние годы значительно возросла цена ошибок, которые финансово-кредитные организации могут допустить, вовремя не позаботившись о качестве своих защитных систем. О том, как важен в данном контексте системный подход, а также о том, какие решения и какой сервис в сфере ИБ может предложить компания «Фродекс», рассказал в интервью NBJ директор компании Андрей ЛУЦКОВИЧ.
0
0
Став постоянным автором журнала NBJ, я, конечно, обращаю внимание на то, как формулируются темы в тематическом плане на год, и в первую очередь, как они меняются. Если еще недавно риторика поставщиков, имманентная тематике ЦОДов, вращалась вокруг тезиса о том, насколько уникальными должны быть предназначенные для них решения, а риторика эксплуатирующих организаций – насколько можно доверять незрелым решениям, то сегодня мы уже видим в тематическом плане «Инновации в традиционных решениях для ЦОДов». Это очень хорошо, поскольку говорит о том, что работа с ЦОДами теряет налет романтики, а наши решения становятся традиционными и, возможно, даже нуждающимися в инновациях.
0
0
Итоги года: BSS на новом этапе развития
В 2017 году компания сконцентрировалась на разработке сервис-роботов и создании экосистемы цифрового банкинга для всех категорий клиентов.
В 2017 году компания сконцентрировалась на разработке сервис-роботов и создании экосистемы цифрового банкинга для всех категорий клиентов.
2017 год был отмечен новыми решениями и разработками для цифровой трансформации банков. BSS подтвердила стабильность и устойчивость своего развития в ежегодном рэнкинге крупнейших ИТ-компаний RAEX («Эксперт РА») и рейтинге «CNews100: крупнейшие ИТ-компании России». В единый реестр российских программ для ЭВМ и баз данных внесены сведения о программных комплексах BSSCodyFi, BSSSignyFi и BSSVeryFi. Компания продолжила развитие в области разработки и внедрения голосовых сервисов для банковской сферы, совершенствования омниканального Digital Banking и создания единой экосистемы дистанционных каналов для розничных и корпоративных клиентов.
0
10.0
Как правильно выстроить HR
Т. ШАСТИНА: «Мы получили новый опыт ведения проектов создания HR-систем в передовых компаниях, для которых понятия цифровой трансформации и Digital HRM уже стали нормой жизни»
Т. ШАСТИНА: «Мы получили новый опыт ведения проектов создания HR-систем в передовых компаниях, для которых понятия цифровой трансформации и Digital HRM уже стали нормой жизни»
Летом 2017 года компания «БОСС Кадровые системы» начала проект по созданию комплексной автоматизированной HR-системы для государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)». А уже в январе 2018 года новая HR-система Внешэкономбанка была принята в промышленную эксплуатацию. Система построена на базе российского программного продукта в области управления персоналом – БОСС-Кадровик. О функционале этой системы и о том, какие задачи она помогает решать банку, рассказала руководитель проекта внедрения Татьяна ШАСТИНА.
0
0
Все внимание – на клиента!
Р. МОЖАЕВ: «Наша глобальная задача для развития ИТ на ближайший год – это внедрение новых процессов по увеличению объемов продаж и повышению лояльности клиентов»
Р. МОЖАЕВ: «Наша глобальная задача для развития ИТ на ближайший год – это внедрение новых процессов по увеличению объемов продаж и повышению лояльности клиентов»
Внедрение и использование новых информационных технологий открывает перед компаниями большие возможности. Финансовые организации благодаря им могут привлекать под управление больше средств, а провайдеры способны предоставлять финансовым компаниям дополнительную информацию о клиентах. Как банки и микрофинансовые организации (МФО) используют это «окно возможностей»? В чем они видят главные плюсы принципиально новых технологий, которые сейчас выходят на рынок? На эти и другие вопросы ответил в интервью NBJ ИТ-директор компании «МигКредит» Роман МОЖАЕВ.
0
10.0
Большие данные и искусственный интеллект на службе банку
Решения Big Data применимы везде, где требуется анализ больших объемов данных
Решения Big Data применимы везде, где требуется анализ больших объемов данных
Сегодня банки ищут возможности своего развития за счет использования различных новых или хорошо забытых старых технологий. Пару лет назад заговорили о широком применении больших данных и машинного обучения в банковской индустрии. По мнению ряда экспертов, использование больших данных и искусственного интеллекта открывает большие перспективы для банков, чему есть конкретные примеры как в мире, так и в России.
0
0
Как говорил персонаж одного из культовых советских фильмов, «странные дела творятся на нашем судне». Примерно то же самое, на мой взгляд, можно сказать и о нашей банковской системе. Конечно, очень хорошо, что в ней до сих пор сохраняется некоторое количество частных финансово-кредитных организаций, но не оставляет опасение, что процесс огосударствления системы может продолжиться.
